УИД 13RS0003-01-2024-000464-16
Дело №2-300/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
рп. Чамзинка 29 августа 2025 г.
Республика Мордовия
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Марининой О.В.,
при секретаре судебного заседания Слатимовой Е.А.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице его представителя ФИО1, действующей на основании доверенности от 08 июня 2021 г. №1699/ФЦ, сроком действия 10 лет,
ответчика – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований указав, что 04 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с предоставлением кредита в сумме 400 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно подпункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 16 октября 2024 г., на 20 июня 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 94 576 руб. 20 коп.
По состоянию на 20 июня 2025 г. общая задолженность составляет 595 068 руб. 34 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 397 000 руб., просроченные проценты – 66 575 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 57 011 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 287 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 38 000 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 994 руб. 79 коп., неразрешенный овердрафт - 17 811 руб. 97 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 8 939 руб. 80 коп.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность за период с 16 октября 2024 г. по 20 июня 2025 г. в сумме 595 068 руб. 34 коп., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 16 901 руб. 37 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство представителя истца ФИО1 о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту его регистрации, которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа.
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Чамзинского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://chamzinsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.
На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
На основании части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04 июня 2024 г. межу ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №10296195238. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит или лимит кредитования в сумме 400 000 руб., кредит предоставлялся траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.
Срок действия лимита кредитования составляет120 месяцев, 3652 дня, процентная ставка - 17,9% годовых, указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования или с даты перечисления транша. Комиссии за возникновение несанкционированной задолженности – согласно Тарифам банка.
Срок предоставления транша - 60 мес., минимальный обязательный платеж от 8 789 руб. 57 коп. до 21 748 руб. 72 коп. Дата оплаты ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно. За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 40).
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита (размещенных на официальном сайте истца) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д. 49).
Договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью (л.д. 46).
Подписав простой электронной подписью кредитный договор, ФИО2 согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и присоединился к ним.
Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету ФИО2 с 04 июня 2024 г. по 20 июня 2025 г. (л.д. 35-36).
ФИО2 условия заключенного договора кредитования не исполняет, в связи с чем за ним образовалась задолженность в соответствующем размере, что подтверждается представленными доказательствами.
Банком в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое ФИО2 не исполнено, доказательств об ином размере задолженности либо ее погашении в полном объеме, какой-либо части не представлено (л.д.38).
Согласно представленному банком расчету в результате ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору за последним по состоянию на 20 июня 2025 г. образовалась задолженность в общей сумме 595 068 руб. 34 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 397 000 руб., просроченные проценты – 66 575 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 57 011 руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 287 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду 38 000 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 994 руб. 79 коп., неразрешенный овердрафт 17 811 руб. 97 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 8 939 руб. 80 коп. (л.д. 63-64).
Учитывая установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных банком кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 595 068 руб. 34 коп.
При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является арифметически верным, как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений кредитного договора, соответствующего контррасчета ФИО2 не представлено.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче настоящего искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 16901 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением от 24 июня 2025 г. №277 (л.д.6).
Поскольку заявленные требования судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 901 руб. 37 коп. (15 000+(595 068,34-500 000)?2%).
С учетом вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 04 июня 2024 г. №10296195238 за период с 16 октября 2024 г. по 20 июня 2025 г. в сумме 595 068 (пятьсот девяносто пять тысяч шестьдесят восемь) руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 901 (шестнадцать тысяч девятьсот один) руб. 37 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О.В. Маринина