Решение по делу № 2-109/2023 от 06.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-109/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Иловля «06» марта 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Пичугина В.И.,

при секретаре Гореловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска представитель истца указала, что 11 июня 2019 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №19/1300/00000/136399(4406789511) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 55 000 руб. сроком на 120 месяцев под 27.00% годовых, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заёмщика 07 октября 2021 года образовалась просроченная задолженность по ссуде, на 19 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 378 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07 октября 2021, на 19 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 378 дней. Ответчиком произведены выплаты в размере 15678,42 руб. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. По состоянию на 19 октября 2022 года общая задолженность заёмщика перед банком составляет 56 202,66 руб., из них: просроченная ссуда 52 758,55 руб., просроченные проценты 3253,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 68,89 руб., неустойка на просроченные проценты 121,43 руб. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 56 202,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886,08 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали. С учётом положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещённая в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, возражений относительно искового заявления не представила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила. В связи с чем, суд на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор банковского счета с условием о кредитовании счета по смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации является смешанным, сочетающим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. В связи с этим соглашение о кредитовании счета должно содержать все существенные условия кредитного договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объёме.

В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, банк вправе заключать договор кредитования как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частью 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

При разрешении спора судом установлено, что 11 июня 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно – акцептной форме был заключён договор кредитования №19/1300/00000/136399(4406789511), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 55 000 руб. под 27.00% годовых сроком 120 месяцев путём зачисления на открытый текущий банковский счёт № (л.д.9-12).

Как следует из материалов дела, при заключении договора ФИО1 был уведомлён о стоимости кредита и условиях его предоставления, а также ознакомлен с условиями, изложенными в Общих условиях кредитования и тарифами банка, что подтверждается материалами дела (л.д.9-12, 13-15,16-17).

Таким образом, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 была соблюдена.

ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязательства по договору кредитования от 11 июня 2019 года №19/1300/00000/136399(4406789511), что подтверждается выпиской из лицевого счёта ФИО1 (л.д. 6-8).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

На основании ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено пунктом 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом определена – 27.00 % годовых, полная стоимость кредита составляет 15.50% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) согласно установленного графика погашения кредита.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, 21.10.2022 истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 29).

Указанное требование заёмщиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена.

14 февраля 2022 года мировым судьёй судебного участка № 96 Красноармейского судебного района Волгоградской области было удовлетворено заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №96 Красноармейского судебного района Волгоградской области от 01 июня 2022 года указанный судебный приказ отменён (л.д. 22-23).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за гос.рег.номером 2224400017741 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 Единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25 октября 2021 года о присоединении (л.д. 24-26).

Таким образом, в соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора от 11 июня 2019 года №19/1300/00000/136399(4406789511) заключённого с ФИО1

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 19 октября 2022 года общий размер задолженности составляет 56 202,66 руб., где: просроченные проценты – 3 253,79 руб., просроченный основной долг – 52 758,55 руб., неустойка на просроченную ссуду - 68,89 руб., неустойка на просроченные проценты - 121,43 руб (л.д. 6-8).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчёт и сумма задолженности ответчиком не оспорены, иной расчёт суду не представлен, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.

В силу изложенного, учитывая допущенные ответчиком существенные нарушения условий договора, повлекшие возникновение задолженности, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 886,08 руб., что подтверждается платёжным поручением №687 от 27.01.2022 и № 20.10.2022 от 20.10.2022 (л.д. 4,5).

С учётом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворён в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886,08 руб., что соответствует положениям части 1 статьи 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №19/1300/00000/136399 (4406789511) от 11 июня 2019 года по состоянию на 19 октября 2022 года в размере 56 202 рубля 66 копеек., в том числе: просроченная ссуда 52 758 рублей 55 копеек., просроченные проценты 3 253 рубля 79 копеек., неустойка на просроченную ссуду 68 рублей 89 копеек., неустойка на просроченные проценты 121 рубль 43 копейки., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886 рублей 08 копеек., а всего

58 088 рублей 74 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 10 марта 2023 года.

Судья В.И. Пичугин