Решение по делу № 2-1699/2025 от 21.04.2025 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций <ФИО> от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003.

Дело № 2-1699/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 21 апреля 2025г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Баранова С.А.,

при секретаре Костиковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Страховая фирма «Адонис» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003,

установил:

ООО «СФ «Адонис» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003. В обоснование заявленных требований указало, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшее 11.11.2018г. (далее - ДТП) вследствие действий ФИО3, управлявшего автомобилем «ВАЗ 21093», государственный регистрационный знак №, причинен вред автомобилю «Porsсhe Cayenne»; государственный регистрационный знак №, под управление ФИО4, а также принадлежащему ФИО2 автомобилю BMW 320D» государственный регистрационный знак № (далее транспортное средство). Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в ООО «СФ «Адонис» по договору ОСАГО серии ККК № (далее - договор ОСАГО). Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №. 19.11.2018г. ФИО2 обратился в ООО «СФ «Адонис» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО. Письмом № 2477 от 10.12.2018г. ООО «СФ «Адонис» уведомило ФИО2 о продлении срока рассмотрения заявления о страховом возмещении от 19.11.2018г., в связи с обращением в суд с исковым заявлением о признании договора ОСАГО недействительным. Как следует из материалов обращения, ООО «СФ «Адонис» подано в Советский районный суд г. Краснодара исковое заявление о признании договора ОСАГО недействительным, в связи с предоставлением страхователем (ФИО5) ложных сведений при его заключении (дело №). Решением Советского районного суда г. Краснодара от 03.06.2019г. по гражданскому делу № (далее - решение суда) исковые требования ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным удовлетворены. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 08.04.2024г. по делу № (далее - апелляционное определение) решение суда отменено с принятием нового судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным отказано. 17.04.2024г. ФИО2 по электронной почте направил в ООО «СФ «Адонис» заявление (претензию) с требованиями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, в том числе убытков в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по рыночным ценам, в размере 655 900 руб., расходов по оплате услуг независимого эксперта в размере 9 000 руб., расходов по дефектовке транспортного средства в размере 5 000 руб. 27.04.2024г. ООО «СФ «Адонис» письмом № уведомило ФИО2, что стоимость ремонта транспортного средства превышает 400 000 руб. и предложило осуществить ремонт на СТОА ООО «Автодом-Люкс» с доплатой заявителя в размере 210 600 руб., а в случае отказа от доплаты за ремонт – уведомить ООО «СФ «Адонис» (почтовый идентификатор №). К письму № 450 от 27.04.2024г. ООО «СФ «Адонис» приложило направление на ремонт на СТОА ООО «Автодом-Люкс», расположенную по адресу: <адрес>. 13.05.2024г. ФИО2 уведомил ООО «СФ «Адонис» об отказе доплаты за ремонт транспортного средства. 20.05.2024г. ООО «СФ «Адонис» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб., что подтверждается платежным поручением №. 21.05.2024г. ООО «СФ «Адонис» письмом № 530 уведомило ФИО2 о произведенной выплате страхового возмещения. Как следует из материалов обращения, в ООО «СФ «Адонис» поступило заявление (претензия) ФИО2 с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО размере 400 000 руб. ООО «СФ «Адонис» письмом от 05.06.2024г. № 598 уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленного в заявлении (претензии) требования о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО. ФИО2 обратился в адрес финансового уполномоченного с заявлением о взыскании неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб. 29.07.2024г. по результатам рассмотрения обращения ФИО2, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-24-69392/5010-003 о взыскании с ООО «СФ «Адонис» неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, за период с 01.07.2021г. по 31.03.2022г., 01.10.2022г. по 20.05.2024г., в размере 400 000 руб. Требование ФИО2 в части взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период, предшествующий 01.07.2021г., оставлено без рассмотрения. Однако, с вынесенным решением ООО «СФ «Адонис» не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, и нарушает права и законные интересы ООО «СФ «Адонис». Считает, что взысканный решением финансового уполномоченного размер неустойки явно несоразмерен любым возможным последствиям неисполнения обязательств и любым возможным убыткам потерпевшего. ООО «СФ «Адонис» не допущено нарушения сроков выплаты страхового возмещения и совершения недобросовестных действий, в связи с чем, неустойка не подлежит начислению и взысканию. Просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003.

В судебном заседании ФИО6, представитель по доверенности ООО «СФ «Адонис», поддержал заявленные требования.

В судебном заседании ФИО7, представитель по доверенности ФИО2, возражал против удовлетворения заявленных требований.

