Решение по делу № 2-5876/2023 от 14.12.2023

УИД 38RS0№-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2023 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи О.В. Варгас,

при секретаре Врецной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договора,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что 28.09.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта ........», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 63 000 руб. сроком до востребования, но не позднее 03.04.2028, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Процентная ставка составила 25 % годовых. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 Условий кредитования. Списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь (п. 3 Условий кредитования). Ответчик обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО АБ «Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

06.03.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

03.03.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

19.02.2017 в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, претензионное требование о погашении задолженности, срок возврата установлен не позднее 01.06.2017.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по основному долгу в размере 62 804,93 руб. по кредитному договору, заключенному между ответчиком и ООО «УРСА Банк», сумму процентов за пользование займом в размере 89 322,57 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 623,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 475,03 руб.; взыскание процентов за пользование суммой займа 62 804,63 руб. по ставке 25 % годовых производить до момента фактического погашения суммы основного долга с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с 01.10.2021, но не позднее 03.04.2028; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами на остаток задолженности по основному долгу 62 804,63 руб. производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с 01.10.2021 по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Иркутска от 27.12.2021 исковые требования ООО «Бастион» удовлетворены.

Определением от 14.11.2023 указанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила. Ранее заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц ПАО ФК «Открытие», ООО «Урса Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон, третьих лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что 28.09.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта ........», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 63 000 руб. сроком до востребования, но не позднее 03.04.2028, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Согласно заявлению-оферте в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта ........ и заключение договора банковского счета своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки 25% годовых, экземпляр заявления и банковскую карту получила.

ФИО2 открыт банковский счет №.

Банк предоставил кредит заемщику ФИО2 путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждено мемориальным ордером № от 28.09.2007 и не оспорено ответчиком.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме.

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта ........» является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Из п. 5.2 Условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной в уведомлении.

Срок действия кредитного договора определен до востребования, но не позднее 03.04.2028.

03.03.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) № №, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

Из искового заявления следует, что ответчик воспользовался предоставленной суммой кредита, между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая, согласно расчету истца, по состоянию на 30.09.2021 составляет 163 751,49 руб., из них: 62 804,93 руб. – основной долг, 89 322,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 11 623,99 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств возврата суммы долга, либо наличия задолженности в ином размере, суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43) разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кроме того, как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Однако, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 04.07.2023 N 41-КГ23-28-К4).

Из материалов дела следует, что 19.02.2017 истец уведомил заемщика о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, а также потребовал досрочно возвратить (не позднее 01.06.2017) всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть со 02.06.2017.

Из материалов дела следует, что 22.02.2019 мировым судьей судебного участка № 118 Октябрьского района г. Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г. Иркутска, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 118 Октябрьского района г. Иркутска, от 12.03.2021 указанный судебный приказ отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 12.09.2021 согласно штемпелю на конверте.

Учитывая изложенное, а также период судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, дату обращения с исковым заявлением, суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности не пропущен.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по договору за период с 22.02.2016 по 30.09.2021 в размере 89 322,57 руб.

Таким образом, установив, что ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, доказательств отсутствия задолженности по договору не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору № от 28.09.2007 в размере 62 804,93 руб. – основной долг, в размере 89 322,57 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 22.02.2016 по 30.09.2021.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При установленных по делу обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование суммой займа в размере 62 804,63 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда по ставке 25% годовых, начиная с 01.10.2021 и до момента фактического погашения суммы основного долга, но не позднее 03.04.2028.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение положений договора и установлено право кредитора требовать от заемщика уплаты штрафных санкций. Вместе с тем, истец просит суд взыскать неустойку в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, что является правом истца и не нарушает права ответчика.

Согласно расчету истца проценты за пользование чужими денежными средствами (неустойка) за период с 13.09.2018 по 30.09.2021 на сумму займа 62 804,93 руб. составляют 11 623,99 руб.

Расчет неустойки проверен судом, признан соответствующим требованиям действующего законодательства.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 623,99 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.10.2021 по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, остатка задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в порядке исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 475,03 руб., понесенные истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № от 08.09.2021, № от 12.02.2019.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бастион» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, Дата, №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 28.09.2007 в размере 62 804 руб. 93 коп., проценты в размере 89 322 руб. 57 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 623 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 475 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО2, Дата, №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион», ИНН <***>, проценты за пользование суммой займа в размере 62 804 руб. 63 коп. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда по ставке 25 % годовых, начиная с 01.10.2021 и до момента фактического погашения суммы основного долга, но не позднее 03.04.2028.

Взыскать с ФИО2, Дата, №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион», ИНН <***>, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.10.2021 и по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, остатка задолженности по основному долгу в размере 62 804 руб. 63 коп. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Варгас

Мотивированный текст решения изготовлен 21.12.2023.