ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при помощнике судьи Плюсниной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-193/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (далее ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 20.01.2019 между ПАО «Плюс Банк», в настоящее время в связи со сменой наименования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 781 454,1 рублей сроком возврата кредита 84 месяца с процентной ставкой 23,4 % годовых на приобретение автомобиля.

Денежные средства предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля: LADA 219010 LADA GRANTA, год выпуска: 2018, VIN: <***>, модель и № двигателя: 11186, 6740362.

До заключения кредитного договора заемщику предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства. По результатам ознакомления с условиями заемщик направил банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформил и предоставил заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принял условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, перечислив 781 454,1 рублей на текущий счет заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем на основании пункта 1 раздела 3 индивидуальных условий кредитования банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г. Омск ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

21.01.2021 нотариусом выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 20.01.2020 по 01.12.2020 в общей сумме 907 462,95 рублей, из которой: сумма основного долга – 735 612,64 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 163 653,98 рублей, сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи – 8 196,33 рублей.

Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную службу судебных приставов, возбуждено исполнительное производство. По состоянию на 18.10.2021 задолженность в сумме 907 462,95 рублей не погашена.

Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту. Банк направил в адрес заемщика требование об исполнении в добровольном порядке обязательств и о расторжении кредитного договора по истечении 30 дней (на 31-й день), исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке.

21.06.2021 кредитный договор от 20.01.2019 <***>, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1, расторгнут в одностороннем порядке.

Ответчик не произвел погашение задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и пеней, со дня, следующего за днем последнего расчета задолженности (с 02.12.2020) по дату расторжения кредитного договора в одностороннем порядке (21.06.2021). Истцом начислены проценты и пени в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

За период с 02.12.2020 (дата, следующая за датой последнего расчета задолженности) по 21.06.2021 (дата расторжения кредитного договора) ответчику начислены проценты и пени по кредитному договору в сумме 179 610,85 рублей, из них: 95 224,26 рублей – проценты за пользование кредитом, 84 386,59 рублей – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с разделами 1, 2 индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 20.01.2019 на основании заключенного между ним и ООО «Карстиль» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте и являются общедоступной информацией.

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 20.01.2019 <***> за период с 02.12.2020 по 21.06.2021 в размере 179 610,85 рублей, из них: 95 224,26 рублей – проценты за пользование кредитом, 84 386,59 рублей – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору; для удовлетворения указанных требований обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющее следующие характеристики: модель автомобиля: LADA 219010 LADA GRANTA, год выпуска: 2018, VIN: <***>, модель и № двигателя: 11186, 6740362, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору от 20.01.2019 <***>, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности взыскание произвести из личного имущества ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 792 рублей.

Истец ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 20.01.2019 между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 781 454,07 рублей на срок 84 месяца, процентная ставка – 23,4 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Кредит предоставлен на следующие цели: 718 000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела 2 договора (индивидуальные условия залога транспортного средства); 63 454,07 рублей на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, также до него доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику платежей, полной стоимости кредита. Ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования. Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и условиями кредитования банка.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

ПАО «Плюс Банк» обратилось к нотариусу нотариального округа г. Омск ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

21.01.2021 нотариусом выдана исполнительная надпись о взыскании в пользу ПАО «Плюс Банк» с должника ФИО1 неуплаченной в срок за период с 20.01.2020 по 01.12.2020 согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 20.01.2019 <***> задолженности, состоящей из: задолженности по основному долгу – 735 612,64 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 163 653,98 рублей, а также суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 8 196,33 рублей, всего 907 462,95 рублей.

Из искового заявления следует, что исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную службу судебных приставов, возбуждено исполнительное производство. По состоянию на 18.10.2021 задолженность в сумме 907 462,95 рублей не погашена.

22.03.2021 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о смене наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

18.05.2021 ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств и расторжении кредитного договора от 20.01.2019 <***>.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору от 20.01.2019 <***> за период с 02.12.2020 по 21.06.2021 составляет 179 610,85 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом – 95 224,26 рублей, пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору – 84 386,59 рублей.

До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены.

Факт нарушения обязательств ответчиком ФИО1 не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и ее размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.

Таким образом, истцом ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» доказано то обстоятельство, что ответчик ФИО1 допустил просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, существенно нарушил условия договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредиту с должника в судебном порядке.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженности по кредитному договору от 20.01.2019 <***> за период с 02.12.2020 по 21.06.2021 в размере 179 610,85 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом – 95 224,26 рублей, пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору – 84 386,59 рублей.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из положений пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 10 раздела 1, пункту 1 раздела 2 кредитного договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства) надлежащее исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиль марки LADA 219010 LADA GRANTA, VIN: <***>, год выпуска 2018 г., модель № двигателя: 11186, 6740362, шасси отсутствует, кузов № <***>, паспорт транспортного средства серия 63 РА № 577232.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 638 400 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком настоящего договора.

Согласно договору купли-продажи от 20.01.2019 № К-20/01-34, акту приема-передачи автомобиля от 20.01.2019, карточке учета транспортного средства собственником указанного автомобиля является ответчик ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков внесения периодических платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентов по нему, позволяет истцу предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, доказательств наличия обстоятельств, с которыми часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации связывает недопустимость обращения взыскания на заложенное имущество, не представлено, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: автомобиль марки LADA 219010 LADA GRANTA, VIN: <***>, год выпуска 2018 г., модель № двигателя: 11186, 6740362, шасси отсутствует, кузов № <***>, паспорт транспортного средства серия 63 РА № 577232, дата выдачи 24.10.2018, путем реализации на публичных торгах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 792 рублей, что подтверждается платежным поручением от 08.12.2021 № 0914952, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ИНН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 20.01.2019 <***> за период с 02.12.2020 по 21.06.2021 в размере 179 610,85 рублей, их них: проценты за пользование кредитом в размере 95 224,26 рублей, пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 84 386,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 792 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее ФИО1, паспорт №, имеющее следующие характеристики: модель автомобиля: LADA 219010 LADA GRANTA, год выпуска: 2018, VIN: <***>, модель и № двигателя: 11186, 6740362, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору от 20.01.2019 <***>, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности взыскание произвести из личного имущества ФИО1.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение в окончательной форме принято 20 января 2023 г.