Дело № 2-1-173/2023

УИД 73RS0014-01-2023-000082-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Муртазиной К.С.,

при секретаре Мавлютовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-173/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В суд с указанным иском обратилось ООО «Феникс», в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 183 053 руб. 96 коп., состоящую из: 97 461 руб. 50 коп. - основного долга, 85 592 руб. 46 коп. - процентов на непросроченный основной долг, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4861 руб. 08 коп. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 210 495 руб. 02 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент обращения с настоящим исковым заявлением в суд Ответчиком осталась не погашена задолженность в размере 183 053 руб. 96 коп. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась по Договору №, на основании договора уступки прав требования №.03-УПТ, о чем Ответчик был извещен. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, также было направлено Ответчику 20.02.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку считает, что задолженности по кредитной карте не имеет, кроме того, срок исковой давности для предъявления требований пропущен.

Представитель ответчика – ФИО3, в судебном заседании участие не принимала, в письменном заявлении просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что срок исковой давности истцом пропущен.

Представитель третьего лица – «ТРАСТ» (ПАО) в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Свидетель ФИО4, допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля, показала, что является супругой ФИО1, после заключения кредитного договора с ПАО «ТРАСТ», через некоторое время на имя ФИО1 они получили кредитную карту, активировали ее, и сняли денежные средства. В последующем регулярно оплачивали задолженность. Сумму, которую нужно было оплатить, ежемесячно сообщали сотрудники банка по телефону. Ей известно, что выносился судебный приказ о взыскании задолженности по данной кредитной карте. Задолженность была полностью погашено через ОСП по Николаевскому району. В последующем, денежные средства на данную карту не вносили и не снимали, карты была уничтожена.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Выслушав ответчика, свидетеля, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях Заявления – оферты, на основании которого ранее между Ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № от 22.04.2013г. Указанные договоры были заключены в офертно-акцептной форме. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту заявителя о заключении с ним смешанного договора. В данном заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договор № являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются их неотъемлемой частью. В указанном заявлением Ответчик выразил свое согласие Условиями по Расчётной карте, Тарифами по Расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор о Расчётной карте, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить банковскую карту.

Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Банк заключает Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении. Путем открытия СКР. Одновременно Банк акцептирует офертой Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активация Карты Клиентом. Карта предоставляется неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче.

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив Ответчику банковскую карту на основании его заявления, заключив таким образом договор №.

Согласно Условиям, минимальный платеж – это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается тарифами. Выписка – документ, предоставляемый Банком по требованию Клиента, в том числе СМС-выписка, направляемая Банком Клиенту. Выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, совершенных по СКС. Выписка, предоставляемая на бумажном носителе, содержит: суммы Операций по зачислению средств на СКС, отраженных Банком по СКС, в соответствии с настоящими Условиями в течение расчетного периода; суммы Операций по списанию средств с СКС, совершенных Клиентом/Держателем дополнительной карты и отраженных Банком по СКС в соответствии с настоящими Условиями в течение расчетного периода; сумма оборота денежных средств по СКС за расчетный период; остаток средств на СКС на начало расчетного периода; сумма, доступная на СКС на дату запроса Выписки; Минимальная сумма погашения (при наличии Задолженности); дата для оплаты Минимальной суммы погашения; сумма Задолженности (при наличии) на дату запроса Выписки. СМС-выписка содержит: 4 последних цифры номера карты; Минимальная сумма погашения (при наличии Задолженности); дата Минимальной суммы погашения (при наличии); сумма Задолженности (при наличии).

В разделе 5 Условий указаны условия погашения задолженности по карте.

Так, в соответствии с п. 5.5. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Согласно п. 5.6., размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а так же продолжительность Льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

Из пп. 5.8. – 5.10. следует, что за пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитывается за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности. Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13. – 5.15. Условий в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основанного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. В случае нарушения сроков уплаты Минимальной суммы, погашения действие Карты может быть приостановлено, а Клиенту может быть выставлено Заключительное требование. В случае не возврата суммы Задолженности до даты, указанной в выставленном Банком Заключительном требовании, Карта объявляется недействительной и все расходы Банка по изъятию Карты из обращения относятся на счет Клиента (л.д.15-20).

Согласно Тарифному плану ТП – 02, установлена базовая процентная ставка в размере 12,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств в размере 4,9% плюс 290 руб.; ежемесячный минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, но не менее 500 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: 1 раз - 390 руб., 2 раз – 690 руб., 3 раз – 890 руб. (л.д. 14).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из п.7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным способом полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия Клиента или его уведомления.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п.3.4 Устава ООО «Феникс», одним из основных видов деятельности, осуществляемой обществом, является возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов, сопровождение исполнительного производства.