В судебное заседание представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 не явился, надлежащим образом извещался о дате, месте и времени судебного заседания, поступили возражения на заявленные требования, где, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившейся стороны.

Выслушав стороны, оценив обоснованность доводов, изложенных в заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 29.07.2024г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-24-69392/5010-003 о взыскании с ООО «СФ «Адонис» в пользу ФИО8 неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, за период с 01.07.2021г. по 31.03.2022г., 01.10.2022г. по 20.05.2024г., в размере 400 000 руб. Требование ФИО2 в части взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период, предшествующий 01.07.2021г., оставлено без рассмотрения.

Согласно ч. 1 ст. 23 ФЗ от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.1 ст. 26 вышеуказанного закона, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Установлено, что с исковым заявлением об оспаривании решения от 29.07.2024г., ООО «СФ «Адонис» обратилось в Советский районный суд г. Краснодара 03.09.2024г. (подано по почте 01.09.2024г.)

С учетом изложенного, оснований считать срок обращения с настоящими требованиями в суд пропущенным - не имеется.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшее 11.11.2018г. (далее - ДТП) вследствие действий ФИО3, управлявшего автомобилем «ВАЗ 21093», государственный регистрационный знак №, причинен вред автомобилю «Porsсhe Cayenne»; государственный регистрационный знак №, под управление ФИО4 а также принадлежащему ФИО2 автомобилю BMW 320D» государственный регистрационный знак № (далее транспортное средство).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в ООО «СФ «Адонис» по договору ОСАГО серии ККК № (далее - договор ОСАГО).

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

19.11.2018г. ФИО2 обратился в ООО «СФ «Адонис» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО.

Письмом № 2477 от 10.12.2018г. ООО «СФ «Адонис» уведомило ФИО2 о продлении срока рассмотрения заявления о страховом возмещении от 19.11.2018г., в связи с обращением в суд с исковым заявлением о признании договора ОСАГО недействительным.

Как следует из материалов обращения, ООО «СФ «Адонис» подано исковое заявление о признании договора ОСАГО недействительным, в связи с предоставлением страхователем (ФИО5) ложных сведений при его заключении (дело №).

ООО «СФ «Адонис» обратилось в суд не 29.03.2019г., а 04.12.2018г. (в марте 2019г. дело передано из Ростовского районного суда в Советский районный суд г. Краснодара). Однако, поскольку уведомление страховщиком в адрес ФИО2 направлено только 25.12.2018г., то есть по истечении 20-дневного срока, определенного законом для рассмотрения заявления страхователя страховщиком), суд полает, что вывод финансового уполномоченного о нарушении прав ФИО2 сделан верно, влекущим взыскание неустойки.

Решением Советского районного суда г. Краснодара от 03.06.2019г. по гражданскому делу № (далее - решение суда) исковые требования ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 08.04.2024г. по делу № (далее - апелляционное определение) решение суда отменено с принятием нового судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным отказано.

17.04.2024г. ФИО2 по электронной почте направил в ООО «СФ «Адонис» заявление (претензию) с требованиями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, в том числе убытков в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по рыночным ценам, в размере 655 900 руб., расходов по оплате услуг независимого эксперта в размере 9 000 руб., расходов по дефектовке транспортного средства в размере 5 000 руб.

27.04.2024г. ООО «СФ «Адонис» письмом № 450 уведомило ФИО2, что стоимость ремонта транспортного средства превышает 400 000 руб. и предложило осуществить ремонт на СТОА ООО «Автодом-Люкс» с доплатой заявителя в размере 210 600 руб., а в случае отказа от доплаты за ремонт – уведомить ООО «СФ «Адонис» (почтовый идентификатор №).

К письму № 450 от 27.04.2024г. ООО «СФ «Адонис» приложило направление на ремонт на СТОА ООО «Автодом-Люкс», расположенную по адресу: <адрес>.

13.05.2024г. ФИО2 уведомил ООО «СФ «Адонис» об отказе доплаты за ремонт транспортного средства.

20.05.2024г. ООО «СФ «Адонис» осуществлена выплата страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 5297.

21.05.2024г. ООО «СФ «Адонис» письмом № 530 уведомила ФИО2 о произведенной выплате страхового возмещения.

Как следует из материалов обращения, в ООО «СФ «Адонис» поступило заявление (претензия) ФИО2 с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО размере 400 000 руб.

ООО «СФ «Адонис» письмом от 05.06.2024г. № 598 уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленного в заявлении (претензии) требования о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

ФИО2 обратился в адрес финансового уполномоченного с заявлением о взыскании неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 руб.

