Дело № 2-388/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Улатовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный консалтинговый центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональный консалтинговый центр» (далее - ООО «МКЦ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между ПАО «ВТБ» (далее - банк) и ФИО1 ДАТА, образовавшейся по состоянию на ДАТА в размере 191293,01 руб. основного долга, переданной в пользу ООО "МКЦ" по договору уступки прав (требования).

В основании предъявленных исковых требований истец ООО «МКЦ» указал, что ДАТА между ПАО "ВТБ" и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 руб. под 23,5% годовых на срок до ДАТА. Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Поскольку ФИО1 не было исполнено обязательство по кредитному договору надлежащим образом, у него образовалась задолженность, исчисленная по состоянию на ДАТА в размере 191293,01 руб. основного долга.

ДАТА банк уступил права требования на задолженность ответчика по данному договору в пользу ООО «Форвард» на основании договора уступки прав (требований) НОМЕР в полном объеме имущественных прав (требований) цедента на момент передачи. ДАТА ООО "Форвард" передало (уступило) права (требования), возникшие из указанного выше договора с ответчиком в пользу ООО "МКЦ" по договору уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА.

С учетом изложенного, истец ООО "МКЦ" просил взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 191293,01 руб. основного долга; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга), составившего на дату подачи иска 191293,01 руб. по ставке 23,5% годовых, с ДАТА (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, отнести на счет ответчика понесенные судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ООО «МКЦ» не явился, извещен (л.д. 102, 103).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 67, 106), исковые требования не признал, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просил применить последствия пропуска истцом указанного срока, в связи с чем в удовлетворении иска отказать, пояснил, что в погашение кредитной задолженности по указанному кредитному договору какие-либо денежные средства им не вносились (л.д. 57, 58).

Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований на предмет спора на стороне истца (л.д. 53-55) ПАО "ВТБ" (л.д. 104), ООО "Форвард" (л.д. 105) в судебное заседание не явились, извещены, своего мнения относительно исковых требований не представили.

В указанных обстоятельствах в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) - заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому липу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, на основании представленного ответчиком анкеты-заявления на получение кредита (л.д. 11-12) ДАТА между ответчиком ФИО1 и ПАО "ВТБ24" (правопреемник - ПАО "ВТБ") был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 9-10), согласно условиям которого, банк предоставил ответчику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 200000 руб. на срок 60 месяцев, т.е. до ДАТА под 23,5% годовых (полная стоимость кредита - 26,18% годовых) с размером ежемесячного платежа, равного 6546,81 руб. (первый платеж - 5693,15 руб., последний платеж - 3647,38 руб.) с датой ежемесячного платежа - 5 числа каждого календарного месяца. Срок действия договора - 60 месяцев, срок возврата кредита - ДАТА.

Заемщик обязался обеспечить размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (пункт 8 индивидуальных условий договора, л.д. 9).

Заемщик согласен с Общими условиями договора (пункт 14 индивидуальных условий договора); кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий) (пункт 22 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 3.1.1 Общих условий (л.д.78-84), банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 82).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет НОМЕР / счет для расчетов с использованием банковской карты (пункт 23 индивидуальных условий договора); согласно пунктам 19 и 20 - Банковский счет НОМЕР (в валюте кредита) для предоставления кредита - НОМЕР, номер банковской карты заемщика (заемщику открывается счет для расчетов с использованием указанной банковской карты) для предоставления кредита - НОМЕР.

Пунктом 26 индивидуальных условий договора предусмотрено согласие заемщика (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка (в том числе платежных требований:

1. на списание с Банковского счета НОМЕР и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты:

1.1. в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования (в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования) (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

1.2. в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении кредита (при подаче такого заявления), денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное (полное или частичное) погашение кредита.

1.3. денежных средств в погашение досрочно взыскиваемой суммы задолженности по договору (при наличии) в сумму, соответствующей требованию банка.

1.4 денежных средств, причитающихся банку в погашение просроченной задолженности по договору (при наличии), в сумме, соответствующей требованию банка.

