№ 2-620/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тобольск 06 ноября 2025 года
Тобольский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой С.Ф.
при секретаре судебного заседания Громовой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с требованиями и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в период с 10 июня 2022 года по 09 июня 2025 года в сумме 352 495 рублей 96 копеек, из них: проценты за просроченный основной долг – 172 495 рублей 96 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 130 000 рублей, неустойка на просроченные проценты – 50 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 312 рублей.
Требования мотивирует тем, что 08 февраля 2012 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении денежных средств на сумму 500 000 рублей, с аннуитетными платежами ежемесячно в размере 14 646 рублей 00 копеек не позднее 08 числа каждого месяца сроком по 08 февраля 2017 года под 24,90 % годовых, со штрафом за нарушение сроков оплаты кредита (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование Кредитом) – 0,3% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. 08 февраля 2012 года банк перечислил денежные средства в размере 500 000 рублей на банковский счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, должник свои обязательства по кредитному договору не исполняет. В настоящее время ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» сменил наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Ответчик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты не позднее 15 числа каждого месяца. Ответчик неоднократно допускал просрочку платежа по кредитному договору. Согласно п.2.12 кредитного договора, в случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, требования банка о полном досрочном возврате кредита не были исполнены. Кредитный договор не расторгнут, на просроченный основной долг и просроченные проценты начислялась неустойка. Общая сумма задолженности в период с 10 июня 2022 года по 09 июня 2025 года составляет 1 886 820 рублей 12 копеек, из них: проценты за просроченный основной долг – 172 495 рублей 96 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 1 265 211 рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты – 449 112 рублей 64 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении процентов за просроченный основной долг, неустойки на просроченный основной долг, а также неустойки на просроченные проценты, но заемщик отказывается добровольно исполнять свои обязательства по возврату начисленных неустоек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации, конверты возвращены по истечении срока хранения.
В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неоднократном неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.
Судом, в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, поскольку представитель истца при подаче искового заявления не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Судом установлено, что после обращения с заявлением–анкетой на получение кредита, между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор 08 февраля 2012 года №№, согласно которому, ФИО1 предоставлен кредит в размере 500 000 рублей сроком по 08 февраля 2017 года под 24,90 % годовых, путем перечисления средств на текущий счет заемщика №. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами в размере 14 646 рублей заемщика ежемесячно 08 числа (п.2.6 Договора). В случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.2.12 Договора). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор и график платежей были подписаны ФИО1, с условиями договора она была ознакомлена и согласна (л.д. №).
Как следует из договора банковского (текущего) счета № от 29 октября 2010 года заключенного между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ФИО1, клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета клиенту открыт текущий счет № (л.д.№).
Банковским ордером № от 08 февраля 2012 года подтверждается факт перечисления денежных средств 08 февраля 2012 года ФИО1 в размере 500 000 рублей по договору № (л.д. №).
27 ноября 2024 года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. №).
Решением Центрального районного суда г. Тюмени от 17 марта 2015 года по делу №2-1678/2025 взыскано с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору в размере 361 493 рубля 29 копеек, судебные расходы в размере 6 814 рублей 93 копейки (л.д.№).
Суду представлена копия исполнительного производства №-ИП: постановление о возбуждении исполнительного производства от 09 июля 2018 года по делу №2-1678/2025, постановление об окончании исполнительного производства от 26 февраля 2025 года, где установлено, что требования исполнительного документа исполнены частично, справка о движении денежных средств (л.д. №).
Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование земными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.
Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредита.
Доказательств того, что ФИО1 была вынуждена заключить кредитный договор именно с истцом, либо не имела возможности отказаться от заключения договора, суду не предоставлено.
ФИО1, располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.
Согласно расчету сумм, подлежащих взысканию по кредитному договору № № от 08 февраля 2012 года на 09 июня 2025 года остаток основного долга - 0 рублей 00 копеек, остаток просроченного основного долга – 0 рублей 00 минут, проценты за пользование кредитом – 89 738 рублей 63 копейки, проценты за просроченный основной долг – 172 495 рублей 96 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 1 265 211 рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты – 449 112 рублей 64 копейки (л.д.№).
В судебном заседании установлено, что кредитный договор между сторонами не расторгнут, суд берет за основу расчет, представленный представителем истца, поскольку ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.
Пунктом 2.12 кредитного договора от 8 февраля 2012 года плата в случае нарушения сроков оплаты кредита, банк имеет право требовать уплаты неустойки в размере 0,3% невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан уплатить.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, расчет которых, в связи с нарушением срока возврата кредита произведен истцом, и суд считает его правильным.
При оценке соразмерности штрафных санкций последствием нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ)
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При снижении размера неустойки суд учитывает правовую позицию, отраженную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".
В пункте 75 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая период просрочки и сумму задолженности, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям их нарушения, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за неуплату процентов.
Суд приходит к выводу, что неустойка по кредитному договору должна быть уменьшена: на просроченный основной долг до 60 000 рублей, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 312 рублей 00 копеек.
Других доказательств не представлено.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ИНН <***>) с ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 08 февраля 2012 года за период с 10 июня 2022 года по 09 июня 2025 года проценты за просроченный основной долг – 172 495 рублей 96 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 60 000 рублей, неустойку на просроченные проценты – 50 000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 312 рублей, всего взыскать 293 807 (двести девяносто три тысячи восемьсот семь) рублей 96 копеек, в удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Тобольский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.
Председательствующий