УИД: 66RS0053-01-2023-000933-34
Мотивированное решение суда изготовлено 20.09.2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сысерть 13 сентября 2023 года
Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1578/2023 по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператива граждан «ГорЗайм Урал» обратился в суд с иском к ФИО3 об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указав, что решением Сысертского районного суда от 16.09.2022 (мотивированное решение составлено 23.09.2022) исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм Урал» удовлетворены частично. С ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм ФИО2» взыскана сумма задолженности по договору потребительского ФИО2 5УЗ21/0000193 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 609 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6116 руб. 00 коп. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения. Истцом предъявлен исполнительный лист к исполнению. по состоянию на дату обращения в суд остаток задолженности перед взыскателем по договору потребительского ФИО2 №40817810604900317040У320/0000022 составляет 288 725,14 рублей, которая состоит из: 222 759,81 руб. - основного долга, 10 618,33руб. - проценты, 793,00 руб. - неустойка, 54 554,00 руб.- штрафы. От добровольного исполнения судебного решения должник уклоняется.
КПКГ «ГорЗайм Урал» при заключении договора залога недвижимости № Д321/00015 от 26.07.2021 установлено, что у должника в собственности находится квартира с кадастровым номером №40817810604900317040 по адресу: 624000, <адрес>, <адрес> корпус 1, <адрес>, площадью 25,4 кв.м. В ходе исполнения требований исполнительного документа судебным приставом - исполнителем установлено отсутствие имущества у ФИО3, на которое в соответствии со статьей 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ обращается взыскание в первую очередь, в том числе денежные средства и движимое имущество.
Истец Кредитный потребительский кооператив граждан «ГорЗайм Урал» в судебное заседание своего представителя не направил. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебной повесткой, а также публично, посредством размещения информации на официальном сайте суда. Направили в суд заявление с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, также суду пояснила, что она не уклоняется от погашения задолженности, и уже внесла 60 000 рублей в счет погашения задолженности. В дальнейшем из своей пенсии также готова, по возможности, вносить платежи.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судьей принято решение о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, судья приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГПК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГПК РФ).
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно положению ч. 1 ст. 329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (пункт 1 статьи 341 ГК РФ).
Судом установлено, что 26.07.2021 между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Горзайм Урал» и ФИО3 был заключен договор потребительского займа № 5У321/0000193, согласно которому ответчик получил в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 250 000 рублей, сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 17% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом.
Обязательства по выдаче займа кооперативом исполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером от 12.08.2021, платежным поручением от 13.08.2021, и не оспаривается ответчиком.
Кроме того, в обеспечение обязательств по договору займа 26.07.221 между сторонами заключен договор залога недвижимости № ДЗ21/00015, согласно которому ФИО3 передает в залог Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Горзайм ФИО2» недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 25,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 Стоимость предмета залога установлена договором в размере 993 000 руб. 00 коп.
Право собственности за ответчиком зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №40817810604900317040-1. Обременение объекта недвижимости (ипотека) ДД.ММ.ГГГГ, лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости - Кредитным потребительским кооперативом граждан «Горзайм ФИО2», договор залога недвижимости № ДЗ21/00015 от ДД.ММ.ГГГГ.
Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа, договором залога, графиком платежей, Общими условиями договора потребительского займа, расчетом задолженности, копией паспорта ответчика, предоставленного ею кооперативу при заключении договора займа.
Судом также установлено, что в связи с тем, что обязательства ответчиком по внесению ежемесячных платежей согласно графику, надлежащим образом не исполнялись, решением Сысертского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ (мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм Урал» удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм Урал» взыскана сумма задолженности по договору потребительского займа 5УЗ21/0000193 от 26.07.2021 в размере 291 609 руб. 14 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 6 116 руб. 00 коп. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.
Требования об обращении в пользу истца взыскание на имущество, заложенное по договору № ДЗ21/00015 от 26.07.2021, предметом которого является квартира, назначение: жилое, общая площадь 25,4 кв.м, адрес объекта: <адрес>, р-н Сысертский, <адрес> <адрес>, оставлены без удовлетворения, поскольку суд пришел к выводу, что на спорные правоотношения распространяет свое действие пункт 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, что влечет отказ в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, как поданного преждевременно.
Апелляционным определением Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Сысертского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено в части взыскания штрафа с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм Урал», принято в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении данного требования, с определением суммы взыскания задолженности по договору потребительского займа 5У321/0000193 от 26.07.2021 с ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм ФИО2» в размере 237 055 руб. 14 коп.
