ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1792/2023 по исковому заявлению ПАО «Ак Барс» Банкк ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 231 421,27 руб., из них: остаток основного долга – 3 868 694,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 362 727,26 руб.; взыскании процентов на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые по ставке 12,09 % годовых на остаток основного долга по кредиту в размере 3 868 694,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения суда; обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 404 кв.м.; жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 163,8 кв.м., путем реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – земельного участка с кадастровым № в размере 416 000 руб. и жилого дома с кадастровым № в размере 4 032 800 руб., а также взыскании стоимости понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 41 357,11 руб., расходов по оплате отчета об оценке стоимости заложенного имущества в размере 8 000 руб., почтовых расходов в размере 259 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО3 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил ответчикам кредит в размере 4 395 581,83 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке12,09% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором № кредит был предоставлен банком для целевого использования – для приобретения в общую совместную собственность ответчиками недвижимого имущества – земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 404 кв.м. и жилого дома с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 163,8 кв.м.

Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанное имущество находится в залоге у банка.

В нарушение условий договора ответчики несвоевременно уплачивали проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчики не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основанного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако ответ до настоящего времени от ответчиков не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

На дату подачи искового заявления, заемщики из суммы кредита возвратил 976 887,82 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 362 727,26 руб.

Общая сумма, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет 4 231 421,27 руб.

Ввиду изложенного истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, согласно текста искового заявления, просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики были надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ – договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил Ответчикам кредит в размере 4 395 581,83 руб. на срок 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4 договора процентная ставка по кредиту по кредиту составляет 12,09% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

1) 1,00 (Один) процентный пункт в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию в соответствии с настоящим договором и Общими условиями кредитования;

2) 0,5 (ноль целых пять десятых) процентных пункта в случае осуществления Заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с настоящим договором и Общими условиями кредитования в первый и все последующие годы кредитования;

3) 1,5 (один целых пять десятых) процентных пункта в случае одновременного исполнения Заемщиком обязательств, установленных по имущественному страхованию, и осуществление заемщиком действий по личному страхованию в соответствии с настоящим договором и общими условиями кредитования.

При этом в каждый Процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

Условие о том или ином снижении процентной ставки не применяется в случае неосуществления Заемщиком соответствующий действий, с выполнением которых связано снижение, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщиком не были осуществлены соответствующие действия.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ изменены срок кредитования, утвержден новый график и размер ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 12 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО3 и ФИО2:

- земельного участка с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 404 кв.м.;

- жилого дома с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 163,8 кв.м.

В соответствии с п. 11 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной.

Право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки на жилой дом -№ от ДД.ММ.ГГГГ, № гос. регистрации ипотеки на земельный участок - № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») указано, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 18.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя ФИО3

Факту перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Однако, в нарушение условий договора Заемщики несвоевременно уплачивали Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушали сроки погашения части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиками по кредитному договору была выплачена сумма в размере 976 887,82 руб.

Задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 4 231 421,27 руб., из них: остаток основного долга – 3 868 694,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 362 727,26 руб.

Не доверять представленному расчету у суда снований не имеется

Также ПАО "АК БАРС" БАНК просит взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков истцом были направлены требования о погашении образовавшейся задолженность, а также в связи с неисполнением обязательств заемщикам было предложено расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчиков не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Однако, ответчики нарушили данные обязательства по возврату суммы кредита и процентов за его пользованием в нарушение условий Закладной и Кредитного договора. Платежи ответчиками производились нерегулярно и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование в добровольном порядке исполнено не было, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ со стороны Банка допускается путем предъявления требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Ответчиками было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем он подлежит расторжению и с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 231 421,27 руб., из них: остаток основного долга – 3 868 694,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 362 727,26 руб. и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 12,09 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с неисполнением требования истца во внесудебном порядке, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Кредитного договора, истец имеет право требования обращения взыскания на заложенное по договору имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заложенное имущество оценено в размере: жилой дом 5 177 957,00 руб., земельный участок 540 956,00 руб.

Также истцом в материалы дела представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленный ООО «Мобильный оценщик», согласно которого рыночная стоимость объектов залога составляет: жилой дом 5 041 000,00 руб., земельный участок 520 000,00 руб.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна быть установлена в размере 80 % от рыночной стоимости: жилого дома в размере 4 032 800,00 руб. и земельного участка в размере 416 000,00 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенную недвижимость – земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 404 кв.м. и жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 163,8 кв.м. определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 4 032 800,00 руб. и земельного участка в размере 416 000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 349 – 350, 450, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194 – 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Ак Барс» Банк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцаг. Самара, паспорт гражданина РФ серия 36 19 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия 36 16 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Ак Барс» Банк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере4 231 421 (четыре миллиона двести тридцать одна тысяча четыреста двадцать один) рубль 27 коп., из них: остаток основного долга – 3 868 694,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) –362 727,26 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцаг. Самара, паспорт гражданина РФ серия 36 19 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия 36 16 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Ак Барс» Банк проценты на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые по ставке 12,09 % годовых на остаток основного долга по кредиту в размере 3 868 694,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения суда.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 404 кв.м.; жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 163,8 кв.м.

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – земельного участка с кадастровым № в размере 416 000 (четыреста шестнадцать тысяч) рублей и жилого дома с кадастровым № в размере 4 032 800 (четыре миллиона тридцать две тысячи восемьсот) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцаг. Самара, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Ак Барс» Банк стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 41 357,11 руб., расходов по оплате отчета об оценке стоимости заложенного имущества в размере8 000 руб., почтовых расходов в размере 259,00 руб.

Ответчик вправе подать в Красноярский районный суд Самарской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Абишев М.С.

В окончательной форме решение изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

Судья________________________Абишев М.С.