Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Роговой О.В.,

при секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 указав в обоснование заявленных требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, цессионарием был присвоен номер №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на счет. Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, действующими на момент заключения кредитного договора. Также заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита. Согласно условиям предоставления кредита, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, указанного в графике платежей. В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся условия залога транспортного средства LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>.. Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток задолженности в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения основного долга. Обратить взыскание на транспортное средство на предмет залога транспортного средства LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, цвет серебристый, двигатель № №, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно оформлял договор и получил денежные средства, в залог по кредитному договору оформлялся автомобиль «Лада Ларгус», обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно, не согласен с размером неустойки, так как банк долгое время не обращался в суд, просит уменьшить размер неустойки, применить по делу срок исковой давности по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 12, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей, размер неустойки <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. Пунктом 10 предусмотрено обеспечение исполнения обязательства залогом транспортного средства LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, цвет серебристый, двигатель № №. (л.д. 19-22)

При подписании Условий кредитования ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, согласился с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердил путем проставления своей подписи в условиях кредитования, графике погашения кредита. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Из выписки лицевому счету, а также расчету задолженности следует, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был получен кредит в размере <данные изъяты>4 руб., под залог транспортного средства. Ответчик не оспорил в установленном порядке положения договора, кредитный договор не содержит ничтожных условий. В дальнейшем стала образовываться задолженность по кредитному договору, так как ответчик вносил платежи с нарушением установленных сроков, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в дальнейшем погашение кредита не осуществлялось. ФИО1 не предоставил суду доказательств, о том, что сведения указанные в данной выписке являются не состоятельными, а также о внесенных им иных сумм (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 525002<данные изъяты>.. (л.д. 13-15). Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным в указанных судом суммах, произведен с учетом внесенных сумм.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно договору об уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» передало АО «Банк ДОМ.РФ» права требования по кредиту, заключенному с ответчиком (л.д. 46-65)

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требовании о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 452 п. 2 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, данное требование осталось со стороны ответчика без удовлетворения, суд приходит к выводу о соблюдении истцом досудебного порядка расторжения договора, установленного ст. 452 ГК РФ. Учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушение кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит их следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей, кредитный договор был заключен между ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, в договоре указана дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент обращения истца в суд срок действия кредитного договора истек.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Оценивая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего: срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени подлежит исчислению срок исковой давности. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отправления искового заявления посредством почтовой корреспонденции. На момент обращения в суд истек срок действия кредитного договора не по всем платежам, не применим к платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком, согласно графику платежей, с ДД.ММ.ГГГГ подлежала уплате сумма задолженности в размере <данные изъяты>, (платежи с ДД.ММ.ГГГГ + 9 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.) иного расчета истцом и ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ представлено не было, произведенный судом расчет, соответствует условиям кредитного договора, не противоречит графику платежей.

Разрешая требование о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга по дату полного фактического погашения кредита, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1.1 договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, комиссии, штрафные санкции.

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. (л.д. 19)

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено условиями кредитного договора и действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, при этом договор уступки права требования (цессии) предусматривает, в том числе право цессионария требовать от должника проценты, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности, который составляет <данные изъяты> руб., по ставке 15 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического возврата денежных средств. Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, которым введен мораторий на взыскание процентов и неустойки, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению.

При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ, могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Вместе с тем, применяя п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд считает целесообразным снизить неустойку до <данные изъяты>, так как сумма неустойки (пени), которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом конкретных обстоятельств дела: длительности неисполнения обязательства, периода просрочки, суммы основного долга и размера процентов, соотношения суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд полагает, что снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Абзац 1 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, предусматривает, что залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кредитным договором предусмотрен залог транспортного средства LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, цвет серебристый, двигатель №, с установлением стоимости <данные изъяты> рублей( договор купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ года( л.д. 35), сведений об иной стоимости суду не представлено. Оснований для прекращения залога на автомобиль, предусмотренных ст. 352 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ и «Основами законодательства РФ о нотариате» на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты функционирует раздел «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Уведомление о возникновении залога движимого имущества на автомобиль LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, цвет серебристый, двигатель №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Залогодатель ФИО1.

Условие о залоге было включено в кредитный договор в обеспечении обязательств, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допущенные нарушения являются существенным, на заложенное имущество должно быть обращено взыскание в целях исполнения кредитных обязательств, в размере, необходимом для удовлетворения заявленных исковых требований.

Начальная стоимость заложенного имущества, путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению в соответствии со ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве». В соответствии со статьей350Гражданского кодекса РФ реализациязаложенногоимущества,накотороевзысканиеобращенона основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер уплаченной государственной пошлины, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом было уплачено <данные изъяты> рублей. Учитывая размер подлежащих удовлетворению исковых требований, возврату подлежит госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57279, 22руб., расходы по уплате госпошлины в размере 13618,38 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток в размере 47279,22 руб. задолженности в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения основного долга (за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Обратить взыскание на предмет залога транспортного средства LADA KS0Y5L LADA LARGUS, 2014 г.в., VIN №, цвет серебристый, двигатель №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Роговая

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года