Дело № 2-116/2025
УИД 44RS0024-01-2025-000144-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Георгиевское 15 июля 2025 года
Кологривский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Смирнова П.Р.
при секретаре Чезгановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее- ПАО Сбербанк) к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 01.09.2023 года, о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога
установил:
ПАО Сбербанк в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к
ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 01.09.2023 года, о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 01.09.2023 года за период с 12.09.2024 по 04.04.2025
(включительно) в размере 4 855 807,15 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 97 990,65 руб., всего взыскать: 4 953 797 рублей 80 копеек, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности лицам, установленным в соответствии с выпиской из ЕГРН: на земельный участок, кадастровый № по адресу: Ярославская область, <адрес> порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 351 000,00 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 01.09.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 4 690 000,00 руб. на срок 264 мес. под 7.3% годовых.
Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: Земельный участок, кадастровый № по адресу: Ярославская область, <адрес>
Объект недвижимости, а именно жилой дом, не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключен договор поручительства №\ от 30.08.2023 с ФИО2 А,Г..
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 12.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 855 807,15 руб., в том числе:
· просроченные проценты - 238 092,59 руб.
· просроченный основной долг - 4 608 067,94 руб.
· неустойка за просроченный основной долг - 1 870,04 руб.
· неустойка за просроченные проценты - 7 776,58 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель ПАО Сбербанк надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причине неявки в судебное заседание суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:
В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на сайте Кологривского районного суда, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Согласно ч 1 ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
В соответствии со ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ч. 2.ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч 1ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.
Согласно ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно абз. 1. ч 1. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с подп. 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01 сентября 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен кредитный договор № «строительство жилого дома» на сумму 4 690 000,00 руб. на срок 264 мес. под 7.3% годовых ( л.д.41-44)
В соответствии с п. 11 кредитного договора № для обеспечения исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключен договор поручительства ( л.д. 41-44)
Как установлено в п.1.1. договора поручительства заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 01 сентября 2023 года, Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от 01.09.2023 года ( л.д. 45-46)
Согласно, справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от 01.09.2023 ФИО1 предоставлены денежные средства на сумму 4 690 000 руб. ( л.д. 48)
В соответствии с договором купли-продажи от 01.09.20023 года, ФИО1 купил земельный участок, расположенный по адресу: Ярославская область, <адрес>: 900 кв.м, кадастровый № за 390 000 рублей, из которых 310 000 оплачены за счет целевых кредитных средств ПАО Сбербанк России. ( л.д.16)
Согласно выписке из ЕГРН от 04.03.2025 г № № правообладателем земельного участка с кадастровым номером: № по адресу: Ярославская область, <адрес>, площадь: 901 +/- 6 кв.м является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур.<адрес>, СНИЛС №, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, зарег. Костромская область <адрес> ( л.д. 17-22)
Согласно отчету № 4-04/08/23-Б об определении рыночной стоимости объекта недвижимого имущества от 04.08.2023 года стоимость земельного участка по адресу: Ярославская область, <адрес>, площадь: 901 кв.м составляет 390 000 рублей. (л.д. 23-35)
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 01.09.2023 за период с 12.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) задолженность составляет 4 855 807,15 руб.в том числе:
- просроченные проценты - 238 092,59 руб.
- просроченный основной долг - 4 608 067,94 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 1 870,04 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 7 776.58 руб.(л.д.14)
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карта, закону не противоречит.
ФИО1 и ФИО2 ПАО Сбербанк 03.03.2025 г. направлял требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ( л.д. 51, 52)
Как усматривается из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком не погашена.
Таким образом, суд приход к выводу о полном удовлетворении исковых требований.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, СНИЛС №, ИНН №,паспорт гражданина РФ серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, зарегистрированного по адресу: Костромская область, <адрес> и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения д. <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес> (код подразделения №), ИНН № зарегистрированной по адресу : Ярославская область <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 01.09.2023 за период с 12.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) в размере 4 855 807,15 (Четыре миллиона восемьсот пятьдесят пять тысяч восемьсот семь) руб. 15 коп.
Взыскать солидарно с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, СНИЛС №, ИНН №,паспорт гражданина РФ серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, зарегистрированного по адресу: Костромская область, <адрес> и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения д. <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № ИНН №, зарегистрированной по адресу: Ярославская область <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 97 990,65 (Девяносто семь тысяч девятьсот девяносто) рублей 65 коп.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 земельный участок с кадастровым номером№, расположенный по адресу: Ярославская область, <адрес>, площадь: 901 +/- 6 кв.м, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 351 000(Триста пятьдесят одна тысяча) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья - ФИО
<данные изъяты>