Дело № 2-3228/2022 УИД 50RS0044-01-2022-004643-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаховой М.И., при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

С участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 18.11.2020 <номер> в размере 596 717 рублей 30 копеек, из которых: 558 469 рублей 88 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 29 804 рубля 73 копейки - просроченные проценты, 8 442 рубля 69 копеек – пени на сумму не поступивших платежей; а также судебные расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 1 000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 15 167 рублей 17 копеек; обратить взыскание на заложенное по условиям кредитного договора от 18.11.2020 <номер> транспортное средство – VOLVO XC90, 2004 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 615 000 рублей 00 копеек.

Свои требования мотивирует тем, 18.11.2020 ответчик и АО "Тинькофф Банк" заключили Договор потребительского кредита <номер> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 693510 рублей, а заемщик обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ответчиком и АО "Тинькофф Банк" 18.11.2020 был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед Банком в размере 596717,30 рублей. 21.06.2022 Банк направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В счет погашения задолженности по кредитному договору от 18.11.2020 <номер> истец просит обратить взыскание на заложенное по условиям кредитного договора транспортное средство – VOLVO XC90, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 615 000 рублей 00 копеек, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании иск признала, не возражала против заявленных требований, в том числе и об обращении взыскания на предмет залога.

Исследовав материалы дела, выслушав позицию ответчика, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 18.11.2020 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор потребительского кредита <номер> в офертно-акцептной форме. По условиям которого, банк предоставил заемщику кредит на сумму 693510 рублей, а заемщик обязался добросовестно его погашать. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,1% годовых, сроком на 59 месяцев, размер регулярного платежа 19100 руб. Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог транспортное средство VOLVO XC90 VIN – <номер>, 2004 года выпуска (л.д. 15).

Составными частями Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ответчику в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-23).

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, и обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Просроченная задолженность по кредитному договору от 18.11.2020 <номер> по состоянию на 28.07.2022 составляет 596 717 рублей 30 копеек, из которых: 558 469 рублей 88 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 29 804 рубля 73 копейки - просроченные проценты, 8 442 рубля 69 копеек – пени на сумму не поступивших платежей (л.д. 25).

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, доказательств обратного суду не представлено.

Вышеуказанный расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен. Сумма задолженности ответчиком не оспаривается.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20.06.2022 Банк расторг кредитный договор путем выставления заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (л.д. 24).

Как установлено судом, ответчик допустила нарушения условий кредитного договора, перестав оплачивать текущие платежи по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом. Доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита, опровержения расчета истца, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по кредитному договору, о размере которых ей было известно, не исполняла, что является основанием для удовлетворения заявленного требования о взыскании образовавшейся задолженности по основному долгу и начисленных процентов.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, и установлении начальной продажной стоимости, суд исходит из следующего.

На основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 18.11.2020 <номер> ФИО1 передала в залог Банку предмет залога - автомобиль VOLVO XC90 VIN – <номер>, 2004 года выпуска.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль марки автомобиля VOLVO XC90 VIN – <номер>, 2004 года выпуска, зарегистрирован за ФИО1 на основании договора купли-продажи от 18.11.2020.

Согласно заключения специалиста ООО "Норматив" N 356-03-21/600 от 8.07.2022, рыночная стоимость автомобиля на дату оценки составила 615 000 руб.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Исходя из вышеуказанных норм права и совокупности установленных по делу обстоятельств, суд считает, что основания для обращения взыскания на предмет залога наступили, в связи с чем требование АО "Тинькофф Банк" об обращении взыскания на автомобиль VOLVO XC90 VIN – <номер>, 2004 года выпуска, принадлежащий ФИО1, подлежит удовлетворению.

Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с положениями условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которая составит 615 000 рублей 00 копеек, которая ответчиком не оспаривалась.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализации (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, поскольку иной порядок обращения взыскания в судебном порядке не предусмотрен, а в соответствии с гражданским законодательством реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов, такой порядок является единственно предусмотренным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 15167,17 рублей, а также расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> (ИНН <номер>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.11.2020 <номер> по состоянию на 28.07.2022 в размере 596 717 рублей 30 копеек, из которых: 558469 рублей 88 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 29 804 рубля 73 копейки - просроченные проценты, 8442 рубля 69 копеек – пени на сумму не поступивших платежей; а также судебные расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 1000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 15 167 рублей 17 копеек, а всего 612 884 (шестьсот двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по условиям кредитного договора от 18.11.2020 <номер> транспортное средство – VOLVO XC90 VIN – <номер>, 2004 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности по кредитному договору от 18.11.2020 <номер>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 615 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.И. Астахова

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2022