2. на списание со всех остальных банковских счетов, открытых в банке, за исключением счетов, открытых в системе "Телебанк", и счетов, открытых в филиалах, а также дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита, денежных средств в размере суммы задолженности по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств) в случаях:

- отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по договору включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования (в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования) на банковском счете НОМЕР и/или на счете для расчетов с использованием банковской карты,

- досрочного взыскания суммы задолженности по договору,

- возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором,

- подачи заявления о досрочном (полном или частичном) погашении кредита денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное погашение кредита.

Помимо этого, подпунктами 3-4 пункта 26 индивидуальных условий заемщиком дано согласие на списание любых сумм задолженностей со счетов в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также филиалах банка в регионах, со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты кредита.

Установлен следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по договору:

1) со счета, открываемого для расчетов с использованием банковской карты (не применяется для счетов, открываемых в рамках договора комплексного обслуживания),

2) с банковского счета НОМЕР,

3) со всех остальных банковских счетов заемщика, открытых в банке.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий, заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 9-об).

Предоставив ответчику кредитные денежные средства, Банк свои обязательства по договору выполнил. Ответчиком условия договора условия о внесении ежемесячных платежей не выполнялись, следствием чего явилось образование задолженности.

Расчет задолженности (л.д. 15-18) выполнен по состоянию на ДАТА, однако из него усматривается, что после ДАТА начисления задолженности более банком не производились - вся задолженность по кредитному договору вынесена просрочку. На указанную дату задолженность по основному долгу сформировалась в размере 191293,01 руб., при этом списанные впоследствии с других счетов ответчика суммы направлены в счет погашения задолженности по процентам и комиссии за страхование. Аналогично отражены указанные списания в выписке по счету НОМЕР, открытому на имя ФИО1, согласно которым списываемые банком из поступавшей на счет заработной платы суммы отражены как погашение начисленных просроченных процентов по кредитному договору (л.д. 89-100, 59-65).

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Заключенный сторонами кредитный договор предусматривал погашение задолженностись равными аннуитетными платежами ежемесячно в сроки, установленные договором (пункт 6 индивидуальных условий, л.д. 9), с последним платежом ДАТА. По состоянию на ДАТА вся сумма вынесена банком на просрочку вследствие неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, что соответствует выставлению банком требования о погашении задолженности. С учетом изложенного - с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по всем начисленным банком суммам.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С требованием о выдаче судебного приказа обратился правопреемник банка по договору цессии, ООО "Форвард" - согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 72), заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 было направлено взыскателем ДАТА, т.е. с пропуском срока исковой давности; судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области от ДАТА НОМЕР (л.д. 74) отменен ДАТА (л.д. 75), в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 76). С настоящим иском в суд после правопреемства по договору цессии от ООО "Форвард" истец ООО "МКЦ" обратился лишь ДАТА (л.д. 4-6). Таким образом, истец ООО «МКЦ» фактически обратился в суд с пропуском установленного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Вместе с тем, указанные в расчете суммы, поступившие и отнесенные банком на погашение просроченных процентов и комиссий по страхованию, учтенные в качестве погашения задолженности за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 17,17-об) - ответчиком не вносились, а были списаны банком с другого счета ответчика в порядке заранее данного акцепта (л.д. 89-100), т.е. не зависели от воли ответчика. В указанных обстоятельствах приведенные платежи не свидетельствуют о признании долга, не прерывают и не изменяют порядка исчисления течения срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.). Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований как в части требования о взыскании задолженности по основному долгу, так и в части требования о взыскании с ФИО1 процентов на остаток ссудной задолженности по дату полного фактического погашения кредита.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональный консалтинговый центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, переданной по договору уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА, в размере 191293,01 руб. основного долга и процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 191293,01 руб. по ставке 23,5% годовых по дату полного фактического погашения кредита, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 23 декабря 2022 года.

Судья Н.М. Леонова