УИД 40RS0020-02-2023-000059-58

Дело 2-2-337/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Мещовск 24 октября 2023 года.

Сухиничский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Калашниковой В.Б.., при секретаре Серегиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Калужского отделения №8608 к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала Калужского отделения №8608 обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом поставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (сумма обязательного платежа) или полностью (сумма общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. По состоянию на 30.01.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 120 830 рублей 93 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умерла.

Просят суд установить наследников, принявших наследство, с привлечением их в качестве надлежащих ответчиков, взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по указанному кредитному договору в размере 120830 рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 616 рублей 62 копейки.

Определениями Сухиничского районного суда Калужской области от 22.03.2023г. и 29.06.2023г к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО1

Заочным решением Сухиничского районного суда Калужской области от 23.08.2023г. исковые требования удовлетворены, с ответчиков ФИО3, ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору.

На основании заявления ФИО3 определением Сухиничского районного суда Калужской области от 25.09.2023г. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала – Калужского отделения №8608 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. Просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, и не оспорено ответчиками, что в соответствии с заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк выдал ФИО2 банковскую кредитную карту VisaClassicпо эмиссионному контракту№ с первоначальным лимитом кредита в размере 60 000 рублей под 19% годовых за пользование кредитом до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно информации о движении основного долга и просроченных процентов по счету ФИО2, банк выполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика.

В свою очередь, заемщик ФИО2, воспользовавшись полученными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности перестали поступать, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 830 рублей 93 копейки: просроченный основной долг – 110 671 рубль 73 копейки, проценты -10 159 рублей 20 копеек.

ФИО2 не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из договора займа, носит исключительно имущественный характер, не обусловлена личностью поручителя и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в порядке универсального правопреемства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу закона обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества не свидетельствует о наличии долевой ответственности наследников по долгам наследодателя, так как законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При этом, несмотря на доводы изложенные ФИО3 в своих возражениях на заочное решение, взыскание с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Однако, указанная сумма процентов также ограничена пределами наследственного имущества, принятого наследниками.

Также, сам по себе факт обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ тогда, когда истец узнал о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Из наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО2, следует, что наследниками, принявшим наследство умершего заемщика ФИО2, являются ее супруг ФИО7 и дочь – ФИО3, мать умершей ФИО2- ФИО5, нотариально отказалась от прав на наследственное имущество в порядке ст. ст. 1157, 1158 ГК РФ в пользу ФИО3.

Из наследственного дела к наследственному имуществу наследодателя ФИО2, которое приняли супруг ФИО7 в размере 1/3 доли, и дочь– ФИО3 в размере 2/3 долей, следует, что наследственное имущество состоит из ? доли квартиры по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой 816 861 рубль 60 копеек. Соответственно стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО3, составляет 2/3 доли от ? доли – 272287,20 рублей, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО7, составляет 1/3 доли от ? доли – 136143,40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО7 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №.

Из наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО7, следует, что наследником, принявшим наследство умершего ФИО7 является его сын ФИО1. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 23.06.2023г. ФИО1. принял наследство, которое состоит из: 4/6 доли квартиры по адресу: <адрес> бульвар, <адрес>, кадастровая стоимость которой 816 861 рубль 60 копеек, в т.ч. 1/6 доли квартиры, полученной ФИО7 по наследству после смерти ФИО2.

Таким образом, ФИО1, принявший наследство после смерти своего отца ФИО7 в которое вошла 1/6 доля квартиры, которую ФИО7 принял после смерти супруги ФИО2, также несет ответственность по долгам наследодателя в данном случае, по кредитной карте VisaClassic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ выданной ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Расчет сумм просрочки основного долга и процентов, предъявленный истцом, произведен на основании Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, проверен судом, признан арифметически верным.

Банком в адрес предполагаемых наследников, а именно ФИО7 направлялось требование (претензия) в которой предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ произвести погашение образовавшейся задолженности, кроме того в наследственном деле открытом после смерти ФИО2 имеется извещение кредитора ПАО Сбербанк о задолженности.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиками суду не представлено.

Следовательно, сумма задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 830,93 рублей, из которых: просроченный основной долг – 110 671 рубль 73 копейки, просроченные проценты – 10 159 рублей 20 копеек признается судом обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчиков.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 616 рублей 62 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку размер уплаченной государственной пошлины соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу о том, что расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 616 рублей 62 копейки, подлежат возмещению в полном объеме, путем взыскания указанной денежной суммы в равных долях с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Калужского отделения №8608 к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Калужского отделения №8608 (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации ПАО Сбербанк 20.06.1991г., юридический адрес: <...>) задолженность по кредитной карте эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120830 (сто двадцать тысяч восемьсот тридцать) рублей 93 копейки солидарно:

с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № зарегистрированной по адресу: <адрес>, СНИЛС № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в сумме 272287,20 рублей

и с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № зарегистрированного по адресу: <адрес>, СНИЛС № в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 136143,40 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Калужского отделения №8608 (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации ПАО Сбербанк 20.06.1991г., юридический адрес: <...>) расходы по госпошлины по 1808 /одной тысячи восемьсот восемь) рублей 31 копейки с каждого :

с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № зарегистрированной по адресу: <адрес>, СНИЛС №

и с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № зарегистрированного по адресу: <адрес>, СНИЛС №.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий В.Б.Калашникова

В окончательной форме решение изготовлено 26 октября 2023г.

Председательствующий В.Б.Калашникова