РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 июля 2022 года

Усть-Лабинский районный суд <адрес> в составе:

судьи Бондарева А.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (ПАО) (далее – РНКБ Банк (ПАО)) в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192210,79 руб., в том числе: 85035,55 руб. – задолженность по основному долгу; 38415,56 – задолженность по уплате процентов; 68759,68 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 85035,55 руб. по ставке 20,50 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5044,22 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что между <адрес>вым инвестиционным банком (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ На основании решения единственного акционера ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). Согласно выписки из ЕГРЮЛ правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО), таким образом, право требования кредитора ПАО «Крайинвестбанк» перешло к его правопреемнику РНКБ Банк (ПАО). В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 руб., а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 20,50 % годовых. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором. Истцом по месту регистрации ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, просроченную задолженности и неустойку. Требования банка остались без ответа и удовлетворения. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен по заявлению ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 192210,79 руб., в том числе: 85035,55 руб. – задолженность по основному долгу; 38415,56 руб. – задолженность по уплате процентов; 68759,68 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Таким образом, ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита уплате процентов и начисленной неустойки. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга, также предпринято не было.

Представитель истца РНКБ Банк (ПАО) в судебное заседание, не явился, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания не явился, представил суду заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии, а также он просит в удовлетворении искового заявления отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 - п. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1-п.3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Крайинвестбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,50 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней, в соответствии с п. 9 индивидуальных условий, начиная с 31 дня, следующего за днем, в котором должны быть выполнены условия, определенные в п. 9 индивидуальных условий, за пользование кредитом кредитором начисляются, а заемщиком уплачиваются проценты в размере 20,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита перечислив денежные средства в размере 100000 руб. на банковский счет ФИО1, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6), Заемщик ФИО1 обязуется производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами платежными датами в соответствии с графиком платежей в размере 2511 руб..

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнение обязательств по заключенному между ним и Банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возложил на третье лицо ФИО2.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предложил ПАО «Крайинвестбанк» в рамках единого договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Крайинвестбанк» заключенного между им и банком, заключить с ним на условиях, изложенных в Условиях открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица. Поручил банку производить перечисления денежных средств (в том числе периодические) в сумме, порядке и сроки, предусмотренные заключенным между им и банком кредитным договором, состоящим из индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заключенному между ФИО1 и ПАО «Крайинвестбанк» ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета №, открытого на его имя в банке, в сет погашения: части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

ФИО1, а также третьим лицом ФИО2 нарушались обязательства по погашению займа и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в договоре, что подтверждается расчетом задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, а также выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО РНКБ Банк, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134795,13 руб. и государственной пошлины в размере 1947, 95 руб.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании решения единственного акционера ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). Согласно выписки из ЕГРЮЛ правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО), таким образом право требования кредитора ПАО «Крайинвестбанк» перешло к его правопреемнику РНКБ Банк (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме, что подтверждается кредитными договорами, Индивидуальными условиями «Потребительского кредита.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68759,68 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, и потому не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Судом проверен расчет предоставленный истцом, находит его законным и обоснованным.

Учитывая, что Ответчик не возвратил истцу денежные средства, полученные по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, то исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192210,79 руб., в том числе: 85035,55 руб. – задолженность по основному долгу; 38415,56 – задолженность по уплате процентов; 68759,68 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Неисполнение должником ФИО1 денежных обязательств в срок, установленный договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, является основанием к взысканию в соответствии с п. 1 ст. 811 и ст. 395 ГК РФ процентов установленных банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательства, то суд считает необходимым указать в резолютивной части решения о взыскании с ответчика процентов на основании ст. 395 ГК РФ, начисленных на невозвращенную сумму долга в размере 85035,55 руб. по ставке 20,50 % годовых установленной банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения.

Таким образом, все исковые требования истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, и потому удовлетворены судом в полном объеме.

В судебном заседании были проверены доводы ответчика о применении исковой давности.

Суд считает доводы ответчика о применении исковой давности несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из Выписки из лицевого счета третьего лица ФИО5, на которого ФИО1 возложил исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 данные обязательства принял, датой последнего движения по счету ФИО2 является ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть трехлетний срок исковой давности не истек.

Более того, кредитный договор с ФИО1 заключался на срок 5 лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения истца с иском в суд кредитный договор еще продолжал действовать.

Учитывая то, что исковые требования истца удовлетворены судом в полном размере, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать 5044 руб. 22 коп. в возмещение понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3096,27 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1947,95 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Российского национального коммерческого банка (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) - 192210 (сто девяносто две тысячи двести десять) рублей 79 копеек, из которых: 85035,55 руб. – задолженность по основному долгу; 38415,56 – задолженность по уплате процентов; 68759,68 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5044,22 руб., а всего 197255,01 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Российского национального коммерческого банка (ПАО) проценты за пользование займом по ставке 20,50 % годовых на сумму основного долга 85035 руб. 55 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий подпись А.И. Бондарев