копия

24RS0041-01-2021-004839-58

дело №2-703/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2022 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Басинской Е.В.

при секретаре Брутчиковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк», в котором просит расторгнуть кредитный договор У, заключенный 16.11.2018г. между истцом и ответчиком.

Требования мотивированы тем, что 16.11.20218г. между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключен договор кредитования У с лимитом кредитования 150000 руб., полной стоимостью кредита 23,80 % годовых. В последующем финансовое положение истца стало затруднительным, в связи с чем истец не производила выплаты по кредитному договору. Банк обратился в мировой суд, решением мирового судьи судебного участка № 81 в Советском районе г. Красноярска с истца была взыскана задолженность по кредитному договору. 01.10.2019г. в отношении истца было возбуждено исполнительное производство, которое окончено 31.10.2019г.в связи с исполнением исполнительного документа. Однако кредитный договор не был расторгнут, задолженность истца после вынесения постановления судебного пристава-исполнителя и погашения кредитной задолженности не была зафиксирована, а продолжала расти путем начисления процентов, пени и неустоек. Истец обратилась к ответчику с требованием расторгнуть кредитный договор по причине исполнения всех обязательств, однако получила отказ. Поскольку действия Банка по отказу на мои обращения расторгнуть кредитный договор при полном погашении задолженности по основному долгу направлены на причинение вреда истцу как заемщику и ухудшение финансового положения истца постоянным начислением неустоек, просит расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена, доверила представление своих интересов ФИО2, полномочия проверены, который поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще и своевременно. Ранее представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что ответчик не согласен с исковыми требованиями, просит отказать в их удовлетворении, поскольку изменение финансового положения сторон относится к рискам, которые несут стороны при заключении договора кредитования, исполнение обязательств не поставлено в зависимость от того, изменилось ли финансовое положение одной из сторон, истец обязана выполнить принятые на себя обязательства по кредитному договору. Расторжение договора при наличии неисполненных обязательств со стороны должника повлечет нарушение прав кредитора на возврат предоставленных по договору кредитования денежных средств. В настоящее время у истца имеется непогашенная задолженность по кредитному договору в сумме 161 0171, 38 руб., в связи с чем требования истца о расторжении договора кредитования не подлежат удовлетворению.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2018г. между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключен кредитный договор У с лимитом кредитования 150000 руб., полной стоимостью кредита 23,80% годовых (ПСК 23,531), сроком до востребования. Согласно п.14 Договора подписывая Договор Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте банка и в местах обслуживания Клиентов.

Обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком нарушено, платежи своевременно не вносились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в вышеуказанном размере, в связи с Банк обратился в мировой суд Советского района г.Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа. 17.05.2019г. мировым судьей судебного участка № 81 Советского района г. Красноярска вынесен судебный приказ У о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины. Судебный приказ вступил в законную силу 28.05.2019г.

01.10.2019г. СПИ ОСП № 1 по Советскому району г. Красноярска возбуждено исполнительное производство У в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по судебному приказу У от 28.05.2019г. в размере 186040, 6 руб.

31.10.2019г. постановлением СПИ об окончании ИП от 31.10.2019г. было окончено в связи с исполнением требований исполнительного производства в полном объеме.

12.11.2019г. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о закрытии лицевого счета.

21.11.2019г. в адрес ФИО1 направлен ответ на обращение, согласно которого задолженность по судебному приказу не погашена, информация о закрытии исполнительного производства по судебному приказу от ФССП в Банк не поступала, заявление о расторжении договора банковского счета неправомерно, так как лишает Банк возможности получения исполнения обязательств по кредитному договору, закрытие счета нарушит право Банка на получение оплаты задолженности, договор банковского счета будет расторгнут после полного исполнения обязательств по кредитного договору.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности ПАО «Восточный экспресс Банк» по состоянию на 31.01.2022г. размер задолженности ФИО1 составляет 161071, 38 руб., из которых: просроченный остаток основного долга 116488, 45 руб., просроченные проценты 44582, 93 руб.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Разрешая настоящий спор, суд исходит из того, что отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению сторон, тем самым стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договора; истец взяла на себя обязательства по возврату кредита, соответственно, принял на себя риск ответственности в случае ненадлежащего исполнения условий договора. Каких-либо доказательств, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, свидетельствующих о том, что со стороны кредитора имело место нарушение существенных условий договоров, не представлено, действующее законодательство не предусматривает возможности расторжения договора по требованию стороны, которая сама допустила его нарушение, если на это не получено согласие другой стороны договора.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме, а заемщиком условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, кредит банку не возвращен и проценты за пользование им не уплачены, поскольку в таком случае расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, будет противоречить принципам разумности и справедливости, так как позволит заемщику извлечь имущественную выгоду в форме освобождения от исполнения договорных обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов банку.

Поскольку спорный кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, доказательств обратного, а также доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, так же как и не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при их заключении, суд приходит к выводу, об отсутствии правовых оснований для расторжения данного кредитного договора в одностороннем порядке на основании ст. 451 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Судья Е.В. Басинская

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2022г.

Подлинник находится в материалах гражданского дела №2-703/2022