Гражданское дело № 2-234/2025
УИД 55RS0018-01-2025-000233-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2025 г. р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Гальковой Т.Р.
при секретаре судебного заседания Тыриной И.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленным денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 318 430,09 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому уступлены права требования на задолженность по вышеуказанному договору. ООО «П.Р.Е.С.К.О» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав №-П от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору №. Требования о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, в результате чего задолженность составляет 318 430,09 рублей.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 318 430,09 рублей, которая состоит из: 169 044,40 рублей основной долг, 44 712,49 рублей проценты на за пользование кредитом, 104 673,22 рублей комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 461,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).
По данным Единого государственного реестра записи актов гражданского состояния, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения сменила фамилию на Васильева (запись акта о расторжении брака л.д.82).
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд представлено ходатайство об отказе в исковых требованиях в полном объеме в связи с пропуском исковой давности (л.д.90-93).
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Суд, обозрев заявление ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-2381/2024, предоставленного мировым судьей судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.
Статьями 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с анкетой на получение кредитной карты. С действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита ознакомлена. В случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему согласна на страхование жизни и трудоспособности, выбирает страхование по программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ОАО КБ «Восточный» (оборот л.д.13).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлениями на заключение соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк», вид кредита: евроремомнт, лимит кредитования <данные изъяты> ставка годовая 20%, полная стоимость кредита 34%, срок ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, номер ТБС №, комиссия за оформление карты Х 1 500,00 рублей. Плата за присоединение к страховой программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования. В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, оферты путем совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет (ТБС) валюта счета рубли РФ; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать неперсонифицированную карту Х для осуществления операций по ТБС.
Подписывая настоящее заявление подтверждает, что ознакомлена с действующими типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный» являются общедоступными и размещены в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети интернет: www.express-bank.ru.
Кроме того, ФИО2 заключая договор с банком, выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Согласно заявлению, она согласилась, что будет являться застрахованным лицом и просит банк предпринять действия по распространению на нее условий договора страхования от несчастных случав и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ». Уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Подписав вышеуказанное заявление, она согласилась, что понимает, что добровольное страхование это её личное желание и право, а не обязанность (л.д.13).
Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Указанные выше документы подписаны собственноручно заемщиком ФИО2
Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор), порядок погашения кредита и начисленных процентов установлен ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе данные о кредите заявления клиента, банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцепного списания с БСС клиента денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в разделе данные о кредите заявления клиента (л.д.34).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ заключено сторонами в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением простой письменной формы и содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.
Вместе с тем, в нарушение условий кредитования ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещая на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей в необходимом размере, что привело к возникновению просроченной задолженности, доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В соответствии со статьей 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила ГК РФ об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статья 388 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и Преско ФИО4 а.р.л (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №б/н, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к договору в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 (л.д.22-27).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого на основании акта приема-передачи прав права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 с размером задолженности 318 430,11 рублей перешли к ООО «Феникс» (л.д.44-50).
Уведомление о состоявшейся уступке прав требования было направлено в адрес ответчика (л.д.42).
ООО «Феникс» в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении долга в сумме 318 430,09 рублей в течение ДД.ММ.ГГГГ с момента получения требования (л.д.43).
В добровольном порядке требование истца ответчиком не исполнено.
Согласно справке ООО «ПКО «Феникс» размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по договору № составляет 318 430,09 рублей, из которых 169 044,40 рублей основной долг, 44 712,49 рублей проценты за пользование кредитом, 104 673,22 рублей комиссии (л.д.9).
Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Сведений о том, что в период рассмотрения иска ответчиком на счет истца были внесены какие-либо денежные средства, не представлено.
При рассмотрении спора, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Исходя из позиции Верховного Суда РФ относительно применения общего срока исковой давности по делам, вытекающим из кредитных обязательств, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
Вышеприведенный порядок исчисления общего трехлетнего срока исковой давности подлежит применению к требованиям кредитора (банка, иной кредитной организации и т.п.), обращенным к должнику, ненадлежащим образом исполняющим обязательство, которое должно быть исполнено периодическими платежами.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Исковая давность, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом установлено, что истцом ООО «ПКО «Феникс» пропущен срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском. Данное обстоятельство подтверждается следующим.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из условий соглашения о кредитовании счета № (л.д.10) следует, лимит кредитования составляет <данные изъяты> под 20 % годовых, договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок ДД.ММ.ГГГГ с окончательной датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата начала платежного периода определена № числа каждого месяца.
Таким образом, последний платеж по кредитному договору № ФИО5 должна была осуществить ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с вышеуказанным, срок исковой давности по каждому платежу должен течь самостоятельно. Таким образом, срок исковой давности оплаты по кредитному договору по последнему платежу от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.
То обстоятельство, что задолженность у ответчика по кредитному договору возникла еще в ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Преско ФИО4 а.р.л. и приложением к нему (л.д.23, 24)
Таким образом, суд приходит к выводу, что еще в ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» знало о своем нарушенном праве, однако с заявлением о выдаче судебного приказа на основании договора цессии ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за переделами срока исковой давности.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из чего, суд приходит к выводу, что состоявшиеся уступки прав требования не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по настоящему требованию к ФИО5, в связи с чем, учитывая п. 2 ст. 199 ГК РФ, в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО6 (ФИО3) А.А не подлежит удовлетворению.
При этом, суд учитывает, что требования, заявленные истцом не содержат требований, перечисленных в ст. 208 ГК РФ, на которые исковая давность не распространяется.
Каких-либо иных уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку истцу в иске отказано, ходатайство о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН № ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись Т.Р. Галькова
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