Дело № 2-494/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому, последнему предоставлен кредит в сумме 429999 руб. под 23,6% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 408554,78 руб., по состоянию на <дата> общий размер задолженности составил 322394,20 руб., из которых просроченные проценты – 5463,96 руб., просроченная ссудная задолженность – 299363,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 788,95 руб., неустойка на остаток основного долга - 15524,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 657,60 руб. Согласно п.10 Кредитного договора № <номер> от <дата>, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство AUDI A4, 2007 года выпуска, VIN № <номер>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 322394,20 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 12423,94 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство AUDI A4, 2007 года выпуска, VIN № <номер>, установив начальную продажную цену в размере 221741,624081009 руб., способ реализации – с публичных торгов (л.д.5-6).

Заочным решением Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> исковые требования ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены (л.д.93-95).

Определением Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> заочное решение Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отменено (л.д.103).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в удовлетворении требований отказать, в связи с отсутствием задолженности (л.д.117).

Судом в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч.2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер> на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 429999 руб. под залог транспортного средства на 72 месяца под 23,60% годовых на приобретение транспортного средства (л.д.35-36).

<дата> между Банком и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № <номер>, в которых, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в виде 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и штрафа в размере 50000 руб. за несвоевременное предоставление копий ПТС/СТС согласно п.10 Индивидуальных условий (л.д.40-41).

Кроме того, <дата> ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской карты MasterCard Gold (л.д. 29 оборотная сторона).

Как следует из п.1 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата> № <номер>, сумма в размере 410000 руб. должна быть перечислена по оплате счета ИП00000401 от <дата> за а/м <данные изъяты> VIN № <номер>, получатель «Октан-Н» (л.д.35 оборотная сторона).

Согласно договору № <номер> от <дата>, ФИО1 приобрел в ООО «Октан-Н» автотранспортное средство <данные изъяты> VIN № <номер> за 530000 руб. (л.д.32 оборотная сторона).

<дата> вышеуказанный автомобиль был передан ФИО1 на основании акта приема-передачи транспортного средства (автомобиля) (л.д.31 оборотная сторона).

Банк произвел оплату автомобиля <данные изъяты> VIN № <номер> в размере 410000 руб. на основании счета на оплату №ИП00000401 от <дата> (л.д.31).

Одновременно с заключением потребительского кредита <дата> ФИО1 был подключен к программе «Помощь на дорогах», плата за подключение к которой в размере 15000 руб. была перечислена ПАО «Совкомбанк» получателю ООО «Русский АвтоМотоКлуб», ФИО1 выдан сертификат № <номер> (л.д.25,26).

Согласно приложению к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № <номер>, ежемесячный платеж составляет 11414,71 руб. Последний платеж <дата> составляет 11413,54 руб. (л.д.33).

Из материалов дела усматривается, что заемщик не регулярно вносил платежи по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору и образованием задолженности, <дата> истцом в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 319607,65 руб. (л.д.19).

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет 322394,20 руб., из которых: 299363 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 788 руб. 95 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 5463 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 15524 руб. 19 коп. – неустойка на остаток основного долга, 657 руб. 60 коп. – неустойка на просроченную ссуду (л.д.54-56).

Из справки от <дата> о закрытии кредитного договора/отсутствии задолженности по кредитному договору, выданной ПАО «Совкомбанк», следует, что по кредитному договору № <номер> от <дата> на сумму 429999 руб., задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт. Дата закрытия договора <дата> (л.д.111).

Поэтому суд считает, что в удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки <данные изъяты> VIN № <номер> в соответствии с п.3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата> № <номер>, залоговая стоимость автотранспортного средства приобретенного по договору купли-продажи № <номер> от <дата>, составляет 530000 руб. (л.д.35 оборот).

Согласно карточке учета транспортное средство марки AUDI A4 VIN № <номер> регистрационный знак № <номер>, по состоянию на <дата> зарегистрировано за ФИО1 (л.д.80).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Поскольку судом установлено, что на момент вынесения решения заявленная ПАО «Совкомбанк» задолженность была погашена ФИО1 в полном объеме, то оснований для обращения взыскания на предмет залога не имеется, в связи с чем, требование Банка к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, также не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Как следует из материалов дела, Банк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику <дата> (л.д.69-71), кредитный договор № <номер> от <дата> закрыт <дата>, в связи с погашением задолженности в полном объеме (л.д.111).

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 423,94 руб. (л.д.9) подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № <номер> № <номер> выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, код подразделения № <номер> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№ <номер> в возврат государственной пошлины 12 423 руб. 94 коп.

Принятые определением судьи Смоленского районного суда Смоленской области от <дата> меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Н. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2023