Дело № 2-1577/2022

64RS0048-01-2022-003103-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пашенько С.Б.,

при секретаре судебного заседания Гучмазовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитования № MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. в размере 504 136 руб. 80 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 241 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.12.2013 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили договор кредитования № MSUB0200000007931102. Договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 ГК РФ. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика № 40817810755800005610. В соответствии с условиями договора № MSUB0200000007931102, сумма кредита составила 486 000 руб., проценты за пользование кредитом – 24,00 % годовых. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств общий долг заемщика перед банком составляет 504 136 руб. 80 коп. Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. в размере 504 136 руб. 80 коп., в том числе неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 336 руб. 86 коп., неустойку за просрочку погашения основного долга – 22 919 руб. 85 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 22 356 руб. 18 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 458 523 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 241 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не просил об отложении судебного разбирательства.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 12.12.2013 г. ФИО2 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита.

12.12.2013 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 подписано уведомление № MSUB0200000007931102 об индивидуальных условиях кредитования, предусматривающие выдачу кредитной карты. При подписании индивидуальных условий ответчик указал об ознакомлении и согласии с Общими условиями договора выдачи потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с заявлением ФИО2 от 12.12.2013 года Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 486 000 руб. на текущий кредитный счет заемщика № 40817810755800005610.

Согласно уведомлению № MSUB0200000007931102 об индивидуальных условиях кредитования от 12.12.2013 г. за пользование кредитом, предоставляемым с Общими условиями кредитования клиент уплачивает банку проценты в размере 24%. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования клиентов. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования клиентов. Дата расчета минимального платежа 13 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Погашение кредита осуществляется с Общими условиями кредитования клиентов.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Данные требования закона при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты сторонами были выполнены.

Так, согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода уплачивается в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО2 в нарушение вышеуказанных условий договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению сумм обязательных к погашению, а также нарушает сроки внесения платежей, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Согласно расчету истца задолженность по договору № MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. по состоянию на 22.07.2022 г. составила 504 136 руб. 80 коп., из которых: 458 523 руб. 91 коп. – просроченная сумма основного долга; 22 356 руб. 18 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 22 919 руб. 85 коп. - неустойка за просрочку погашения основного долга; 336 руб. 86 коп. - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

Обоснованность взыскания неустойки подтверждается пунктом 8 Индивидуальных условий.

Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

При определении размера неустойки должны быть учтены все существенные обстоятельства дела, в том числе степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Оснований для освобождения от штрафных санкций не имеется, поскольку право Банка на взыскание неустойки предусмотрено договором кредитования и не противоречит закону, кроме того, ответчик длительный период времени не исполняет обязательства по возврату кредита.

С учетом установленных обстоятельств, проанализировав положения ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, а также принимая во внимание условия договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности договору кредитования№ MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. являются обоснованными, поскольку в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств у банка возникло право на их досрочное взыскание. При этом суд исходит из того, что расчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, доказательств уплаты суммы задолженности не представлено.

Учитывая отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору кредитования № MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. в размере 504 136 руб. 80 коп.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 241 руб., что подтверждается платежным поручением №4969 от 09.08.2022 г.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 241руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору кредитования № MSUB0200000007931102 от 12.12.2013 г. в размере 504 136 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 241 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Срок составления мотивированного решения – 17 октября 2022 года.

Судья

С.Б. Пашенько