Решение по делу № 2-68/2025 от 22.05.2025 - о признании смерти <ФИО> страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Дело № 2-68/2025 УИД- 14RS0022-01-2025-000097-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Оймяконский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Аргуновой М.Н.,

при секретаре Решетниковой Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Усть-Нера

19 мая 2025 года

гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ГАЗОВОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ», в котором просит признать смерть ФИО1 по полису-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, взыскать страховую сумму в размере 983031 руб. 62 коп., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 40000 руб. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен полис-оферта №, в том числе по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая». Срок действия полиса-оферты до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в результате несчастного случая. Наследниками умершего ФИО1 являются его супруга ФИО2, несовершеннолетние дети ФИО4 и ФИО5 Являясь наследником, ФИО2 обратилась к ответчику с просьбой признать смерть ФИО1 страховым случаем и осуществить выплату страховой суммы.

Письмом ответчика истцу было отказано в страховой выплате, по причине того, что гибель ФИО1 не относится к несчастному случаю. Истица не согласилась с отказом ответчика, обратилась в суд, с указанным иском.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представители истицы ФИО2, по доверенности ФИО3 и ФИО3 обратились в суд с ходатайством об участии в судебном заседании посредством систем видеоконференц-связи.

Оймяконским районным судом РС (Я) направлены в Якутский городской суд РС (Я) и Якутский гарнизонный военный суд заявки на проведение судебного заседания посредством систем видеоконференц-связи.

Согласно ответа Якутского гарнизонного военного суда 07.05.2025 № 2511 в проведении судебного заседания посредством систем видеоконференц-связи отказано, по причине занятости зала судебного заседания.

Правовая норма, предусмотренная статьей 155.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, допускает участие в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи лица, которое по объективным причинам не может присутствовать лично в судебном заседании, в случае, если его участие необходимо для правильного рассмотрения и разрешения гражданского дела и при наличии технической возможности для этого.

Частью 1 статьи 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, системное толкование гражданского процессуального законодательства, в том числе части 1 статьи 155.1 ГПК РФ, позволяет сделать вывод о том, что организация судебного процесса с использованием систем видеоконференц-связи является правом, а не обязанностью суда.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена своевременно в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Оймяконского районного суда РС (Я) (nera.jak@sudrf.ru раздел «Судебное делопроизводство»).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из п. 1 ст. 407 ГК РФ следует, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страхов ой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Тогда как в силу п. 1 и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п.1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение. Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

Событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования, не является страховым случаем, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как следует из ч. 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» в рамках страхования заемщика кредита от несчастных случаев, был заключен полис-оферта №, согласно которого Застрахованным лицом является ФИО1, страховая сумма составляет 983031 руб. 62 коп., страховая премия – 221182 руб. 11 коп., срок действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16,151-153). К страховым рискам по полису-оферте №NS2GPB-0000008933 относятся: смерть в результате несчастного случая; установление инвалидности I или II группы в течение срока страхования; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №

Из свидетельств о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются супруга ФИО2, сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.51-59).

На заявление ФИО2 о выплате страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного лица, АО «СОГАЗ» ответом № СГ-4817 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в страховой выплате, поскольку произошедшее с ФИО1 при управлении транспортным средством без права такого управления, не является страховым случаем по договору страхования (л.д.75-76,132-133).

Застрахованное лицо ФИО1, оплачивая страховую премию, подтвердил, что полис заключен с ним добровольно. С правилами страхования, дополнительными условиями № 2, приложением № 19 к правилам (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), программой страхования и памяткой страхователю ознакомлен, согласен и получил все положения полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии ему понятны. Согласен с получением правил в виде ссылки на сайте страховщика. Проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования, по его усмотрению и его наличие не влияет на принятие АО «ГАЗПРОМБАНК» решения о предоставлении кредита.

Поскольку в договоре страхования имеется ссылка на Правила страхования и программу страхования, а также их вручение подтверждается уплатой страхователем страховой премии, то они являются как для застрахованного лица, так и для его наследников обязательными.

Правила страхования и программа страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, что следует из содержания страхового полиса.

Договор страхования в отношении ФИО1 вступил в силу и начал действовать в момент уплаты страховой премии и как следствие правила страхования, программа страхования и условия договора страхования тоже, которые как для ФИО1, так и для его наследников являются обязательными.

Согласно условий договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил страхования).

Согласно п. 2.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (п. 3.4 Правил страхования)внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п.п.3.2.1-3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 правил страхования).

К несчастным случаям по правилам страхования относятся:

2.2.1 Травмы, под которыми понимаются:

а) телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар;

б) ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления;

в) сотрясение мозга (кроме случаев, указанных в п. 3.11.1 настоящих правил);

г) ушиб мозга;

д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;

е) телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока.

2.2.2 Отравления, под которыми понимаются:

а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом А05 по МКБ – 10) и отравления спиртосодержащими жидкостями;

б) случайное острое отравление лекарственными препаратами. При этом для застрахованных лиц в возрасте от 11 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для застрахованных в возрасте от 1 года до 11 лет – любые отравления лекарственными препаратами.

Однако, согласно п.3.6 правил страхования не являются страховыми случаями причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица, произошедшие:

При управлении застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом или прибором без права такого управления или при передаче застрахованным лицом, управления лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором (п.3.6.4 правил страхования).

