Мотивированное заочное решение суда изготовлено 10.06.2025. КОПИЯ
Дело № 2-367/2025
УИД № 59RS0042-01-2025-000714-26
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2025 года г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,
при секретаре судебного заседания Мунгаловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,
установил:
Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему.
В обоснование исковых требований указано, что 09.12.2024 АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <№> с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО Банк ДОМ.РФ. Рассмотрев заявление заемщика, взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 492 307,69 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,8 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 09.12.2024, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. АО «Банк ДОМ.РФ» акцептировал направленное предложение ФИО1, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов сумма полной задолженности по состоянию на 16.04.2025 составила 533 099,47 руб. в том числе: просроченная ссуда - 492 307,69 руб., срочные проценты на просроченную ссуду - 307,52 руб., просроченные проценты - 38 720,07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 739,77 руб., неустойка на просроченные проценты 1 024,42 руб. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению. Истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от 09.12.2024, заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ»; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <№> от 09.12.2024 в размере 533 099,47 руб.; взыскать с ФИО1 проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,8 %, начиная с 17.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 662 руб.
В судебное заседание истец АО «Банк ДОМ.РФ» представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлялся надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, конверт возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим. Учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, ответчик имел возможность получить сведения о рассмотрении дела.
В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.
Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.12.2024 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита по программе Кредит наличными в размере 492 307,69 руб. на 60 месяцев под 22,8% годовых.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой электронной подписи заемщика.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита 60 (месяцев) с даты заключения кредитного договора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные аннуитетные платежи. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6.1).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком договора Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий ответчик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» и Правилами (приложениями к ним) ознакомлен и согласен их неукоснительно соблюдать.
Денежные средства в размере 492 307, 69 руб. перечислены 09.12.2024 на счет ФИО1 <№>, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил денежные средства ответчику.
Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.
Договор содержит все существенные условия, ФИО1 с ним согласился, о чем имеется его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) а также в графике платежей к кредитному договору.
В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом, выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банком 14.03.2025 в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Требование не исполнено.
Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 16.04.2025 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 533 099,47 руб., из которых: 492 307,69 руб. – просроченная ссуда, 307,52 руб. - срочные проценты на просроченную ссуду, 38 720,07 руб. – просроченные проценты, 739,77 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 024,42 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Расчет истца, ответчиком остался не оспоренным, каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета, не представлено. Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется. Доказательств иного размера задолженностей, в том числе контррасчеты, ответчиком не представлены, расчеты задолженности ответчиком не оспорены. Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным, арифметически верным.
Взыскивая задолженность, суд учитывает, что ответчиком порядок погашения задолженности по кредитному договору нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно не вносились, что является основанием к взысканию суммы долга. В связи с существенным нарушением условий договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что заявленная неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиками.
С учетом изложенного, требования истца к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.
Каких-либо требований об оспаривании указанного кредитного договора, в том числе в части, основанных на недействительности сделки, совершенной на крайне невыгодных для ответчика условиях, а также по мотиву существенного заблуждения, в ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено не было.
Доказательств опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.
Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором в размере 22,8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 17.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 35 662 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ».
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <№> от 09.12.2024, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ИНН <№>, в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <№> от 09.12.2024, в сумме 533 099 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 662 рубля.
Взыскать с ФИО1, ИНН <№>, в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ОГРН <***>, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,8% годовых, начиная с 17.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Ответчик вправе подать в Чернушинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
Секретарь судебного заседания Чернушинского районного
суда Пермского края
_____________________
(Мунгалова В.А.)
«10» июня 2025 г.
Заочное решение не вступило в законную силу
Подлинный документ подшит в деле № 2-367/2025
УИД № 59RS0042-01-2025-000714-26
Дело находится в производстве
Чернушинского районного суда Пермского края