Решение по делу № 2-5969/2022 от 06.12.2022 | Ленинский районный суд г. Оренбурга (Оренбургская область)

Дело № 2-5969/2022

УИД: 56RS0N-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 6 декабря 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Плотниковой В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что заключило кредитный договор N от ... с ХГА, по которому выдало ей кредит в размере ... руб. сроком на ... мес. под ...% годовых. Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать по нему задолженность за период с ... по ... (включительно) в размере 32 030,68 руб., в том числе: 27 974,21 руб. – просроченный основной долг, 4 056,47 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 160,92 руб.

Исковое заявление принято к производству суда 25.07.2022 года в порядке упрощенного производства. Сторонам в соответствии с ч.2 ст.232.3 ГПК РФ были установлены сроки для представления и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, а также для предоставления дополнительных доказательств.

Определением суда от 27.09.2022 года произведен переход к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства. Тем же определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, указав, что заключило кредитный договор N от ... с ХГА, по которому выдало ей кредит в размере ... руб. сроком на ... мес. под ...% годовых. Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать по нему задолженность за период с ... по ... (включительно) в размере 131 804,34 руб., в том числе: 117 381,15 руб. – просроченный основной долг, 14 423,19 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 836,09 руб.

Определением суда от 29.09.2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Определением суда от 29.11.2022 года указанные гражданские дела соединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просил в иске отказать, пояснил, что наследство еще не принял, но через представителя обращался с соответствующим заявлением к нотариусу. Пояснил, что ХГА принадлежала квартира, находящаяся в ипотеке. Иного имущества нет, в квартире прописаны дети, которым в соответствии с нотариально удостоверенным обязательством необходимо выделить доли, так как квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, они же кроме него являются и наследниками, это ФИО2 и ФИО4 О кредитах ему не было известно, так как работал на Севере. Выплаты после смерти не производил, т.к. не позволяет зарплата в 23 000 руб.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст.14 Федерального закона N 353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Исходя из общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором (п.2.1); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца), размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором путем направления заемщику на адрес электронной почты или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика (п.3.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4); кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) (п. 4.2.3).

Подписывая электронной подписью, индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ..., ХГА предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила ... руб. (п.1) с зачислением на счет N (п.17); срок возврата кредита – ... мес. с даты предоставления (п.2); процентная ставка – ...% (п.4); количество платежей – ..., размер аннуитетного платежа ... руб. (п.6); предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за каждые день просрочки (п.12); заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п.14).

Исходя из согласованного сторонами графика, платежи с ... по ... должны были осуществляться ответчиком ... каждого месяца за исключением последнего ....Свои обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. ... перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской с лицевого счета N.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ХГА заключен кредитный договор.

Заемщик при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание договора электронной подписью, проставленной путем ввода пароля, направленного ему на номер телефона ....

Подпись ХГА в индивидуальных условиях ответчики не оспаривали, также как и факт заключения договора и получения кредита.

Подписывая электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ..., ХГА предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила ... руб. (п.1) с зачислением на счет N (п.17); срок возврата кредита – ... мес. с даты предоставления (п.2); процентная ставка – ......% (п.4); количество платежей – ..., размер аннуитетного платежа ... руб. (п.6); предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за каждые день просрочки (п.12); заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п.14).

Исходя из согласованного сторонами графика, платежи с ... по ... должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. ... перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской с лицевого счета N.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ХГА заключен кредитный договор.

Копией свидетельства о смерти серии N N от ... подтвержден факт смерти ... ХГА, ... года рождения.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112); наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175).

Согласно копии наследственного дела, открытого нотариусом к имуществу умершей ХГА, её возможными наследниками являются муж - ФИО1, дочь ФИО2, сын ФИО4, отец ФИО3, из них заявление о принятии наследства в установленный срок подано лишь ФИО1 и ФИО4 Стоимость перешедшего к ним наследственного имущества в виде доли в праве общей собственности на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: г. Оренбург, ... кадастровой стоимостью 2 251 732,79 руб., а также денежных средств на счетах в общей сумме 28068,08 руб. очевидно является достаточной для погашения заявленных истцом требований, в том числе в их совокупности.

При таких обстоятельствах лицами ответственными по долгам наследодателя являются ФИО1 и ФИО4, а потому в удовлетворении требований к ФИО2 и ФИО3 суд отказывает.

По кредитным договорам N от ... и N от ... истец ссылается на то, что заемщик и ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банком к ответчику ФИО1 по кредитному договору N от ... и по кредитному договору N от ... выставлено по каждому требование от ... о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки по кредитному договору, расторжении договора в срок соответственно до .... Требования банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Судом установлено, что заемщиком и впоследствии его наследниками не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем нарушены условия кредитного договора, что подтверждено и расчетом банка и выпиской по счету.

По указанным кредитным договорам заемщик ХГА не заключала договоры страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а)при существенном нарушении договора другой стороной; б)в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчикам в порядке наследования перешло обязательство наследодателя по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако оно не было выполнено в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитных договоров N от ... и N от ... обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из расчета по кредитному договору N от ..., представленного истцом, следует, что сумма задолженности на ... составляет 117 381,15 руб. – основной долг, 14 423,19 руб. – проценты.

Из расчета по кредитному договору N от ..., представленного истцом, следует, что сумма задолженности на ... составляет 27 974,21 руб. – основной долг, 4 056,47 руб. – проценты.

Ответчиками не представлено контррасчетов и доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный ПАО Сбербанк.

Согласно ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства (ч.1); при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.2).

В силу статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п.3).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитным договорам N от ... и N от ... N от ... обоснованы и подлежат удовлетворению с солидарно с ФИО1 и ФИО4, поскольку ХГА, приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

Наследники же перешедших к ним обязательств также не исполнили.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В материалы гражданского дела истцом представлены платежные поручения N от ... об уплате банком государственной пошлины в размере 3836,09 руб. за рассмотрение иска по кредитному договору N от ... и N от ... об уплате банком государственной пошлины в размере 1160,92 руб. за рассмотрение иска по кредитному договору N от ....

В связи с удовлетворением судом исковых требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3836,09 руб. и в размере 1160,92 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС ...), ФИО4 (СНИЛС ...) о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 131 804,34 руб., в том числе: 117 381,15 руб. – просроченный основной долг, 14 423,19 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 836,09 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 32 030,68 руб., в том числе: 27 974,21 руб. – просроченный основной долг, 4 056,47 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 160,92 руб.

Расторгнуть кредитный договор N от ....

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 26 декабря 2022 года.

Судья: ...

...