Аналогичное исключение из страхового покрытия предусмотрено в программе страхования в редакции от 28 января 2022 года, приложение 2 к договору страхования, согласно которому не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате причинения вреда жизни и здоровья застрахованного лица при следующих обстоятельствах: при управлении застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом или прибором без права такого управления или при передаче застрахованным лицом, управления лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором.

Из постановления старшего следователя В-Я МСО СУ СК РФ по РС (Я) капитана юстиции ФИО6 о прекращении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что причиной смерти ФИО1 является «асфиксия водой при утоплении». Предварительным следствием установлено, что ФИО1, управляющий снегоходом «Буран», выехал на поверхность льда реки «Индигирка», не убедившись в том, что толщина льда может удержать массу снегохода «Буран», его прицепа и трех людей, проявляя преступное легкомыслие, начал движение по льду реки «Индигирка», где под давлением массы снегохода, прицепа и трех людей произошел разлом льда, в результате чего техника, а также трое людей провалились под лед и, не сумев выбраться из воды, утонули (л.д.62-68).

В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО1 наступила от асфиксии водой при утоплении. В крови трупа ФИО1 этиловый спирт не обнаружен (л.д.114-118).

Согласно водительского удостоверения ФИО1, данное удостоверение позволяет ему управлять транспортными средствами категории В, В1 (с ограничением АS), С, С1.

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 15 Федеральный закон от 02.07.2021 № 297-ФЗ «О самоходных машинах и других видах техники» право на управление самоходными машинами категории "AI", предусмотренной абзацем вторым пункта 1 части 1 настоящей статьи, подтверждается также водительским удостоверением на право управления транспортными средствами категории "A" или подкатегории "B1" с мотоциклетной посадкой или рулем мотоциклетного типа, установленных абзацами вторым и тринадцатым пункта 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения".

В приложении № 3 к Приказу МВД России от 13.05.2009 N 365 «О введении в действие водительского удостоверения» установлено, что при наличии в водительском удостоверении категории "B" и отсутствии категории "A" в разделе 12 для подкатегории "B1" проставляется отметка "AS", подтверждающая наличие ограничений к управлению транспортными средствами подкатегории "B1" с мотоциклетной посадкой или рулем мотоциклетного типа.

В соответствии с пунктом 2.2 статьи 15 Федеральный закон от 02.07.2021 № 297-ФЗ «О самоходных машинах и других видах техники» право на управление самоходными машинами категории "AI", предусмотренной абзацем вторым пункта 1 части 1 настоящей статьи, подтверждается также водительским удостоверением на право управления транспортными средствами категорий "B", "C" и "D", установленных абзацами третьим - пятым пункта 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения», в случае использования самоходной машины на основании договора аренды (проката) или иного возмездного договора, предусматривающих временную передачу гражданину самоходной машины в управление, при условии проведения лицом, ее предоставившим, инструктажа по управлению такой самоходной машиной и обеспечению ее безопасной эксплуатации.

Доказательств, в виде документов о возмездном договоре, предусматривающих временную передачу гражданину самоходной машины в управление, и прохождение застрахованным лицом ФИО1 инструктажа по управлению самоходной машиной не представлены. Правоустанавливающие документы на снегоход «Буран» у ФИО1 отсутствуют.

С учетом того, что смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая, связанного с управлением транспортным средством без права такого управления, признать указанный случай страховым в соответствии с пунктами 3.6, 3.6.4 правил страхования, не представляется возможным.

Истица считает, что при толковании правил страхования, программы страхования и условий договора страхования, судом должно быть принято во внимание буквальное значение содержащихся в указанных документах слов и выражений.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне извлекать преимущество из ее незаконного и недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Условия договора должны толковаться и рассматриваться судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора.

Истицей не предоставлены суду бесспорные и неоспоримые доказательства, свидетельствующие о правовых основаниях для признания смерти застрахованного лица ФИО1 страховым случаем и производства страховой выплаты.

С учетом установленных выше обстоятельств исковые требования ФИО2 о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой суммы, подлежат отказу.

Также истицей заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 15000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 150ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность отнесены к числу принадлежащих гражданину нематериальных благ.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 №33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В обоснование заявленных требований истица ссылается на факт неисполнения ответчиком своих обязанностей, в связи с чем, ФИО2 была вынуждена обращаться к ответчику с претензией, а также в суд за защитой своих нарушенных прав, из-за чего понесла нравственные страдания.

В соответствии с пунктом 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 №33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», судам следует учитывать, что моральный вред, причиненный правомерными действиями, компенсации не подлежит.

При отказе в удовлетворении требований о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой суммы, суд также приходит к выводу об отсутствии оснований для компенсации морального вреда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для возмещения судебных расходов по оплате услуг представителей в размере 40000 руб. с ответчика не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к Акционерному обществу «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ГАЗОВОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» о признании смерти ФИО7 страховым случаем, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Саха (Якутия) через Оймяконский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.Н. Аргунова

Решение изготовлено в окончательной форме 22 мая 2025 года

подлинник находится в Оймяконском районном суде РС(Я)

в материалах гражданского дела № 2-68/2025