УИД 69RS0019-02-2022-000157-46 дело № 2-1-5/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года с. Лесное

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Москалева Ю.Н.

при секретаре Березиной Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Лесное Тверской области гражданское дело № 2-1-5/2023 по исковому заявлению Общества с Ограниченной ответственностью МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, процентов за пользование займом, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, процентов за пользование займом, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.10.2021 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с п. 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 430 107,53 руб. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 07.10.2026 и уплатить установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 65,00 процентов годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 24 324,00 руб. (пункт 6 договора займа). 07.10.2021 ФИО1 подала заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в сети «Интернет» <адрес>). Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ», физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает смс-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайге потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в смс-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона смс-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента. Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в сети «Интернет». Все положения указанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. При заключении договора займа ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от 11.12.2020 №, заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой доставляет 30 107,53 рублей (пункт 18 индивидуальных условий договора займа). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 400 000,00 рублей на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 07.10.2021. Часть суммы займа в размере 30 107,53 рублей истец перечислил АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования. Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа и законодательства. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону. Согласно пункту 10 договора займа, заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: HYUNDAI SOLARIS, год выпуска 2016, цвет: ЖЕЛТЫЙ, VIN номер: №. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 08.10.2021 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. В соответствии с пунктом 12 договора займа за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. 11.07.2022 истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено. На основании статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Согласно пункту 2 договора займа залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства - 448000 руб. В соответствии с процедурой оценки транспортных средств, утвержденной приказом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» от 05.02.2021 №, для целей определения залоговой стоимости к рыночной стоимости может применяться поправочный коэффициент, равный 20%. Соответственно, залоговая стоимость транспортного средства составляет 80 % от его рыночной стоимости. Таким образом, рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения договора составляет 560 000 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 28 000 рублей. Общая сумма задолженности ответчика на 27.10.2022 составляет 575 004,90 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля. Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется. Просит суд: расторгнуть договор займа, взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца – ООО МФК «КЭШДРАЙВ» не прибыл, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, документы направленные ответчику по адресу регистрации, возвратились в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения»; в соответствии с телефонограммой ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела, а также о размере исковых требований, уведомлена, указала, что не возражает против их удовлетворения, просила направить решение суда по адресу регистрации, адрес фактического проживания назвать отказалась.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 6.1 ГПК РФ суд постановил рассмотреть дело в отсутствие участников судебного процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 07.10.2021 на основании поданной заявки на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог» ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 430 107,53 рублей.

ФИО1 обязалась вернуть заём в срок до 07.10.2026 и уплатить установленные п. 4 договора проценты за пользование займом в размере 65,00 % годовых путём внесения ежемесячных платежей.

Истец перечислил денежные средства в размере 400 000,00 рублей на банковскую карту заемщика, что подтверждается банковским ордером от 07.10.2021 №; часть суммы займа в размере 30 107,53 рублей ООО МФК «КЭШДРАЙВ» перечислил АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования.

Согласно пункту 10 договора займа ФИО1 в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставила в залог транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска.

В связи с ненадлежащим выполнением своих обязательств по договору, невнесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей по кредиту у ФИО1 возникла задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 длительное время не выполняет взятые на себя обязательства, связанные с возвратом денежных средств, исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа подлежат удовлетворению.

Одним из требований представителя истца является требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности значительно превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на указанное в исковом заявлении транспортное средство в соответствии с п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ не имеется.

В соответствии с п. 2.7 общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании с ответчика установленных договором процентов в силу ст. 809 ГК РФ, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 421960,18 руб. по дату расторжения договора займа также подлежат удовлетворению.

Поскольку решение суда в соответствии со ст. 209 ГПК РФ вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано, то датой расторжения договора следует считать дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, в материалах дела отсутствуют сведения, могущие служить основанием для уменьшения или освобождения ФИО1 от уплаты государственной пошлины, требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины подлежат удовлетворению

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с Ограниченной ответственностью МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, процентов за пользование займом, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от 07.10.2021, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа в размере 575 004 (пятисот семидесяти пяти тысяч четырёх) рублей 90 коп., из которых: 421 960 (четыреста двадцать одна тысяча девятьсот шестьдесят) рублей 18 коп. - задолженность по основному долгу; 152 542 (сто пятьдесят две тысячи пятьсот сорок два) рубля 05 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 502 (пятьсот два) рубля 67 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 65,00% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 421 960 (четырехсот двадцати одной тысячи девятисот шестидесяти) рублей 18 коп. за период с 28.10.2022 по дату расторжения договора займа № от 07.10.2021 (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, желтого цвета, идентификационный номер: №, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 950 (четырнадцати тысяч девятисот пятидесяти) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 17.01.2023 года.