Решение по делу № 2-425/2022 от 22.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Дело № 2-425/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Кошарной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 302 894 рубля 37 копеек, из которых основной долг в размере 237 893,86 рублей, просроченные проценты 65 000,51 рубль, процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 228 рублей 94 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 386 000 руб. на срок 60 месяцев по ставке 24,9% годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислил указанные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные сроки вернуть обществу заемные денежные средства. Ответчик не исполняет условия договора по возврату суммы долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 894 рубля 37 копеек. До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать и расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ определением Мирового судьи судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы отменен.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его местонахождение суду неизвестно, определением Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ ей назначен дежурный адвокат.

Представитель ответчика ФИО1, адвокат Батурина Н.В. против удовлетворения заявленных требований возражала, пояснив, что не уполномочена ответчиком на признание иска.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ). На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита без обеспечения в размере 386 000 рублей, под 24,9% годовых, полная стоимость кредита 29,22 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) устанавливают общий порядок и принципы открытия и ведения текущих счетов физических лиц, предоставления физическим лицам и погашения ими кредитов, а также определяют и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами –п. 1.2 Общих условий.

Из п. 1.3 Общих условий договор считается заключенным с момента подписания сторонами заявления на бумажном носителе при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Второй экземпляр заявления с отметкой о принятии банком предается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора.

В соответствии с п. 1.4. договор заключается на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях и Тарифах банка. Клиент. Заключивший договор, принимает на себя все обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями в отношении клиента, равно как и Банк принимает на себя все обязательства предусмотренные Общими условиями.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 в офертно- акцептной форме между акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита без обеспечения №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 386 000 рублей, под 24,9% годовых, сроком на 60 месяца.

Согласно графику платежей погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в размере 11 306 рублей 99 копеек, за исключением первого и последнего платежей, размер которых составляет 7 720 рублей и 10 461 рубль 74 копейки соответственно.

При подписании заявления на предоставление кредита ФИО1 согласился с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в акционерном коммерческом банке «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество), Тарифами по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» и Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги акционерного коммерческого банка "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (акционерное общество) физическим лицам, являющимися неотъемлемыми частями договора, и обязался неукоснительно соблюдать их, что следует из п. 5 заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил свое согласие с тем, что кредит будет предоставлен ему в соответствии с настоящим заявлением, Общими условиями, Тарифами.

Согласно пункту 3.10.1 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик уплачивает банку неустойку в размере и в порядке согласно Тарифам и настоящим Общим условиям.

Неустойка за просрочку составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам (Тарифы предоставления кредитов на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»), действуют с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк акцептировал данное заявление путем его подписания.

Банк исполнил свои обязательства по договору путем открытия ответчику счета и зачисления на него суммы кредитования. Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, графиком платежей и Общими условиями, что следует из его подписи на кредитном договоре и графике платежей.

АКБ «Российский капитал» (ПАО) переименовано в АО « ДОМ.РФ», согласно решения Единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГг

Ответчиком ФИО1 обязательства по данному кредитному договору не исполняются.

Согласно выписки по лицевому счету, расчета задолженности ответчик допускал нарушение сроков и размера платежа с июля 2013 года, с июня 2016 года гашение кредита прекращено.

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

Поскольку ответчиком нарушались сроки внесения платежей и их размеры, Банком ему начислялись штрафные санкции.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику уведомление о наличии у него просроченной задолженности по кредитному договору, с требованием оплаты задолженности по кредитному договору. Однако ответчик данное требование не исполнил. Доказательств обратного, суду не представлено.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 894 рубля 37 копеек, из которых основной долг в размере 237 893,86 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 65 000,51 рубль.

Из искового заявления следует, что истец обращался с заявлением к ответчику о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 339 672,30 рублей.

Судебный приказ №, выданный мировым судьей судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ « РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в сумме 339 672 рубля 30 копеек отменен, определением Мирового судьи судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от должника возражениями.

Из ответа Карталинского ГОСП УФССП России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнительное производство ИП №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Судебным участком №417 Пресненского судебного района г. Москвы, в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 342 970,66 рублей в пользу взыскателя АКБ «Российский капитал» (ПАО) окончено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ. Взысканы денежные средства в сумме 35 665,81 рубль. Остаток задолженности на момент окончания исполнительного производства составляет 307 304,85 рублей.

Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ФИО1 в пользу истца в рамках исполнительного производства взысканы по судебному приказу денежные средства в сумме 35 662,18 рублей (3317,36 - ДД.ММ.ГГГГ; 1 940 рублей - ДД.ММ.ГГГГ год; 30 404,82 рубля - ДД.ММ.ГГГГ)

Из расчета задолженности, представленного истцом усматривается, что при расчете задолженности им учтены денежные средства, взысканные с ответчика в рамках исполнительного производства №-ИП в сумме 32367,45 рублей.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Проверив представленный расчет, суд находит, что при определении задолженности ответчика перед банком следует учесть внесенные им платежи в соответствии со ст.319 ГК РФ в рамках исполнительного производства в сумме 3294,73 рубля (35662,18 - 32367,45). В связи с чем, размер процентов за пользование кредитом составит 61 705,78 рублей (65000,51-3294,73).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору в соответствии с требованиями ст.ст.309, 809, 810 ГК РФ в размере 299 599 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 237 893 рубля 86 копеек, проценты – 61 705 рублей 78 копеек

Данных о том, что ФИО1 погашена задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых установленной кредитным договором, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ год по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая данное исковое требование, суд приходит к выводу о его удовлетворении.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений статьи 809 ГК РФ они подлежат взысканию до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о возврате кредита, направлена на получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявить к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога. Предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласовали плату заемщику за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий отличных от положений п.2 ст.809 ГК РФ, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг. подписанного ответчиком.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что условия договора заемщиком существенно нарушаются, поскольку неоднократно допускалось нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратного не представлено. Таким образом, требование о расторжении договора займа подлежит удовлетворению.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным расторгнуть спорный договор кредита; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере299599,64 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 12 228 руб. 94коп., согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из заявленных требований на сумму 302894 рубля 37 копеек. Сумма, подлежащая взысканию по решению суда составляет 299599 рублей 64 копейки. Таким образом, с учётом положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию судебные расходы в размере 12 160 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 599 рублей 64 копейки, из них: просроченный основной долг – 237893 рубля 86 копеек, проценты – 61 705 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 160 рублей.

В удовлетворении остальной части иска акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2022 года

Председательствующий: О.С. Коннова