24RS0041-01-2022-008313-31

2-3739/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2023 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Дорошковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Фукс О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» (далее также – АО «МАКС») об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее также – финансовый уполномоченный),

УСТАНОВИЛ:

АО «МАКС» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного от 11 ноября 2022 г. У по обращению ФИО4 в части взыскания неустойки, снизив установленную сумму с 60 528 руб. до 25 000 руб. Заявление мотивировано тем, что указанным решением с АО «МАКС» в пользу ФИО4 взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 46 125, 33 руб., неустойка – 60 528 руб. Данное решение вынесено при следующих обстоятельствах: в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22 ноября 2021 г. вследствие действий ФИО1, управлявшего транспортным средством Nissan Primera, государственный регистрационный знак У, был причинен ущерб принадлежащему ФИО4 транспортному средству Nissan Wingroad, государственный регистрационный знак У, и транспортному средству Honda Odyssey, государственный регистрационный знак У, под управлением ФИО2 Гражданская ответственность ФИО4 на момент происшествия была застрахована в АО «МАКС» в рамках договора ОСАГО серии ТТТ У, срок страхования с 25 апреля 2021 г. по 24 апреля 2022 г. Гражданская ответственность ФИО1 на момент происшествия была застрахована в Обществе с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (далее также – ООО «СК «Согласие») в рамках договора ОСАГО серии ХХХ ФИО5 ответственность ФИО2 на момент происшествия была застрахована в Акционерном обществе «АльфаСтрахование» (далее также – АО «АльфаСтрахование») в рамках договора ОСАГО серии ХХХ У. 15 декабря 2021 г. в АО «МАКС» от представителя ФИО4 – ФИО6 поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО. В этот же день АО «МАКС» произведен осмотр транспортного средства ФИО4 16 декабря 2021 г. по поручению АО «МАКС» Общество с ограниченной ответственностью «Экспертно-Консультационный Центр» подготовило экспертное заключение У, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 91 400 руб., а с учетом износа – 57 300 руб. 28 декабря 2021 г. АО «МАКС» перечислило на реквизиты ФИО6 выплату страхового возмещения в размере 57 300 руб. 24 июня 2022 г. в АО «МАКС» от ФИО4 поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 188 800 руб., неустойки – 400 000 руб., финансовой санкции, возмещении расходов на оплату услуг независимого эксперта – 25 000 руб., расходов на оплату юридических услуг – 5 000 руб., почтовых расходов, расходов на оплату дубликатов экспертных заключений. К заявлению (претензии) были приложены экспертные заключения, подготовленные ФИО3 от 22 февраля 2022 г. У и У, согласно которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 276 653 руб., а с учетом износа – 158 389 руб., рыночная стоимость транспортного средства – 243 900 руб., а его годных остатков – 55 100 руб. 25 июля 2022 г. АО «МАКС» перечислило на реквизиты ФИО6 выплату в размере 84 493 руб. (77 600 руб. – страховое возмещение, 6 893 руб. – расходы на оплату услуг независимого эксперта). При вынесении решения финансовым уполномоченным страхователь не представил доводов, подтверждающих соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Возложение на АО «МАКС» столь существенных штрафных санкций не соответствует компенсационной природе неустойки и превращает ее в средство обогащения потребителя.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 1 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно части 2 статьи 15 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 2 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу части 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно подпунктом б пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков. Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в перечне представителей страховщика, являющемся приложением к страховому полису. При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. Обмен необходимыми документами о страховом возмещении для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов в письменной форме о страховом возмещении по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя, отправленного в виде электронного документа, и направление ему ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты. Контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страхового возмещения осуществляет Банк России. В случае выявления несоблюдения страховщиком срока осуществления страхового возмещения или направления мотивированного отказа Банк России выдает страховщику предписание о необходимости исполнения обязанностей, установленных настоящей статьей. До полного определения размера подлежащего возмещению по договору обязательного страхования вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе осуществить часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

По смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав может быть осуществлена путем взыскания неустойки.

В соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Как следует из материалов дела, 22 ноября 2021 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Nissan Primera, государственный регистрационный знак У, под управлением ФИО1, автомобиля Nissan Wingroad, государственный регистрационный знак У, под управлением ФИО4, автомобиля Honda Odyssey, государственный регистрационный знак У, под управлением ФИО2 Данное происшествие произошло по вине ФИО1 В результате происшествия автомобилю Nissan Wingroad был причинен ущерб.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент происшествия была застрахована в АО «МАКС» в рамках договора ОСАГО серии ТТТ У, срок страхования с 25 апреля 2021 г. по 24 апреля 2022 г. Гражданская ответственность ФИО1 на момент происшествия была застрахована в ООО «СК «Согласие» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ ФИО5 ответственность ФИО2 на момент происшествия была застрахована в АО «АльфаСтрахование» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ У.

15 декабря 2021 г. в АО «МАКС» от представителя ФИО4 – ФИО6 поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

28 декабря 2021 г. АО «МАКС» перечислило на счет ФИО6 выплату страхового возмещения в размере 57 300 руб.

24 июня 2022 г. в АО «МАКС» от ФИО4 поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 188 800 руб., неустойки – 400 000 руб., финансовой санкции, возмещении расходов на оплату услуг независимого эксперта – 25 000 руб., расходов на оплату юридических услуг – 5 000 руб., почтовых расходов, расходов на оплату дубликатов экспертных заключений.

25 июля 2022 г. АО «МАКС» перечислило на счет ФИО6 выплату в размере 84 493 руб.

29 сентября 2022 г. ФИО4 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «МАКС» страхового возмещения без учета износа, неустойки, финансовых санкций и расходов в размере 28 367 руб.

Оспариваемым решением финансового уполномоченного от 11 ноября 2022 г. № У-22-120417/5010-010 с АО «МАКС» в пользу ФИО4 взысканы: страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 46 125,33 руб., неустойка – 60 528 руб., почтовые расходы – 260 руб.

Учитывая, что АО «МАКС» был нарушен срок для выплаты страхового возмещения, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика неустойки удовлетворено финансовым уполномоченным правомерно.

При разрешении заявления об изменении решения финансового уполномоченного суд учитывает соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств, сумм страхового возмещения, не находит основания для ее снижения.

При таких обстоятельствах, заявление АО «МАКС» удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 11 ноября 2022 г. № У-22-120417/5010-010, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Дорошкова

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2023 года.