Решение по делу № 2-4108/2022 от 19.07.2022.

УИД № 19RS0001-02-2022-005512-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.07.2022 Дело № 2-4108/2022

Абаканский городской суд в г. Абакане в составе:

председательствующего Лемперт И.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Ф.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС», через представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст», Банк) и Ф. был заключен кредитный договор (договор займа) № на сумму 135875,97 руб., с условиями которого Банк предоставил кредит ответчику на цели личного потребления, который она обязалась вернуть и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Просил взыскать с Ф. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 65,8% от общей суммы основного долга 16752,09 руб. – 76807,12 руб., 65,8 % образовавшейся суммы задолженности 23192,88 руб. (от общей суммы процентов 35254,77 руб.), всего взыскать 100 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3200 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО «АРС ФИНАНС».

Ответчик в судебное заседание заявила о пропуске истцом срока давности, указывала, что задолженность выплатила ПАО НЦ «Траст» по решению суда от 2016 года. Считала, что требования истца незаконны, поскольку она не была уведомлена о переуступки прав. Просила в иске отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 161 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на день совершения сделки) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ф. обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с анкетой-заявлением на получение кредита на неотложные нужды, в котором просила, заключить с ней договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, в рамках которого ей будет предоставлен кредит, также просила открыть ей, в соответствии с условиями, счет и предоставить кредит, на условиях указанных в заявлении.

Своей подписью в анкете-заявлении, в заявлении на получение кредита на неотложные нужды (далее - Заявление) являющегося составной частью кредитного договора Ф. подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми правилами кредитования.

Банк принял предложение Ф., открыл счет №; заключил с Ф. кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Ф. предоставлен кредит с лимитом в 135875,97 руб., сроком на 72 месяца до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых. Полная стоимость кредита составила 12,04% годовых. Информация о размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту определены в графике платежей. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2947 руб., которые необходимо вносить не позднее плановой даты платежа, предусмотренной графиком.

ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет, открытый на имя ответчика денежные средства в размере 135875,97 руб., в пределах лимита кредитования, таким образом, Банк исполнил свои обязательства по выдачи кредита, ответчик акцептовала оферту, предложенную Банком, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не отрицалось.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик воспользовалась денежными средствами предоставленными банком, однако свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, платежи по договору производила не регулярно, в с связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требований, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.

Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью договора (п.1.1. договора).

Из Приложения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к цессионарию перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ф. на сумму 152006,86 руб.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 384 Г РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 4.5. Анкеты к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обремененным иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации).

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец согласилась с тем, что полностью понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора. Заемщик также согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора. Условиями кредитования также предусмотрено, что заемщик признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредитному договору третьему лицу, кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике, включая его персональные данные, о кредите, договоре, задолженности по договору таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы.

Толкование вышеприведенного условия кредитного договора свидетельствует о том, что при заключении договора Банк и заемщик согласовали условие о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу.

Данное условие кредитного договора не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору предусмотрена не только законом, но и условиями самого кредитного договора.

В соответствии со стр. 9 из 10 кредитного договора, подписанного Ф., клиент признает и подтверждает, что в случае совершения Кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору и/или Договору по Расчетной Карте (в случае заключения со мной Договора о Расчетной Карте) третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), условие о месте рассмотрения споров остается неизменным.

Своей подписью на Заявлении Ф. подтвердила также получение на руки одного экземпляра Заявления, Графика платежей, Тарифов, Тарифов по карте, Тарифов по Расчетной Карте (в случае заключения со мной Договора о Расчетной Карте), Условий по Расчетной Карте (в случае заключения со мной Договора о карте).

