РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Голубевой Ю.В., при секретаре Вороновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №№ по иску ИП СТА к ЧСГ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ИП СТА просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, по состоянию на 26.03.2015, сумму невозвращенного основного долга в размере ... руб.; сумму неоплаченных процентов, за период с 26.03.2015 по 31.03.2022, по ставке 19,80 % годовых в сумме ... руб., сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, за период с 26.03.2015 по 31.03.2022, в размере ... руб.; проценты по ставке 19,80% годовых на сумму основного долга ... руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга ... руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
Требования мотивированы тем, что КБ «...» ЗАО (далее - банк) и ЧСГ (далее — должник, заемщик) заключили кредитный договор № № от 25.07.2013 (далее - договор).
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме ... рублей на срок до 25.07.2018 из расчета 19,80 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.07.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 19,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждает подписанным сторонами распоряжением на перечисление денежных средств. В период с 07.05.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в установленный срок заемщик кредит не возвратил.
Согласно выписке по ссудному счету должником были внесены следующие платежи после цессии:
Сумма платежа
Дата платежа
...
27.03.2015
...
06.05.2015
В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила: ... руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.03.2015; ... руб, сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.03.2015 г. по 31.03.2022 г.; ... руб. сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.03.2015 по 31.03.2022.
Истцом представлен расчёт взыскиваемых сумм основного долга, процентов и неустойки.
Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере ... руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до ... руб.
Таким образом, согласно расчету истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... руб.
Между КБ «...» ЗАО и ООО «...» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 25.02.2015.
Между ООО «...» в лице конкурсного управляющего МСВ и ИП ИКА. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.
Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ИКА исполнены в полном объеме.
Между ИП ИКА. и ИП СТА заключен договор уступки прав требования № от 01.03.2022.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю СТА (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «...» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства, не возражает.
Ответчик, ЧСГ в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с иском не согласна, так как пропущен срок исковой давности, который она просит применить.
Проверив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.
В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
По делу установлено, что 25.07.2013 между КБ «...» ЗАО и ЧСГ заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме ... рублей на срок до 25.07.2018 из расчета 19,80 % годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до 25.07.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 19,80 % годовых.
Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В период с 07.05.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в установленный срок заемщик кредит не возвратил.
В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, задолженность по договору, по состоянию на 31.03.2022 составила: ... руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.03.2015; ... руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 19,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.03.2015 по 31.03.2022 г.; ... руб. сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.03.2015 по 31.03.2022.
Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком. Истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до ... рублей.
Возражая против заявленных требований, ответчик ЧСГ ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.
Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.
Из материалов дела усматривается, что ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно, в размере минимального платежа. Как следует из выписки по счету, последнее внесение денежных средств на счет было произведено ответчиком 06.05.2015 г. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГПК РФ.
Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ИП СТА к ЧСГ о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через Рузский районный суд.
В окончательной форме решение изготовлено 03 мая 2023 года.
Судья: Ю.В. Голубева