Кроме того, ООО «Феникс» содержится в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В соответствии с договором №-УПТ уступки прав требований от 15.02.2019г., ПАО Национальными банк «ТРАС» уступило ООО «Феникс» права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору №. Согласно п. 2.4 указанного договора уступки прав требований датой сделки является 20.02.2019г.

К исковому заявлению ООО «Феникс» также приложены уведомление об уступке прав требования, а также требование о погашении задолженности по спорному договору в течение 30 дней, адресованные ответчику.

Также из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 2 Николаевского района Николаевского судебного района Ульяновской области был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в связи с поступившим от ответчика возражением.

Кроме того, из материалов гражданского дела следует, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка N <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана просроченная задолженность по кредитному договору № от 20.06.2013г. за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 17296 руб. 90 коп., из которых 933 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16363 руб. 21 коп. – просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 346 руб.

Из справки, предоставленной Ответчиком из ОСП по Николаевскому району УФССП России по Ульяновской области до судебного заседания, следует, что исполнительное производство о взыскании указанной задолженности в размере 17 642 руб. 90 коп. по кредитным платежам ФИО1 в пользу Банка «ТРАСТ» окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Факт, погашения задолженности в порядке принудительного исполнения в рамках исполнительного производства подтверждается сведениями из выписки по лицевому счету (л.д.12).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед «ТРАСТ» (ПАО) составила 210 495 руб. 02 коп.

Как следует из содержания искового заявления, а также из справки о расчете задолженности по состоянию на 14.02.2023г., у ФИО1 по вышеуказанному договору № образовалась задолженность в размере 183 053 руб. 96 коп., состоящую из: 97 461 руб. 50 коп. - основного долга, 85 592 руб. 46 коп. - процентов на непросроченный основной долг,

Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что на счет карты ДД.ММ.ГГГГ. – 2355 руб. 34 коп., ДД.ММ.ГГГГ. – 42 руб. 45 коп., ДД.ММ.ГГГГ. – 7000 руб. и 5 руб., 17.09.2021г. – 77 руб. 47 коп., ДД.ММ.ГГГГ. – 17 960 руб. 08 коп. - осуществлялось пополнение на общую сумму 27 441 руб. 06 коп. (л.д. 13).

Вместе с тем, согласно ответу на запрос, предоставленному истцом - ООО «Феникс», вышеперечисленные перечисления являются платежами судебного пристава в рамках исполнительного производства (л.д. 146, 153).

Учитывая изложенное, суд приходит к следующим выводам относительно заявленных исковых требований и довода стороны ответчика о пропуске срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта ПАО «ТРАСТ» следует, что каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе, от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена штраф за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Указанное выше подтверждается представленным банком расчетом/выпиской задолженности ответчика, являющимся помесячным, а при обращении в суд истец просит взыскать задолженность ответчика за определенный период.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Данная норма является императивной и не может быть изменена соглашением сторон.

По смыслу данной нормы закона, для перерыва течения исковой давности признание долга со стороны должника должно быть ясным и недвусмысленным.

Совершение клиентом обычных операций по кредитной карте, в том числе пополнение средств на счете, по умолчанию не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком.

Так, в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Между тем из приведенных выше условий кредитного договора следует, что денежные средства со счета клиента банком списывались сначала в счет неустойки, а затем - в счет основного долга.

Такая очередность списания при недостаточности средств на счете ведет к увеличению размера задолженности.

Учитывая указанные положения, а также сведения о размере задолженности, зачислениях на счет карты, произведенные в период, заявленный истцом, в рамках принудительного исполнения, не могут свидетельствовать о признании ответчиком долга в указанный истцом период.

Как следует из представленных расчетов истцом задолженности, последний добровольный платеж был внесен ответчиком на счет карты в период с 20.08.2016г. по 19.09.2016г., с рассматриваемым исковым заявлением ООО «Феникс» обратился в суд 15.03..2023г., то есть за пределами срока исковой давности.

Суд исходит из того, что истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, при этом доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено.

Учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные условиями договора, а также учитывая дату последнего платежа, произведенного ответчиком, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен истцом по истечении срока исковой давности.

Учитывая установленные обстоятельства, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать, применив срок исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Николаевский районный суд Ульяновской области.

Судья К.С. Муртазина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 августа 2023 года.

Судья К.С. Муртазина