Дело №2-1091/2023

УИД - 24RS0025-01-2022-000410-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Золотым Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 04.07.2021 года между ПАО КБ «Восточный» и <***> заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 193 876,04 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». <***> умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, заведено наследственное дело. Наследником <***> является ФИО1 Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

На основании изложенного с учетом последних уточнений, обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в сумме 63 597,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 271,95 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 (действующая на основании доверенности №120С/ФЦ от 18.11.2022 года) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «МАКС», в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.07.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и <***> заключён договор кредитования № на предоставление кредитной карты «Сезонная», в соответствии с которым Банк установил заемщику лимит кредитования в сумме 100 000 руб., с начислением процентов: 29,90% - за проведение безналичных операций; 15,00% - за проведение наличных операций; в том числе за проведение наличных операций производится начисление процентов до 51,9% действует до истечения 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептировано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика.

В соответствии с разделом 6 Договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS – уведомление о размере МОП и срока его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно п. 14 Договора кредитования, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

В соответствии с разделами 9 и 17 Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет №, устанавливает лимит кредитования и выдает кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии).

Кроме того, 04.07.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и <***> заключён договор кредитования на предоставление кредитной карты «Просто», в соответствии с которым Банк установил заемщику лимит кредитования в сумме 15 000 руб., с начислением процентов 10% годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0% годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев.

22.09.2016 года между ЗАО «Московская акционерная страхования компания» и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №.

Застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя (п. 1.2 Договора).

Право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам застрахованного лица по закону (выгодоприобретателям), в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении данного застрахованного лица (п. 1.5 Договора).

Согласно заявлению на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком дано согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

04.07.2017 года между ЗАО «Московская акционерная страхования компания» и <***> заключен договор страхования от несчетных случаев и болезней №, по условиям которого заемщик дала согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 22.09.2016 года.

Из условий договора следует, что страховым случаем признается: инвалидность в результате несчастного случая или заболевания – установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы вследствие несчастного случая, произошедшего в период срока страхования, или заболевания, впервые выявленного в период срока страхования, кроме случаев предусмотренных, как «Исключение». Событие признается страховым случаем, если инвалидность I и II группы установлена застрахованному лицу в период срока страхования или в течение 180 дней с даты наступления несчастного случая или заболевания, явившегося причиной инвалидности. Смерть в результате несчастного случая или заболевания - смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая произошедшего в период срока страхования, или заболевание впервые выявленного в период срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключение». Событие признается страховым случаем, если смерть застрахованного лица наступила в период срока страхования или в течение 365 дней с даты наступления несчастного случая или заболевания, явившегося причиной смерти.

Согласно выписке по лицевому счету <***> воспользовалась предоставленным ей лимитом кредитования.

<***> умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 15.02.2021 года.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше договора кредитования, не исполнены.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении.

Как следует из наследственного дела №, после смерти <***> её имущество в порядке наследования по закону принял ФИО1

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

30.11.2022 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы в связи с гибелью <***>

Указанный случай, признан СК «МАКС» страховым, в связи с чем, наследнику выплачена сумма страхового возмещения, которая в последующем ответчиком частично зачислена на счет Банка, для частичного погашения задолженности. Указанный факт подтверждается чеком по операции от 31.05.2023 года о зачислении на счет ПАО «Совкомбанк» суммы в размере 90 000 руб.

Учитывая изложенное, ПАО «Совкомбанк» направил в адрес суда заявление об уменьшении исковых требований, в которых просил взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору в размере 63 597,63 руб.

20.10.2021 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде ? долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №; ? долей в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер жилого дома:<адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> составляет 180 405 руб.; жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет 2 260 927,98 руб.

Таким образом, ФИО1 принял наследственное имущество, оставшееся после смерти <***> на сумму 1 830 999,68 (180 405 руб./4Х3) +(2 260 927,90 руб./4Х3).

Указанную стоимость имущества стороны не оспаривали, настаивали на ее принятии при рассмотрении спора.

Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, на ФИО1, как наследника первой очереди, принявшего наследство после смерти <***>, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого им имущества.

Согласно уточненному расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 04.07.2017 года составляет 63 597,63 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и ответчикам не оспорен.

Установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником в полном объеме долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО «Совкомбанк». При этом, установив факт того, что размер кредитной задолженности наследодателя <***> превышает стоимость имущества, перешедшего к наследнику, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность в размере 63 597,63 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 271,95 руб., учитывая, что истцом при обращении в суд иском истцом заявлены требования о взыскании задолженности в сумме 153 597,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 597,63 руб., а также государственную пошлину в сумме 4 271,95 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Золототрубова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Золототрубова