29.07.2024г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-24-69392/5010-003 о взыскании с ООО «СФ «Адонис» в пользу ФИО8 неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, за период с 01.07.2021г. по 31.03.2022г., 01.10.2022г. по 20.05.2024г., в размере 400 000 руб. Требование ФИО2 в части взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период, предшествующий 01.07.2021г., оставлено без рассмотрения.

В своем заявлении ООО «СФ «Адонис» просило отменить решение финансового уполномоченного, ввиду того, что обществом не допущено нарушения сроков выплаты страхового возмещения и совершения недобросовестных действий, в связи с чем, неустойка не подлежит начислению и взысканию.

Разрешая требования заявителя об отмене решения финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в обращении к финансовому уполномоченному ФИО2 заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного срока на подачу заявления к ООО «СФ «Адонис».

Частью 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ установлено, что финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, в том числе, если обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 Закона № 123-Ф3.

Частью 1 ст. 15 Закона № 123-Ф3 предусмотрено, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 Закона № 123-Ф3 (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 Закона № 123-Ф3, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в ст. 19 Закона № 123-Ф3) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40-ФЗ), и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно п. 2 ст. 192 ГК РФ (далее - ГК РФ), срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Как следует из материалов обращения, 19.11.2018г. ФИО2 обратился в ООО «СФ «Аданис» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, в связи с ДТП от 11.11.2018г., следовательно, последним днем принятия ООО «СФ Адонис» решения о выплате страхового возмещения по заявленному событию являлось 10.12.2018г.

Таким образом, ФИО2 узнал о нарушении своего права на получение страхового возмещения по договору ОСАГО - 11.12.2018г.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона № 123-Ф3 финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансов организаций, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

С указанной даты (11.12.2018г.) и до даты направления обращения Финансовому уполномоченному (01.07.2024г., почтовый идентификатор №) прошло более трех лет.

Согласно п. 100 Постановления Пленума ВС РФ № 31, финансовый уполномоченный рассматривает обращения, соответствующие установлении требованиям, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, трехлетний срок для обращения к финансовому уполномоченному истек, по выбору потребителя он вправе либо обратиться разрешением спора к финансовому уполномоченному, одновременно обращением подав ходатайство о восстановлении такого срока, либо предъявить иск в суд.

В соответствии с п. 4 ст. 15 Закона № 123-ФЗ, финансовый уполномоченный вправе восстановить срок подачи обращения, предусмотренный ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ, по причинам, признанным финансовым уполномоченным уважительными, на основании заявления потребителя финансовых услуг, в котором должны быть указаны причины пропуска указанного срока и к которому должны быть приложены документы, подтверждающие уважительность этих причин.

В обоснование заявленного ходатайства ФИО2 указал, что пропуск срока на обращение к финансовому уполномоченному связан с длительным сроком рассмотрения в Советском районном суде г. Краснодара гражданского дела № по исковому заявлению ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным, в связи с предоставлением страхователем (ФИО5) ложных сведений при его заключении.

Решением суда договор ОСАГО признан недействительным.

В соответствии со ст. 209 ГПК РФ, решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

Апелляционным определением решение суда отменено и в удовлетворении исковых требований ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным отказано.

Таким образом, решение суда, с учетом апелляционного определения вступило в законную силу 08.04.2024г.

Учитывая, что решение суда, которым установлен факт того, что гражданская ответственность виновника ДТП на момент ДТП застрахован по договору ОСАГО, вступило в законную силу только 08.04.2024г., финансовый уполномоченный верно пришел к выводу об удовлетворении ходатайства ФИО2 и восстановлении пропущенного срока на подачу обращения, в соответствии с п. 4 ст. 15 Закона № 123-ФЗ.

Согласно статье 12 ГК РФ, взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней признается определенная законом или договором денежная сумма, которук должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащег исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Пунктом 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилам обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Таким образом, взыскание неустойки осуществляется за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, и не связано с убытками, которые понес заявитель.

Согласно п. 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно документам, предоставленным ФИО2 и ООО «СФ «Адонис», заявление о страховом возмещении с документами, предусмотренными Правилами ОСАГО, получено ООО «СФ «Адонис» 19.11.2018г., следовательно, страховое возмещение подлежало осуществлению в срок до 10.12.2018г.

Согласно п. 22 Постановления Пленума ВС РФ № 31, двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных п. 3.10 Правил ОСАГО.

