КОПИЯ

Гражданское дело №2-082/2024

24RS0056-01-2022-009008-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2023 года г. Красноярск

Центральный районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,

при секретаре Споткай Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» предъявило в суд иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 24.01.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 751,69 руб. сроком на 120 месяцев, под 29% годовых. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.11.2022 составляет 143429,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 99751,69 руб., просроченные проценты в размере 24721,09 руб., иные комиссии в размере 18956,33 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 143429,11 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4068,58 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности по кредитному договору, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований. Так последняя транзакция в погашение платежа была осуществлена ФИО1 05.04.2014, соответственно, банк узнал о нарушении своих прав 20.05.2014 – согласно материалам дела о вынесении судебного приказа. Таким образом срок исковой давности истек 21.05.2017.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.

Как следует из материалов дела, 24.01.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета № с лимитом кредитования 100 000 руб. под 29% годовых, со сроком кредитования - до востребования, срок льготного периода- 56 дней, размер минимального обязательного платежа составляет 13 063 руб. При этом минимальный платеж состоит из: 10% от использованной кредитной линии на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей; процентов; просроченной задолженности; пени за превышение кредитного лимита; штрафы и неустойки.

Льготный период - это период в течение, которого проценты за пользование кредитом не начисляются при условии, что задолженность по кредиту будет погашена до момента истечения этого периода в полном объеме. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата последующей за датой окончания предыдущего расчетного периода, соответствующего одному месяцу.

Согласно выписке по счету №№ ФИО1 пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, начиная с 23.05.2013, последняя выдача кредита была осуществлена 05.04.2014 в размере 51 450 рублей, погашение задолженности произведено 11.07.2014 в размере 60 рублей – путем пополнения счета по транзакции.

Сумма задолженности ответчика перед истцом, согласно расчету банка по состоянию на 17.11.2022 составляет 143 429,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 99 751,69 руб., просроченные проценты - 24 721,09 руб., комиссии - 18 956,33 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, суд находит его верным, ответчиком не оспорен.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №62 в Ленинском районе г. Красноярска от 14.12.2020 взыскана с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 24.01.2013 за период с 20.05.2014 по 16.11.2020 в размере 124 472 рубля 78 копеек. 30.03.2021 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на то, что банком пропущен срок исковой давности, и просит применить последствия пропуска срока, отказав в удовлетворении требований.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из смысла действующего законодательства, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Согласно выписке по счету №000377932892/40817810650154462710, представленной истцом, а также расчету задолженности, карта была активирована ответчиком 23.05.213, последняя расходная операция (пользование кредитными средствами) была осуществлена 05.04.2014, то есть в отчетный период с 23.03.2014 по 22.04.2014.

При заключении договора стороны согласовали, что срок погашения задолженности, осуществляется путем размещения заемщиком на счет минимального платежа, который составляет 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии). Следовательно, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком кредита путем перечисления ежемесячных платежей, то есть исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

При таком порядке расчета ежемесячного минимального платежа сумма основного долга подлежала возврату в течение 10 календарных месяцев (100% / 10%).

В связи с чем, по снятым заемщиком денежным средствам ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности, поскольку срок оплаты 10 ежемесячных платежей по указанным суммам кредита, истекал, соответственно, 22.04.2014, 22,09.2014, 22.02.2015.

Исходя из указанных правовых норм, и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по истечению 10 месяцев после снятия денежных средств, соответственно, по каждой операции.

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 23.02.2015 – на следующий день после окончания периода возврата последней суммы предоставленного кредита.

Следовательно, срок исковой давности истек 23.02.2018 (23.02.2015 + 3 г).

В суд с иском банк обратился 27.11.2022 (согласно штампу «Почта России» на конверте), с заявлением о вынесении судебного приказа банк обращался к мировому судье в декабре 2020 года (приказ вынесен 14.12.2020), судебный приказ был отменен 30.03.2021.

Доказательств обращения в суд до 23.02.2018, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности, истцом не представлено.

При указанных выше обстоятельствах то, что банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в декабре 2020 года, а фактически потребовал возврат всей суммы кредита, не опровергает того, что данное обращение последовало по истечению трехлетнего срока, когда истец узнал о нарушении своего права.

То обстоятельство, что банком 20.02.2018 было произведено списание задолженности за счет резервов кредитного договора №13/0942/19007/400178 от 24.01.2013, не свидетельствует о признании ответчиком долга, и не могут служить доказательством перерыва срока исковой давности в рамках спорных правоотношений, поскольку не содержат указания на признание долга, признание части долга, в том числе путем уплаты его части, как разъяснено в абзаце 3 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". Поскольку письменного признания долга в полном размере ответчиком ФИО1 материалы дела не содержат. В ходе рассмотрения дела ответчик долг не признает, заявляет о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, то суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) требований к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору №13/0942/19007/400178 от 24.01.2013 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2024 г.

Копия верна

Судья Е.Н. Зернова