Дело №2-8619/2022
УИД 36RS0002-01-2022-003959-19
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующей судьи Маркиной Г.В.,
при секретаре Лигостаевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании 57,624% задолженности по договору кредитования от 18.03.2014 в сумме 300000 рублей, из которых 164400,04 рубля основной долг и 135599,96 рублей проценты. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ответчиком и ПАО НБ «Траст» был заключен договор о кредитовании, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит в размере 300000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в установленный договором срок и уплатить на него проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил Заемщику кредит в указанной в договоре сумме, а поскольку заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств не были исполнены, Банк заключил договор уступки права требования к ФИО1 с истцом, в связи с чем, последний и обратился в суд.
После отмены 01.12.2022 заочного решения суда от 04.07.2022 об удовлетворении иска стороны в суд не явились, извещены надлежащим образом, представители истца просят рассматривать дело в их отсутствие, ответчиком в письменном виде заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено и подтверждается материалами дела, что 18.03.2014 ФИО1 обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила заключить с ней смешанный договор – банковского счета, о предоставлении и использовании банковской карты, кредитного договора и договора организации страхования клиента, в котором указала, что ознакомлена и будет соблюдать Общие условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы по кредитам на неотложные нужды, График платежей, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также то, что датой заключения договора является открытие ей счета. Принадлежность подписи в заявлении ответчиком не оспаривается.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В Графике платежей 18.03.2014 стороны согласовали порядок и сроки возврата кредита 300000 рублей, выдаваемого по Тарифному плану Дружеский КЦ 29, то есть под 29% годовых, на срок 60 месяцев: ежемесячно 18 числа по 9608 рублей, включая основной долг и проценты, последний платеж должен был быть осуществлен 08.03.2019 в сумме 9523,08 рублей.
Банком был открыт банковский счет (№) на имя ответчика, предоставлены кредитные средства в сумме 300000 рублей, то есть договор сторонами был заключен в требуемой законом форме путем акцепта оферты ФИО1 Платежи по договору прекращены ФИО1 в октябре 2014 года, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 28.09.2017: 285296,85 рублей основной долг, 183744,12 рублей проценты за пользование кредитными средствами по графику за период с 28.11.2014 по 28.09.2017 и 51537, 60 рублей проценты на просроченный основной долг с 28.11.2014 по 28.09.2017, всего 520614,57 рублей, что следует из Информации банка о клиенте, составленной 21.10.2020.
1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
18.12.2018 между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки права требования №4-01-УПТ по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению №1, где под №46688 значится договор, заключенный с ФИО1 от 18.03.2014, на сумму 520614,57 рублей, из которых 285296,85 рублей основной долг и 235317,72 рубля проценты.
Поскольку в материалах дела доказательства погашения заявленной к взысканию задолженности - 57,624% от уступленной суммы – всего 300000 рублей (164400,04 рубля основной долг и 135599,96 рублей проценты) отсутствуют, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка.
Однако ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и процентов), то в силу приведенных разъяснений исковую давность следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Рассматриваемое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.
Срок погашения задолженности для последнего повременного платежа по договору был установлен 18.03.2019, то есть срок исковой давности заканчивался 18.03.2022 в целом по договору. Определением мирового судьи судебного участка №4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 18.06.2020 отменен судебный приказ от 22.05.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть судебная защита составила 27 дней. Поскольку с учетом времени судебной защиты окончание срока исковой давности было продлено до 16.04.2022, а в суд истец направил настоящее исковое заявление 20.05.2022 и иных доказательств приостановления либо перерыва течения срока исковой давности нет, основания для удовлетворения требований отсутствуют.
Следует также отметить, что, заявляя о взыскании задолженности при обращении в суд, истец ограничивает сумму 300000 рублями и периодом с 18.03.2014 по 12.12.2016, тогда как по данному периоду срок исковой давности был пропущен и до обращения ООО «Экспресс-кредит» к мировому судье о вынесении судебного приказа.
Обращение в суд с пропуском срока является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании 300000 рублей задолженности по кредитному договору от 18.03.2014 отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Маркина Г.В.
Решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2022