Решение по делу № 2-514/2023 от 20.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-514/2023

36RS0026-02-2023-000015-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2023 года п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу - публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании с ответчика в рамках наследственных отношений задолженности по договору кредитной карты №, за период с 26.05.2022г. по 07.04.2023г. в размере 81545,91 руб., в том числе: просроченные проценты – 11784,87 руб., просроченный основной долг – 69761,04 руб.; а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2646,38 руб. В процессе рассмотрения дела от истца поступило уточнение исковых требований

Требования обоснованы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 06.09.2019г. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, подписанными заемщиком, Альбомом тарифов и услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка предусмотрена неустойка за несвоевременное внесение обязательных платежей в размере 36% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Истцу стало известно, что 12.04.2022г. заемщик ФИО1 умер. Наследником умершего является его супруга ФИО2

От представителя истца ПАО Сбербанк поступило заявление об уточнении исковых требований и расчет задолженности, согласно которого по состоянию на 10.10.2023г. задолженность по кредитной карте № договору составляет 46545,91 руб. – которая состоит из просроченного основного долга. Поскольку снижение суммы исковых требований связано с добровольным удовлетворением ответчиком части требований после предъявления иска в суд, истец просит взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 2646,38 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО3 (доверенность <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ) не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания был извещена надлежащим образом. Согласно письменных объяснений ответчика от 27.09.2023г. после смерти супруга ФИО1 она производила платежи по кредиту. 24.04.2022г. она перевела со счета карты мужа 3400 руб., баланс составил 80238,96 руб. После блокировки карт мужа ФИО2 обратилась в Сбербанк, где пояснили, что начисление процентов остановят с даты ее обращения, т.е. с 08.06.2022г. Затем 30.11.2022г. на телефон супруга поступило предложение от Сбербанка погасить задолженность в размере 80226,49 руб., а 16.12.2022г. – в размере 81545,91 руб. Кроме того по договору кредитной карты был также заключен договор страхования, который в марте 2020 года был расторгнут без заявления заемщика. ФИО2 полагает, что с даты смерти заемщика банк должен сделать перерасчет задолженности.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 вышеуказанного Постановления).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты ПАО Сбербанк Visa Credit Momentum c лимитом 50000 руб. номер счета карты № (л.д.24).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО1 индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, подписанными заемщиком, Альбомом тарифов и услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50000 руб. (п.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (п.4). Обязанность заемщика заключить иные договоры не предусмотрена (п.9). Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 %. (л.д.22-23).

Совершение операций с использованием кредитной карты с 06.09.2019г. ФИО1 подтверждается движением основного долга и срочных процентов по банковской карте № от 06.09.2019г. (л.д.16-18), отчетом по банковской карте.

Договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, обратного суду не представлено.

Заключив кредитный договор ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

Таким образом, заключение кредитного договора и использование кредитной карты, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности оплаты обязательных платежей, а неисполнение данных обязательств частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользованием.

Согласно представленному истцом расчету, задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом внесенных платежей ФИО1 и его наследником ФИО2 составила 46545,91 руб. – просроченный основной долг.

Согласно свидетельству о смерти № от 20.04.2022г. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Согласно п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъясняет, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 вышеприведенного постановления Пленума, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа Отдела ЗАГС Администрации МО «МО «<адрес>» и справки о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что между ФИО1 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован брак, запись акта о расторжении брака отсутствует. (л.д.78-79).

Согласно копии наследственного дела нотариуса НО «<адрес> УР» после смерти ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону супруге умершего ФИО2, наследство, на которое выданы свидетельства состоит из: автомобиля марки Volkswagen Touareg государственный регистрационный знак №, рыночной стоимостью 671000,00 руб.; 1/2 доли в праве собственности на квартиру площадью 59,8 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2091031,38 руб. (л.д.30-48).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии от 25.08.2023г. в ЕГРН отсутствуют сведения о правах ФИО2 на имевшиеся у нее объекты недвижимости по состоянию на 12.04.2022г. (л.д.65).

Выписка из ЕГРН от 25.08.2023г. подтверждает, что ФИО1 по состоянию на 12.04.2022г. на праве собственности принадлежало жилое помещение по адресу: <адрес> (л.д.66).

Согласно справке ОГИБДД МО МВД России «Кизнерский» по состоянию на 12.04.2024г. на имя ФИО1 было зарегистрировано 1 транспортное средство: автомобиля марки Volkswagen Touareg, государственный учет указанного автомобиля прекращен 08.06.2022г. в связи со смертью собственника, на имя ФИО2 зарегистрирован автомобиль Kia Picanto TA государственный регистрационный знак № (л.д.75).

Согласно информации ГУ МЧС России по УР от 19.09.2023г. на имя ФИО1 и ФИО2 по состоянию на 12.04.2022г. маломерные уда не зарегистрированы (л.д.84).

Из ответа ПАО Сбербанк от 05.10.2023г. об остатке денежных средств на счетах следует, что на счетах ФИО1 имеются денежные средства: 11,89 руб., 21,06 руб., 1167,73 руб., 306,60 руб. 103,37 руб., 166,76 руб., 11,96 руб., 10,00 руб.. 39,17 руб.,26.43 руб.. 14,41 руб. (л.д.86).

Таким образом, наследником ФИО1 является его жена ФИО2, принявшая наследство после смерти мужа в установленном порядке, к которой перешли в составе наследственного имущества обязанности наследодателя по погашению кредитной задолженности.

В судебном заседании установлено, что в состав наследственного имущества вошли: автомобиль марки Volkswagen Touareg государственный регистрационный знак <***>, рыночной стоимостью 671000,00 руб.; 1/2 доли в праве собственности на квартиру площадью 59,8 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2091031,38 руб., права на денежные средства во вкладах ФИО1, хранящихся в ПАО Сбербанк в общей сумме 1873,38 руб. (11,89 руб. + 21,06 руб. + 1167,73 руб. + 306,60 руб. +103,37 руб. + 166,76 руб. + 11,96 руб. + 10,00 руб. + 39,17 руб. + 26.43 руб. + 14,41 руб.= 1873,38 руб.).

В силу пунктов 1, 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие); общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Ответчиком не оспаривается факт принятия наследства и переход к ней обязанности наследодателя по кредитным договорам.

Стоимость наследственного имущества составляет 1718389 руб. 07 коп. из расчета 671000+1045515,69+1873,38= 1718389,07 руб. где 671000 руб. – стоимостью унаследованного автомобиля, 1045515,69 руб. - стоимость 1/2 доли квартиры; 1873,38 руб. – денежные средства на счетах ФИО1

Стоимость перешедшего к ответчику имущества в порядке наследования после смерти ФИО1 достаточна для погашения задолженности перед истцом в полном объеме.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленной сумме 46545 руб. 91 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2646,38 руб., уплаченной по платежному поручению № от 20.04.2023г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, а наследником частичное погашение долга произведено 27.04.2023г., 10.05.2023г., 08.06.2023г.. 20.07.2023г., суд приходит к выводу, что расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в размере 2646,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Мордовия (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте № от 06.09.2019г. по состоянию на 10.10.2023г. в размере 46545 (сорок шесть тысяч пятьсот сорок пять) рублей 91 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года.

Председательствующий судья Э.А. Городилова