Согласно п. 4.26 Правил ОСАГО установлено, что, если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

Письмом № 2477 от 10.12.2018г. ООО «СФ «Адонис» уведомило ФИО2 о продлении срока рассмотрения заявления от 19.11.2018г. в связи с обращением в суд с исковым заявлением о признании договора ОСАГО недействительным.

Согласно информации по делу № 2-4707/2019, размещенной на официальном сайте Советского районного суда г. Краснодара, исковое заявление ООО «СФ «Адонис» о признании договора ОСАГО недействительным по поступило по подсудности в Советский районный суд г. Краснодара 29.03.2019г. (при этом, ранее 04.12.2018г. ООО «СФ «Адонис» обращалось с данными требованиями в Ростовский районный суд, где, в последующем, в марте 2019г. дело передано по подсудности в Советский районный суд г. Краснодара).

Таким образом, у ООО «СФ «Адонис» не имелось оснований для отказа ФИО2 в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

Поскольку ФИО2 предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в ООО «СФ «Адонис» 19.11.2018г., выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 10.12.2018г., а неустойка – исчислению с 11.12.2018г.

20.05.2024г. ООО «СФ «Адонис» произвело выплату страхового возмещения в размере 400 000 руб., то есть с нарушением срока, установленного абз. 1 п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона № 123-Ф3, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового обязательства и ее возникновение само по себе связано с нарушением права, установленный ст. 15 Закона № 123-Ф3, срок следует исчислять со дня, когда у заявителя появилось право требования неустойки или ее соответствующей части (при повременном начислении неустойки).

Со дня начала периода начисления неустойки (11.12.2018г.) и до даты подачи обращения к финансовому уполномоченному (01.07.2024г.) прошло более трех лет, в связи с чем, рассмотрению подлежат требования заявителя в части взыскания неустойки, начисленной в пределах трехгодичного периода, предшествующего обращению к финансово уполномоченному, то есть за период с 01.07.2021г. по 01.07.2024г.

Следовательно, требование заявителя в части взыскания неустойки период, предшествующий 01.07.2021г., не подлежит рассмотрению.

Таким образом, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит рассмотрению за период с 01.07.2021г. по 20.05.2024г.

Между тем требование заявителя в части, касающейся взыскания неустойки за период с 01.04.2022г. по 30.09.2022г., не подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ), для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительств Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» (далее – Постановление № 497) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, предусмотренным кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление № 497 вступило со дня его официального опубликования (01.04.2022г.) и действует в течение 6 месяцев.

ООО «СФ «Адонис» подпадает под действие моратория.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 2 ПостановленияПленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020г. № 44«О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законаот 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее -Постановление Пленума ВС РФ № 44), на лицо, в отношении которого введен мораторий, распространяются правила о последствиях его введения независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В соответствии с пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ, в период действия моратория проценты запользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка(ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75НК РФ), а также иные финансовые санкциине начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу,подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежитудовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве (п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 44).

При этом, в силу абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ, любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении него моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении него моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношен него самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, вытекающих из введенного моратория, не применяются.

Между тем согласно информации, размещенной в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, ООО «СФ «Адонис» не опубликовала заявление об отказе от применения в отношении нее моратория.

Применительно к рассматриваемым спорным правоотношениям датой возникновения требования об осуществлении страхового возмещения является дата наступления страхового случая.

В рассматриваемом случае требование об осуществлении страхового возмещения возникло 11.11.2018г., то есть до даты введения моратория.

Таким образом, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит расчету за периоды с 01.07.2021г. по 31.03.2022г. и с 01.10.2022г. по 20.05.2024г.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 01.07.2021г. по 31.03.2022г. (274 календарных дня), на сумму 400 000 руб., составляет 1 096 000 руб. (400 000 руб. х 1% х 274 дня).

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 01.10.2022г. по 20.05.2025г. (598 календарных дней), на сумму 400 000 руб., составляет 2 392 000 руб. (400 000 руб. х 1% х 598 дней).

Таким образом, общий размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения составляет 3 488 000 руб. (1 096 000 руб. + 2 392 000 руб.).

В силу п. 6 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ, а именно 400 000 руб.

Таким образом, финансовый уполномоченный законно и обоснованно взыскал с ООО «СФ «Адонис» неустойку в размере 400 000 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, установленные обстоятельства по делу, суд считает решение финансового уполномоченного от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003 обоснованным и соответствующим требованиям действующего законодательства, в связи с чем, не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявления ООО «Страховая фирма «Адонис» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 29.07.2024г. № У-24-69392/5010-003 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара С.А. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2025г.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара С.А. Баранов