УИД № 37RS0019-01-2025-000040-34
Производство № 2-230/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2025 года г. Иваново
Советский районный суд города Иванова в составе
председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.,
при секретаре Ковалевой М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору в порядке наследования, который мотивирован следующим. Банк и заемщик ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-9578273350 от 21.11.2017 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом 27,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 20.02.2024 года по 04.12.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 539,37 руб., в том числе просроченный основной долг 70 469,20 руб., просроченные проценты 17 186,73 руб., неустойка 133,44 руб., комиссия Банка 750,0 руб. Кроме того, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от 23.12.2022 года выдало ФИО3 кредит в сумме 721 597,50 руб. на 60 мес. под 22.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.01.2024 по 04.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 767 498,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 630 409,11 руб., просроченные проценты - 135 261,83 руб., неустойка за просроченный основной долг - 737,03 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 090.88 руб. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Банком направлялись письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик ФИО3 умер 22.04.2024 года, после его смерти заведено наследственное дело №. На основании изложенного, Банк просит установить наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, привлечь их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков, взыскать с наследников ФИО3 за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте за период с 20.02.2024 года по 04.12.2024 года (включительно) в размере 88 539,37 руб., задолженность по кредитному договору № от 23.12.2022 года за период с 29.01.2024 по 04.12.2024 (включительно) в размере 767 498,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 120,76 руб.
Протокольным определением от 30.01.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2
Определением суда от 17.02.2025 года утверждено мировое соглашение, заключенное сторонами по настоящему гражданскому делу в части исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору <***> от 23.12.2022 года за период с 29.01.2024 по 04.12.2024 (включительно) в размере 767 498,85 рублей, производство по делу в указанной части судом прекращено.
Стороны и их представители о времени и месте судебного заседания извещены в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что на основании анкеты и заявления ФИО3 на получение кредитной карты, ПАО «Сбербанк России» выдал ФИО3 кредитную карту по эмиссионному контракту №-Р-9578273350 от 21.11.2017 года с процентной ставкой 27,9 % годовых. Также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д. 24).
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.ст. 432, 433 ГК РФ).
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).
Согласно вышеуказанной норме, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
При заключении договора ФИО3 был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, о чем свидетельствует его подпись.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Истцом обязательства по предоставлению ФИО3 кредитных денежных средств исполнены надлежащим образом, что подтверждается движением денежных средств по карте.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 20.02.2024 года по 04.12.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 539,37 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17 186,73 рублей, просроченный основной долг – 79 486,20 рублей, неустойка – 133,44 рублей, комиссия банка – 750 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 умер.
На момент смерти обязательства по возврату суммы задолженности по кредитной карте с причитающимися процентами перед ПАО «Сбербанк России» исполнены заемщиком не в полном объеме. Наличие у ФИО3 просроченной задолженности по эмиссионному контракту №-Р-9578273350 от 21.11.2017 года в размере 88 539,37 рублей подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-15).
Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным, поскольку он произведен арифметически верно, соответствует положениям ст.ст. 809, 810, 819, п. 1 ст. 845, ст. 850 ГК РФ и условиям заключенного между сторонами договора. Иного расчета, а также возражений относительного данного расчета со стороны ответчиков суду не представлено.
В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
При этом согласно части 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство, являются его дети - ФИО2, ФИО1 Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровой стоимость 7696107,67 рублей и 635439,2 рублей.
Нотариусом ФИО4 25.10.2024 года ФИО2 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле на вышеуказанные жилой дом и земельный участок (л.д. 82, 83).
Так же из материалов наследственного дела № следует, что ПАО «Сбербанк» обращался к нотариусу ФИО4 с претензией о включении в наследственное дело сведений о наличии у умершего неисполненного кредитного обязательства, в том числе по кредитному договору от 21.11.2017 года. Претензия аналогичного содержания направлена банком в адрес ФИО1 01.11.2024 года (л.д. 23,29).
Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалась. Размер задолженности по кредитному договору от 21.11.2017 года не превышает стоимость наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, наследниками по кредитному обязательству умершего ФИО3 перед истцом является ФИО2 и ФИО1, в связи с чем обязанность по оплате кредитной задолженности возлагается на них в силу закона.
На основании изложенного, суд считает заявленные требования о взыскании с ФИО2 и ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в порядке наследования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также были заявлены требования о взыскании с ответчиков расходов на оплату государственной пошлины в размере 22 120,76 рублей. Согласно условиям утвержденного определением суда от 17.02.2025 года мирового соглашения, ответчиками оплачены следующие расходы, понесенные истцом: сумма государственной пошлины за рассмотрение заявления о взыскании задолженности в размере 22 120,76 рублей в полном объеме до даты подписания мирового соглашения. В подтверждение указанной оплаты в суд представлен чек по операции от 13.02.2025 года на сумму 22120 рублей. В связи с тем, что расходы на оплату государственной пошлины оплачены ответчика добровольно, дополнительному взысканию указанные расходы не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>), ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в порядке наследования в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-9578273350 от 21.11.2017 года за период с 20.02.2024 года по 04.12.2024 года в размере 88 539,37 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд города Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде.
Судья Е.С. Хрипунова
Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2025 года