Согласно п.п. 3.5. и 3.6. Кредитного договора Ф. признает и подтверждает, что в случае совершения Кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьему лицу и/или Договору о Расчетной Карте (в случае заключения с ней Договора о Расчетной Карте) (в том числе некредитной и небанковской организации), Кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о ней (включая Персональные данные), о Кредите, Договоре, Договоре о Расчетной Карте (в случае заключения с ней Договора о Расчетной Карте), Задолженности по Договору, Задолженности по Договору о Расчетной Карте (в случае заключения с ней Договора о Расчетной Карте) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы (включая настоящее Заявление). Для целей исполнения Закона о Персональных данных Ф. настоящим признала и подтвердила, что настоящее согласие считается данным им любым таким третьим лицам, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку и использование Персональных данных на основании настоящего согласия. Ф. согласна с тем, что Кредитором в отношении нее могут быть приняты решения, порождающие юридические последствия или иным образом затрагивающие ее права и законные интересы, на основании исключительно автоматизированной обработки моих Персональных данных.

Таким образом, кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому(им) лицу(ам), имеющему(им) лицензию на право осуществления банковской деятельности (а также лицу(ам), не имеющему(им) такой лицензии).

Кроме того, сделка уступки требования в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ является оспоримой, соответственно является недействительной в соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ только в случае признания ее таковой судом, в связи с чем доводы истца о недействительности сделки уступки требования по указанному ею основанию несостоятельны.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В данном случае, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, заключая кредитный договор, Ф. согласовала с кредитором условие о праве кредитора на уступку требования задолженности третьим лицам, помимо финансовых организаций.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому цедент передает, цессионарий принимает права по просроченным кредитам физических ли, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе к Ф. по спорному кредитному договору.

Таким образом не имеется ни законодательных, ни договорных ограничений на уступку Банком прав на взыскание кредитной задолженности иному лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ф. в возражениях на иск указывает, что уведомление об уступке прав требований по вышеуказанному кредитному договору ответчиками ей не направлялось.

Вместе с тем, само по себе не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии, не влечет ничтожности, недействительности сделки, равно не освобождает должника от исполнения обязательства, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания сомневаться в законности требований истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - 16752,09 руб., проценты - 35254,77 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 100 000 руб., что составляет 65,8 % долга, а именно 76807,12 руб. – основной долг, проценты - 23192,88 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ф. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб. в пользу ООО «АРС Финанс», расходов по уплате государственной пошлины в размере 1600 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

От ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Некоторые из таких изъятий установлены в ст. 200 ГК РФ. В частности, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании такого срока (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК). Этому правилу корреспондирует правило п. 1 ст. 314 ГК, которое устанавливает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Если же срок исполнения обязательства не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения предъявленного требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого льготного срока (абз. 2 п. 2 ст. 200).

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 314 ГК обязательство с неопределенным сроком исполнения должно быть исполнено в разумный срок после его возникновения. Общее правило о льготном сроке сформулировано в абз. 2 п. 2 ст. 314, где установлено, что обязательство с неопределенным сроком исполнения, не исполненное в разумный срок, а также обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если иной льготный срок не вытекает из закона, обычаев делового оборота либо условий или существа обязательства.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательств заемщиком по частям, путем внесения ежемесячных платежей, дата последнего платежа – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому платежу, согласно графику платежей.

С учетом периода судебной защиты истца в порядке приказного производства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составлявшего 7 месяцев 17 дней, в течение которого в силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет, на ДД.ММ.ГГГГ (дату обращения истца в суд с настоящим иском), предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности истек для требований о взыскании задолженности по периодическим платежам за период со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 50887 руб., а задолженность по процентам подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки права требования) в размере 6031,69 руб., поскольку в силу п. 1.1 договора уступки ПАО НБ «Траст» не передано право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов, неустойки.

Довод ответчика, что она оплатила задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО НБ «Траст» не нашел подтверждение.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № <адрес> РХ от ДД.ММ.ГГГГ с Ф. в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42152 руб., из которых основной долг – 23265,98 руб., проценты – 18886,02 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в настоящем иске заявлена задолженность на ДД.ММ.ГГГГ с требованием платежей по графику до окончания срока кредита.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности и иных возражений относительной заявленных требований.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании вышеизложенного суд находит исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании с Ф. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в общем размере 74600,64 руб., в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 3200 руб., так как исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 387,20 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.О.А. (ИНН физического лица №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (ИНН юридического лица №) задолженность по кредитному договору № т ДД.ММ.ГГГГ в размере 74600 руб. 64 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2387 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия, через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Лемперт

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Лемперт