Решение по делу № 2-3792/2023 от 18.07.2023

Дело №

УИД 26RS0№-66

Резолютивная часть решения суда оглашена 18.07.2023 года

Решение суда изготовлено в окончательной форме дата года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Крымовой Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Истца:

- задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 184097,65 рублей, в том числе: 14175,78 рублей – задолженность по процентам, 168814,14 рублей – задолженность по основному долгу, 1107,73 рублей – задолженность по неустойкам;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4882 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что дата Банк заключил с Должником кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все существенные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с п.2 ст. 6 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В соответствии с решением единственного А. Банка от 25.01.2016г. (решение № от дата) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от дата сер. 77 №). 31.01.2020г. в соответствии с решением Внеочередного Общего С.А. банкаоб утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении изменений в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от 31.01.2020г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствии со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Ст.57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно – слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст.58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный Н. организации (ОГРН) и Идентификационный Н.Н. (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На дата размер задолженности на период с дата по дата составляет 184097,65 рублей, из них: 14175,78 рублей – задолженность по процентам, 168814,14 рублей – задолженность по основному долгу, 1107,73 рублей – задолженность по неустойкам. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что кредит в АО «Почта Банк» брал, перестал платить из-за трудного материального положения. Исковые требования признает в полном объеме. Кредит брал на ремонт дома в селе, после потери работы и получения 3 группы инвалидности его материальное положение ухудшилось, в связи с чем он перестал надлежащим образом исполнять обязательства по кредиту.

Представитель истца, надлежаще уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно положениям ст.438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что дата между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключено соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, согласно которому ФИО1 выразил согласие на использование простой электронной подписи для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн и клиентском центре. Также ФИО1 предоставил право Банку направлять информацию, включая информацию рекламного характера, включая отправку смс-сообщений на Н. мобильного телефона.(л.д. 13).

ФИО1 дата обратился в ПАО «Почта Банк» с Заявлением на получение потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в электронном виде (л.д.21-22).

дата между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в электронном виде заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 239980 рублей (кредит 1 – 70980 рублей, кредит 2 – 169000 рублей), срок действия договора - неопределенный, под 19.90% годовых (л.д. 14-16).

дата ФИО1 в электронном виде направлено заявление на добровольное страхование с ООО «СК КАРДИФ», со страховыми рисками по которому будут являться: травматическое повреждение, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате несчастного случая или болезни, недобровольная потеря работы (л.д. 26).

дата между ООО «СК КАРДИФ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.20.159.45990648, на основании полиса-оферты Страховщика, и акцептом ФИО1 (л.д. 26-40).

Из договора добровольного страхования следует, что страховыми рисками являются: травматическое повреждение, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате несчастного случая или болезни, недобровольная потеря работы.

Срок действия договора страхования 60 месяцев.

Страховая премия по страховым рискам составляет 70980 рублей, уплачивается единовременно.

Кредитный договор, а также договор добровольного страхования заключены на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита, заявления на страхование, подписаны простой электронной подписью, в электронном виде.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.4 ст.11 ФЗ от дата №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от дата №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор от дата соответствует положениям действующего законодательства.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с дата. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6352 рублей.

П.12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п.17 договора, Заемщик подтвердил согласие на оплату комиссии по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании распоряжения клиента на перевод дата Банк перечислил на счет ФИО1 № денежные средства в сумме 239980 рублей (кредит 1 – 70980 рублей, кредит 2 – 169000 рублей) (л.д. 14).

На основании распоряжения клиента на перевод от дата Банк перечислил 70980 рублей на счет ООО «СК КАРДИФ» по договору страхования №.20.159.45990648.

Банк исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств по кредитному договору в полном объеме, перечислив 239980 рублей (кредит 1 – 70980 рублей, кредит 2 – 169000 рублей, 70980 рублей – перевод средств в страховую компанию), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 60-67).

Обязательства по кредитному договору Заемщиком выполнены ненадлежащим образом, с дата образовалась просроченная задолженность.

дата Банком в адрес ФИО1 направлено требование об оплате задолженности по кредитному договору в сумме 184097,66 рублей до дата (л.д. 71).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от дата с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от дата, который в дальнейшем был отменен (л.д. 77).

До настоящего времени требование Банка оставлено Ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена.

По состоянию на дата по кредитному договору № от дата за период с дата по дата у Заемщика образовалась задолженность в сумме 184097,65 рублей, из них: 14175,78 рублей – задолженность по процентам, 168814,14 рублей – задолженность по основному долгу, 1107,73 рублей – задолженность по неустойкам.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным.

Совокупность исследованных судом доказательств подтверждает тот факт, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме погашал кредит и уплачивал проценты по нему, чем нарушил условия кредитного договора от дата, следовательно, он должен нести ответственность, предусмотренную пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.

Таким образом, требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 4882 рублей подтверждены платежным поручением № от дата на сумму 2430 рублей, платежным поручением № от дата на сумму 2452 рублей (л.д. 7,8).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4882 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные 0704 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО «Почта Банк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 184097,65 рублей, в том числе: 14175,78 рублей – задолженность по процентам; 168814,14 рублей – задолженность по основному долгу; 1107,73 рублей – задолженность по неустойкам.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Бирабасова