Дело № 2-935/2022

37RS0012-01-2022-001234-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Гороховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Акционерное общество (далее – АО) «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО3, в котором просит взыскать с наследников в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 08.12.2016 в размере 69 754 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292 руб. 62 коп.

Требования мотивированы тем, что 08.12.2016 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в то время как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 09.06.2020 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 7.4. общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составляет 69 754,06 руб., из которых: 67 992,41 руб. – просроченная задолженность по основном долгу; 1761,65 руб. – просроченные проценты. Как стало известно Банку, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, после его смерти заведено наследственное дело. Непогашение задолженности по кредитному договору наследниками заемщика явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Протокольным определением от 30.05.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО1 и ФИО2.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ).

Представитель третьего лица, привлеченного к участию в деле протокольным определением от 08.06.2022, АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором сообщал, что ФИО3 являлся застрахованным по программе « Страхование задолженности» по договору № КД-0913, заключенному между АО « Тинькофф Банк» и АО « Тинькофф Страхование». В настоящий момент ФИО3 исключен из программы « Страхование задолженности» ( л.д. 147).

Представители третьих лиц, привлеченных к участию в деле протокольным определением от 29.07.2022, ПАО Сбербанк, ПАО ФК «Банк Открытие» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

С учетом положений ст.ст.233-234 ГПК РФ и мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО3 от 03.12.2016 на заключение с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Согласно положениям анкеты-заявления заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты (том 1 л.д. 30-39). В соответствии с тарифами по кредитным картам ТП 7.27 процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа -29,9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей, плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» предусмотрена в размере 59 рублей. Размер минимального платежа составляет 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз подряд предусмотрен в размере 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности (оборотная сторона л.д 33).

ФИО3 08.12.2016 произвел активацию кредитной карты Банка, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку (л.д. 19).

Истец свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств истец выполнил полностью, что подтверждается выпиской по договору №0228925996 (л.д.23-25).

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 09.06.2020 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 69 754,06 руб. (том 1 л.д. 11).

Согласно представленной справки и расчету задолженность ответчика по состоянию на 09.06.2020 составляет 69 754,06 руб., из которых: 67 992,41 руб. – просроченная задолженность по основном долгу; 1761,65 руб. –проценты ( том 1л.д.9, 19-22).

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, представленным истцом, так как расчет произведен арифметически верно, с учетом положений кредитного договора, заключенного между сторонами, а также сроков и сумм просроченных платежей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ( том 1л.д. 196).

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Установлено, что 05.11.2020 нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО4 к имуществу умершего ФИО3 заведено наследственное дело ( том 1 л.д. 193-243).

Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратились его мать ФИО1 и дочь ФИО2 (том 1 л.д. 197, 198, 202, 204). Супруга наследодателя - ФИО5 отказалась от наследства в пользу дочери ФИО2 (том 1 л.д. 199).

Наследственное имущество умершего ФИО3 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: , 1\2 доли автомобиля марки Шевроле Авео, гос. рег.знак № ( том 1 л.д. 215-217).

21.12.2020 нотариусом пережившему супругу -ФИО5 выдано свидетельство о праве собственности на ? долю автомобиля Шевроле Авео, гос. рег.знак № являющегося совместным имуществом супругов ( том 1 л.д. 222).

Кроме того, нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? от ? доли в квартире по адресу - ФИО1 и на ? от ? доли – ФИО2, а также о праве на наследство по закону на автомобиль в ? от ? -ФИО1, и на ? от ? - ФИО2 (том 2 л.д. 221-224 ).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ноябрь 2020 кадастровая стоимость квартиры по адресу: , составляет 2 106 661,88 руб., соответственно, кадастровая стоимость ? доли составляет- 526 665, 45 руб. (том 1 л.д. 210).

Актом оценки ФБУ Ивановская ЛСЭ определена стоимость автомобиля Шевроле Авео, 2008 года выпуска, гос. рег. знак №, которая составляет 196 200 руб. (том 2 л.д. 218-219).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечают наследники по обязательствам наследодателя, составляет 98100 руб. + 526 665, 45 руб. = 624 765, 45 руб.

Поскольку установлено, что сумма заявленного АО «Тинькофф Банк» иска (72046,68 руб., включая судебные расходы) превышает стоимость принятого наследниками ФИО3 наследственного имущества, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, с ФИО1 и ФИО6 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08.12.2016.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2292,63 руб. ( л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, СНИЛС № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.12.2016 в размере 69 754 руб. 06 коп., из которых: 67 992 руб. 41 коп.– просроченная задолженность по основном долгу; 1761 руб. 65 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 292 руб. 62 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого ре Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 15.08.2022.

Судья подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: