УИД: 66RS0009-01-2022-000563-65 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.08.2022 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-791/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21.02.2022 в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области от Банка ВТБ (публичное акционерное общество) поступило исковое заявление к наследственному имуществу ФИО2, в котором истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763 448,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 834, 48 рублей.

Судом с учетом характера заявленных требований и ходатайства истца, содержащегося в просительной части искового заявления, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц нотариусы ФИО3, ФИО4, ООО СК «Газпромстрахование» (ранее наименование ООО СК «ВТБ-Страхование»).

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ответчику денежные средства) в сумме 857 955,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

На 25.01.2022 задолженность составляет 763 448, 41 рубль, в том числе, основной долг 730 387, 08 рублей, 42 735, 05 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 326, 28 рублей - пени по просроченному основному долгу.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, указав,

В производстве Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила находится гражданское дело № по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истцом заявлено ко взысканию:

720 387,08 руб. - основной долг;

42 735,05 руб. - проценты за пользование кредитом;

326,28 - пени по просроченному долгу.

В соответствии с п. 20 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик дал поручение Банку составить распоряжение и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в размере 98 092, 44 руб. с целью погашения задолженности по кредиту.

Согласно выписки движения денежных средств по счету ФИО15 № в адрес Истца был осуществлен перевод по погашению кредита в размере 98 092,44 руб. Однако, при расчете задолженности по кредиту, Истцом не учтена данная сумма, как возвращенная.

Следовательно, из предъявленной Истцом суммы основного долга подлежит вычитанию погашенная ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 98 092,44:

720 387,08 - 98 092,44 = 622 294, 64 руб. - сумма основного долга.

В силу того, что сумма основного долга была уменьшена в силу досрочного ее погашения, подлежит пересчету сумма плановых процентов. Расчет суммы плановых процентов с учетом досрочного погашения долга приведен в приложении. Расчет процентов приведен на дату 26.04.2020 г. Эта же дата заявлена Истцом при расчете процентов за пользование займом.

Сумма процентов за пользование займом - 29 275, 63 рублей.

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленный Истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства: Ответчик в течение 6 месяцев после смерти супруга - заемщика по кредитному договору не вступала в права наследования в силу закона. После того, как Истец предъявил иск Ответчик узнал о наличии долгов наследодателя. Кроме того, в настоящее время Ленинским районным судом в составе судьи Ершовой Т.Е. № рассматривается гражданское дело по иску Ответчика к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения. При выдаче кредита, Заемщик осуществил личное страхование. Впоследствии заемщик скончался и по настоящее время страховое возмещение не выплачено. При условии своевременной выплаты страхового возмещения, кредит бы был погашен с помощью средств страхового возмещения. Однако, в силу недобросовестных действия третьего лица ООО СК «Газпром Страхование», страховое возмещение не выплачивается уже на протяжении 2-х лет.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили об отложении слушания дела не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при установленной явке..

Заслушав ответчика, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 857 955,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик дал поручение Банку составить распоряжение и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в размере 98 092, 44 руб. с целью погашения задолженности по кредиту в Уральском банке ПАО Сбербанке.

Согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 763 448, 41 рублей, в том числе, основной долг 730 387, 08 рублей, 42 735, 05 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 326, 28 рублей - пени по просроченному основному долгу, которые самостоятельно снижены истцом до 10 % от общего размера. Согласно расчету истца задолженность по пени на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3262,77 рубля.

Согласно расчету задолженности обязательства перестали исполняться с момента смерти заемщика.

Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены в размере 2876, 12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно расчету задолженности обязательства перестали исполняться с момента смерти заемщика.

Ответчиком оспаривается расчет задолженности в части суммы задолженности, с указанием на то, что при расчете задолженности необоснованно не учтена сумма в размере 98 092, 44 руб., которая была списана счета ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с данными доводами ответчика, поскольку сумма в размере 98 092, 44 руб. была перечислена в счет уплаты задолженности не спорному кредитному договору, а по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк России № счета №.

В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был открыт счет для погашения №, что следует из выписки по счету.

Изложенное свидетельствует о том, о необоснованности доводов ответчика.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о невозможности начисления неустойки на период 6 месячного срока установленного наследникам для принятия наследства. Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 2876, 12 рублей. Вместе с тем, с учетом того, что неустойка самостоятельно снижена истцом с 3262,77 (3262,77-2876,12=386,65) рубля до 326, 28 рублей, данные доводы не влияют на размер задолженности. В остальном расчет задолженности по кредитному договору арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.Судом установлено, что после его смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (нотариус ФИО11). Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника. В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом гор. Нижний Тагил ФИО4, в связи с прекращением полномочий нотариусом ФИО11 по запросу суда, наследниками обратившимися с заявлением о принятии наследства являются супруга умершего ФИО1 В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно ответу на судебный запрос ООО СК «Газпром страхование» В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО (ООО СК «ВТБ Страхование») и ФИО2 заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе Финансовый резерв Лайф+.Страховая премия составила 102 955 руб., оплачена в полном объеме. Страховые риски указаны в Условиях страхования по программе «Финансовый резерв».ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступило заявление Банка ВТБ (ПАО) о наступлении события, обладающего признаками страхового случая по договору страхования.ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком в адрес Банка ВТБ (ПАО) направлен запрос о предоставлении недостающих документов, а именно- .По состоянию на дату подачи искового заявления указанный документ в адрес Страховщика не предоставлен.Взаимодействие Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «Газпром страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») осуществлялось посредством электронного документооборота.Согласно условий страхования программе Финансовый резерв Лайф+ выгодоприобретателями в случае смерти заемщика являются его наследники. В судебном заседании также установлено, следует из пояснений ответчика, что страховое возмещение до настоящего времени не выплачено, поскольку у ФИО1 имеется спор со страховой компанией. Исходя из указанного, ответчик, как наследник принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Из материалов гражданского дела следует, что в состав наследство, вошли: ;

.

На указанное имущество ответчику выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 336 491, 20 (113 353+42, 75 рубля+ 14 255, 67 рублей+ 213, 02 рубля+ 0 рублей+417 253, 53/2).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО17, в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя принятого наследником составляет 336 491, 20 рублей, на ответчика подлежит возложению обязанность по выплате указанной суммы истцу.

Таким образом, требований истца подлежат частичному удовлетворению в размере 336 491, 20 рублей.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 834, 48 руб.

Требования истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению частичному, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в размере 4 775, 30 рублей (10 834, 48 рублей*44%; 336 491, 20/763 448, 41 рубль= 44 %)

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 336 491, 20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 775, 30 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение вынесено 05.08.2022.

Председательствующий – подпись

Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина