дело № 2-898/2023
УИД 22RS0001-01-2023-001242-53
решение в окончательной форме
изготовлено 18 декабря 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2023 года г. Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на следующие обстоятельства. 18 марта 2019 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается прилагаемой выпиской по счету.
Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документа: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифами по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается е подписью в п.10 заявления.
В соответствии с п.1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий).
В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 11 сентября 2023 года размер задолженности за период с 28 августа 2022 года по 11 сентября 2023 года составляет 402 128 рублей 06 копеек, из них 37 916 рублей 79 копеек задолженность по процентам, 362 571 рубль 67 копеек задолженность по основному долгу, 1 039 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 600 рублей задолженность по комиссиям.
Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2019 года в размере 402 128 рублей 06 копеек, в том числе 37 916 рублей 79 копеек задолженность по процентам, 362 571 рубль 67 копеек задолженность по основному долгу, 1 039 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 600 рублей задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 221 рубль.
Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что 18 марта 2019 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 407 700 рублей (1 кредит - 107 700 рублей, 2 кредит - 300 000 рублей), полная стоимость кредита составила 19,413 % годовых, срок возврата 1 кредита - 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата 2 кредита - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита - 18 марта 2024 года, ежемесячный платеж составляет 10 678 рублей.
Согласно тарифов на предоставление потребительского кредита комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» составляет 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2,3,4 периоды пропуска платежа - 2 200 рублей.
В согласии с индивидуальными условиями (п.17) ФИО2 указала, что согласна на оказание услуги и оплату комиссии по договору согласно тарифов, на подключение к программе «кредитное информирование».
Со всеми условиями и тарифами по кредиту ответчик была ознакомлена, что подтверждает ее подпись на заявлении.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в указанной сумме банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 18 марта 2019 года по 10 сентября 2023 года.
В свою очередь ответчик не исполняла взятые на себя обязательства - платежи по погашению кредита и уплате процентов производила с нарушением сроков и размера платежей, в связи с чем 03 ноября 2022 года АО «Почта Банк» направило ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности.
Требование банка о досрочном возврате задолженности заемщик проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила.
Согласно представленного истцом суду расчета, по состоянию на 11 сентября 2023 года общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору № от 18 марта 2019 года составляет 402 128 рублей 06 копеек, из которых: 37 916 рублей 79 копеек задолженность по процентам, 362 571 рубль 67 копеек задолженность по основному долгу, 1 039 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 600 рублей задолженность по комиссиям.
Договором № от 18 марта 2019 года и Общими условиями потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта Банк» также предусмотрены комиссии, которые обязан уплатить заемщик в случае нарушения принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 кредитного договора № от 18 марта 2019 года предусмотрено, что при ненадлежащем исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.
Таким образом, размер договорной неустойки как меры ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств был согласован сторонами в соответствии с требованиями ст. 421 ГК РФ при заключении кредитного договора.
В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения начисленной неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, период просрочки внесения платежей, допущенной ФИО1, а также размер заявленных истцом штрафных санкций за неисполнение обязательств, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения начисленной неустойки.
Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете задолженности, выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, при этом расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Доказательства того, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ, не представлены.
С учетом изложенного, указанных норм материального закона и норм процессуального закона, выясненных судом в судебном заседании и оцененных доказательств по делу в порядке статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 221 рубль.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2019 года в сумме 402 128 рублей 06 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 221 рубль.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.
Судья: Луханина О.В.