56RS0009-01-2025-002213-69
№ 2-2224/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2025 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Федулаевой Н.А.,
при секретаре Ямниковой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «ПКО «ТОР» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указывая, что 09.04.2024 года ООО Микрокредитная компания РБ Кредит и ФИО1 заключили договор займа <Номер обезличен>. В соответствии с условиями договора заемщику предоставлены денежные средства в сумме 408 249,56 руб. на срок до 09.04.2031 г., под 48,90 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.
02.03.2023 г. ООО МКК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МКК РБ Кредит. Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) <Номер обезличен> от 25.11.2024 г., а также дополнительное соглашение <Номер обезличен> от 27.11.24 г. к договору цессии.
На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему к ООО «ПКО «ТОР» перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
В период с 27.11.2024 г. по 29.01.2025 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не погасил.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ТОР» задолженность по кредитному договору:
- 408 249,56 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2024 г.,
- 90 659,98 – сумма неоплаченных процентов по ставке 48,90% годовых, рассчитанную по состоянию на 27.11.2024 г.,
- 0,00 руб. – сумма неустойки по состоянию на 27.11.2024 г.,
- проценты по ставке 48,90 % годовых на сумму основного долга 408 249,56 руб. за период с 28.11.2024 г., по дату фактического погашения задолженности,
- неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 408 249,56 руб. за период с 28.11.2024 г. по дату фактического погашения задолженности,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 973 руб.
Определением Саракташского районного суда Оренбургской области от 11.03.2025 г. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа было передано по подсудности в Дзержинский районный суд г.Оренбурга для рассмотрения по существу.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено ООО МКК РБ Кредит.
В судебное заседание стороны, представитель третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ранее в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к обоснованности заявленных требований истца.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Как следует из пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела, 09.04.2024 года ООО Микрокредитная компания РБ Кредит и ФИО1 заключили договор займа № <Номер обезличен>
В соответствии с п.1 договора заемщику предоставлены денежные средства в сумме 408 249,56 руб.
Согласно п.2 договора займа срок возврата суммы займа – 84 месяца с даты фактического предоставления микрозайма.
Срок действия – до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, а именно уплаты кредитору суммы микрозайма, процентов за пользованием им, а в случае допущения просрочки – начисленной неустойки.
Процентная ставка предусмотрена п.4 договора микрозайма и установлена в размере 48,90 % годовых.
Должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12 договора займа).
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
02.03.2023 г. ООО МКК «Польза-Финанс» переименовано в ООО МКК РБ Кредит. Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) <Номер обезличен> от 25.11.2024 г., а также дополнительное соглашение <Номер обезличен> от 27.11.24 г. к договору цессии.
На основании указанного договора и дополнительного соглашения к нему к ООО «ПКО «ТОР» перешло право требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
В период с 27.11.2024 г. по 29.01.2025 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не погасил. Ответчиком доказательств внесения платежей по кредиту не предоставлено.
В обоснование требований истцом предоставлена сверка расчетов по займу за период с 09.04.2024 г. по 05.12.2024 г.
В соответствии с распоряжением, выданным ФИО1 для исполнения обязательств перед ООО МКК РБ Кредит заемщик поручает осуществлять перевод с его счета, открытого в банке, денежных средств в пользу ООО МКК РБ Кредит в целях исполнения обязательств по договору микрозайма <Номер обезличен> от 09.04.2024 г., заключенному между ФИО1 и ООО МКК РБ Кредит.
Таким образом, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения периодических платежей и процентов согласно графику платежей.
Так как заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения суммы займа, это привело к образованию просроченной задолженности.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Поскольку установлен факт нарушения условия договора займа заемщиком, требование о взыскании суммы основного долга по состоянию на 27.11.2024 г. в размере 408 249,56 руб. подлежит удовлетворению.
Предельная ставка полной стоимости потребительских кредитов для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 54,38 % годовых.
Так как процентная ставка по кредиту не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из условий договора займа, заключенного с ответчиком.
Условиями договора срок предоставления займа определен в 84 месяца.
По состоянию на 27.11.2024 согласно расчету истца подлежит взысканию сумма процентов в размере 90 659,98 руб.
Взысканию также подлежит сумма процентов за период с 28.11.2024 г. по 27.05.2025 г. (181 дн.) в размере 98 996,6 руб. из расчета 408 249,56*48,9%/365*181.
Таким образом, на день вынесения решения 27.05.2025 общий размер процентов составит 198 656,58 руб. (98 996,6 руб.+ 90 659,98 руб.).
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
С учетом положений указанной статьи, требование истца о взыскании процентов за пользованием займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 408 249,56 руб., по ставке 48,9% годовых, начиная с 28 мая 2025 года, по день фактического погашения задолженности, подлежит удовлетворению.
Условиями договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму основного долга.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соответственно за период с 28.11.2024 года по 27.05.2025 года (181 дн.) с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга 408 249,56 руб., исходя из следующего расчета: 408 249,56 руб.*20%/365*181 = 40 489,4 руб.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В соответствии с положениями постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая компенсационный характер неустойки, размер основного долга, процентов, период неисполнения обязательств, последствия, причины возникновения просрочки платежа, требования разумности и справедливости, а также отсутствие нарушения или неправильного применения норм материального права, в частности, пункта 6 статьи 395 ГК РФ, суд полагает возможным снизить неустойку до 10 000 руб.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Соответственно требование о взыскании с ответчика неустойки по день фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу, который на дату вынесения решения суда составляет 408 249,56 руб., начиная с 28 мая 2025 года, по день фактического погашения задолженности.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В материалы дела предоставлено платежное поручение об оплате государственной пошлины в размере 14 973 руб., поскольку исковые требования судом удовлетворены, данные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» задолженность по договору займа от 9 апреля 2024 года по состоянию на 27 мая 2025 года в размере 616 906,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 408 249,56 руб., задолженность по процентам - 198 656,58 руб., неустойка - 10 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 973 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» проценты за пользование займом в размере 48,9% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, который на дату вынесения решения суда составляет 408 249,56 руб., начиная с 28 мая 2025 года, по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на остаток задолженности по основному долгу, который на дату вынесения решения суда составляет 408 249,56 руб., начиная с 28 мая 2025 года, по день фактического погашения задолженности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А. Федулаева
Решения в окончательной форме изготовлено 4 июня 2025 года.