Дело № 2-4042/2025

(УИД)59RS0007-01-2024-006288-81

Мотивированное решение составлено 16 июля 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 10 июля 2025 года

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Томиловой В.В.,

при секретаре судебного заседания Мошковцевой К.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.11.2012.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 27.11.2012, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте был установлен лимит овердрафта: с 27.11.2012 -10 000 руб. По предоставленному банковскому продукту карта Карта «Стандарт» для базовых клиентов» установлена процентная ставка в размере 34,9% годовых. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, который составляет до 51 дня.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса. Согласно тарифам Банка компенсация расходов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется ежемесячно, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента. Банк имеет право по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции. Размер комиссии за снятие наличных установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на 10.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 207 777,11 руб., из которых: сумма основного долга – 169 545,74 руб., сумма возмещения страховых взносов – 8 485,40 руб., сумма штрафов – 8 000 руб., сумма процентов – 21 745,97 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 277,77 руб.

В соответствии с ч. 5 ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в соответствии с ч. 3 названной статьи.

Так, решением Свердловского районного суда г. Перми от 09.08.2024 № исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

С ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 27.11.2012 в размере 207 777,11 руб., из которых сумма основного долга 169 545,74 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 485,40 руб., сумма штрафов – 8 000,00 руб., сумма процентов 21 745,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 277,77 руб.

Апелляционным определением Пермского краевого суда от 05.02.2025 решение Свердловского районного суда г. Перми от 09.08.2024 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО2 без удовлетворения.

Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.04.2025 решение Свердловского районного суда г. Перми от 09.08.2024 и апелляционное определение Пермского краевого суда от 05.02.2025 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы ФИО1

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 28.10.2024 г. в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске истцом сроков исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом в силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 330, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 27.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов (л.д.10).

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Согласно заявлению на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета -15 число каждого месяца.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня, после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса.

Согласно тарифам банка компенсация расходов составляет 0,77 %. Страхование осуществляется ежемесячно, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента.

По предоставленному банковскому продукту Карта «Стандарт» для совершения операций по карте был установлен лимит овердрафта: с 27.11.2012 – от 0 руб. до 200 000 руб., установлена процентная ставка в размере 34,9% годовых.

Расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, льготный период – до 51 дня. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 299 руб. (л.д. оборот 11).

При подаче заявления и получении банковской карты ответчик ознакомился и выразил согласие с содержанием Памятки об условиях использования карты (л.д. 16).

Банк имеет право по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции. Размер комиссии за снятие наличных установлен в тарифах по банковскому продукту.

Согласно тарифам по карте Банк вправе начислять штрафы. Штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб..

Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. оборот 11).

Заемщик поставил свою подпись в заявлении на активацию карты, в тарифах Банка по карте, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы и общие условия договора об использовании карты с льготным периодом (л.д. 10).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 22-23).

Мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми ДД.ММ.ГГГГ № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2, задолженности по кредитному договору в размере 210 736,77 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумму 2 653,68 руб. (л.д. 117).

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений относительно его исполнения от должника (л.д. 119)

В связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу требований ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 упомянутого постановления Пленума).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Договор кредита № № заключен между сторонами 27.11.2012.

14.06.2014 банком начислен штраф за просрочку двух платежей в размере 500 руб.

Последний платеж по договору в размере 5 000 руб. ответчиком внесен 06.07.2014.

Следовательно, общий 3-летний срок исковой давности начал исчисляться с 07.07.2014 (с момента, когда банк узнал о нарушении своего права) и истекал 07.07.2017.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, срок возврата по которому сторонами установлен до востребования, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда первоначальный Займодавец узнал или должен был узнать о нарушенном праве, то есть с 07.07.2014 и обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 08.02.2021, исковое заявление направлено в суд через портал ГАС «Правосудие» 10.06.2024, за пределами сроков исковой давности.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что как с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с настоящим иском истец обратился за пределами срока исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, судом установлен факт пропуска срока исковой давности, о восстановлении последнего не заявлялось, в иске должно быть отказано, в связи с чем, не подлежат взысканию и судебные расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца.

Судья /подпись/ В.В. Томилова

Копия верна.

Судья В.В. Томилова

Подлинное решение подшито в дело № 2-4042/2025.

Дело находится в Свердловском районном суде г. Перми