Решение Сысертского районного суда Свердловской области от 16.09.2022 в части размера судебных расходов на уплату государственной пошлины, подлежащих взысканию с ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Горзайм Урал» изменено, снижен размер подлежащих возмещению судебных расходов до 5 570 руб. 55 коп. В остальной части решение Сысертского районного суда Свердловской области от 16.09.2022 оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Согласно представленной по запросу суда справке КПКГ «ГорЗайм Урал» подтвердило, что член кооператива (пайщик) ФИО3 и КПКГ «ГорЗайм Урал» заключили договор займа 5У321/0000193 от 26.07.2021 в размере 250 000 (двести пятьдесят тысяч рублей) на срок 60 (шестьдесят месяцев), процентная ставка по договору составляет 17% (семнадцать процентов) годовых. Размер текущей задолженности по состоянию на 06.09.2023 составляет: 154 022,69 рублей, в том числе: 153 229,69 руб.- остаток суммы займа по Договору, 482 дн.- просрочено дней за период с 12.05.2022 по 06.09.2023, 793 руб.- неустойка. Ответчик вышеуказанную сумму задолженности не оспаривает.
Пунктом 4.3 Договора залога недвижимости № ДЗ21/00015 от 26.07.2021 установлено, что в случае нарушения залогодателем договора потребительского займа, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога путем его продажи (л.д. 33-34).
Согласно пункту 1 статьи 334, статьи 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2). Пункт 1 статьи 2 указанного Закона предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более чем на 30 дней.
Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).
Судьей также установлено, что ранее по решению Сысертского районного суда Свердловской области от 16.09.2022 с ответчика ФИО3 в пользу истца по договору потребительского займа № 5УЗ21/0000193 от 26.07.2021 взыскана кредитная задолженность в размере 291 609,14 руб. Указанное решение вступило в законную силу 16.02.2023. На дату рассмотрения настоящего дела в суде размер задолженности у ответчика перед истцом по выше указанному кредитному договору составляет - 154 022,69 руб., т.е. более 52 % от общей суммы задолженности.
Согласно п. 1.5 Договору залога недвижимости № ДЗ21/00015 стоимость предмета залога установлена договором в размере 993 000 руб., и 5 % от указанной суммы составят 49 650 руб., тогда как размер оставшейся суммы задолженности у ответчика перед истцом составляет 154 022,69 руб., т.е. также более 5 % от стоимости предмета ипотеки (15,5 %), таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным.
В силу положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1.5 Договору залога недвижимости № ДЗ21/00015 стоимость предмета залога установлена договором в размере 993 000 руб. 00 коп. (л.д. 33-34), чем руководствуется суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
При этом судья учитывает, что ответчик, при рассмотрении дела каких-либо возражений относительно начальной продажной цены заложенной квартиры, указанной истцом со ссылкой на договор залога недвижимости № ДЗ21/00015 не высказывала, залоговую стоимость предмета ипотеки не оспаривала, тогда как в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчики при несогласии с заявленной истцом в иске начальной продажной ценой реализации предмета залога на торгах должны были заявить об этом и представить доказательства в обоснование своих возражений. Отсутствие таких возражений со стороны ответчика дает основание полагать, что она согласны с заявленной в иске начальной продажной ценой предмета залога, согласованной сторонами при заключении договора залога (ипотеки) 26.07.2021.
С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что обращение взыскания на принадлежащую должнику квартиру с кадастровым номером 66:25:0202003:239 по адресу: 624000, <адрес>, корпус 1, <адрес>, площадью 25,4 кв.м, возможно в силу того, что обращение взыскания является единственным способом защиты прав взыскателя, так как сведений о наличии у должника денежных средств, достаточных для погашения задолженности перед взыскателем, не представлено, а также отсутствуют условия, при которых не допускается обращение взыскания на данное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество, стоимость которого превышает размер требований истца, не нарушает права и интересы ответчика, поскольку оставшаяся после реализации заложенного имущества сумма, превышающая размер обеспечиваемых залогом обязательств, подлежит возврату ответчику в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», которым подробно урегулированы вопросы реализации недвижимого имущества, на которое обращено взыскание. С учетом вышеизложенного требования истца по настоящему делу подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм ФИО2» к ФИО3 ФИО6 об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №40817810604900317040 по адресу: 624000, <адрес> 1, <адрес>, площадью 25,4 кв.м, принадлежащую ФИО3 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> Удмурдской Республики (паспорт гражданина РФ серии 65 02 №40817810604900317040), в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа №40817810604900317040У321/0000193 от 26.07.2021, заключенному между Кредитным потребительским кооперативом граждан «ГорЗайм Урал» и ФИО3, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 993 000 (девятьсот девяносто три тысячи) рублей 00 копеек.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить Кредитному потребительскому кооперативу граждан «ГорЗайм Урал» на погашение задолженности по кредитному договору, судебные расходы.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд Свердловской области.
Судья Филимонова С.В.