УИД 61RS0018-01-2022-002336-20

№ 2-1557/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2022 года г. Миллерово

Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Корчинова М.В.,

при секретаре судебного заседания Огарковой Н.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Крикунова С.В.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Миллеровский районный суд Ростовской области обратился истец ПАО «Сбербанк России» с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.05.2021 г. в размере 179972,27 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4799,45 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, 13 мая 2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев под 15,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершенных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита».

13.05.2021 в 11:27 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) 13.05.2021 в 11:38 банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 25–ое число месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.10.2021 по 17.06.2022 включительно образовалась задолженность в размере 179 972,27 рублей, в том числе: - просроченный основной долг – 161 348,88 рублей; просроченные проценты – 18 623,39 рублей.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 было открыто нотариусом ФИО5 за №.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору 4 799,45 рублей.

Далее истец уточнил свои требования, указав, что в ходе рассмотрения гражданского дела стало известно о том, что наследником заемщика является ФИО1, в связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.05.2021 в размере 179 972,27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 161 348,88 рублей, задолженности по просроченным процентам – 18 623,39 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 799,45 рублей, всего взыскать 184771, 72 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была уведомлена надлежаще, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился. Согласно адресной справке зарегистрирован по адресу: <адрес>, где фактически и проживает (л.д. 136, 140). Однако судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, ожидает адресата в месте вручения. Судом предпринималась попытка известить ответчика путем телеграммы по указанному адресу. Согласно ответу АО «Почта России» телеграмма ответчику не доставлена, адресат по извещению за телеграммой не является. Другими сведениями о месте нахождения ответчика суд не располагает, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика по последнему известному месту жительства, применив нормы ст. 119 ГПК, с участием представителя ответчика – дежурного адвоката.

Представитель ответчика - адвокат Крикунов С.В. в ходе судебного заседания просил суд вынести законное и обоснованное решение, поскольку ему не известна позиция его доверителя.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика - адвоката Крикунова С.В., исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2ст.1153 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13.05.2021 г. ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 40).

13.05.2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рубля на срок 48 месяцев под 15,9 % годовых (л.д. 45). Договор подписан простой электронной подписью клиента ФИО2

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиков ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

С содержанием Общих условий ФИО2 ознакомлена и согласна (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора, банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 171792,04 рубля (л.д. 47, 61).

В течение срока действия договора заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 17.06.2022 г. образовалась просроченная задолженность по кредиту - 179 972,27 рублей, в том числе: просроченные проценты – 18 623,39 рублей; просроченный основной долг – 161 348,88 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 57-59), который судом проверен и является арифметически верным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49), однако, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после ее смерти, обратился ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, страховой выплаты по Договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» ( л.д. 74-77).

В материалы дела истцом предоставлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на дату ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли квартиры, на которую наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, в общей сумме составляла 540000,00 рублей (л.д. 128-129).

Поскольку наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежных сумм, полученных наследодателем и уплате процентов за пользование кредитом, подлежат возложению на наследников заемщика.

Задолженность по кредитному договору не превышает стоимость принятого наследником ФИО1 наследства.

Сведения о перечислениях ответчиком денежных средств, произведённых в счёт погашения кредитного обязательства после обращения истца в суд с настоящим иском, суду не представлены.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес нотариуса ФИО4 направлена претензия об имеющейся задолженности ФИО2 по кредитным обязательствам (л.д. 55).

При таких обстоятельствах, кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и России" и ФИО2, подлежит расторжению в соответствии со ст. 450 ГК РФ, поскольку неуплата платежей в счет возврата кредита и оплаты процентов является существенным нарушением договора.

На основании приведенных норм права и представленных истцом доказательств, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № от 11.07.2022 г. (л.д. 8) следует, что истцом при направлении искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4799,45 рублей.

В связи с удовлетворением иска судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4799,45 рублей при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13 мая 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.05.2021 г. в размере 179 972,27 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 161 348,88 рублей, задолженности по просроченным процентам – 18 623,39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 799,45 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья

Миллеровского районного суда

Ростовской области М.В. Корчинов

Решение в окончательной форме

составлено 11.11.2022 г.