Дело № 2-302/2022
22RS0032-01-2022-000321-90
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Горняк 11 ноября 2022 года
Локтевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Марфутенко В.Г.,
при секретаре Мальцевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее по тексту Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 113 490 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 18,55 % годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 49 282 рубля 08 копеек.
Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Указывают, что согласно п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч. 1,4 ст. 1152, ч.2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.
По мнению истца, предполагаемым наследником является ФИО2
Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 282 рубля 08 копеек, в том числе: просроченные проценты- 12 627 рублей 59 копеек; просроченный основной долг - 36 654 рубля 49 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 678 рублей 46 копеек.
Определением суда в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, со стороны ответчика привлечено ООО «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении указали просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещена надлежаще по известному суду адресу, являющийся адресом регистрации, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».
Представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, со стороны ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки, возражения относительно заявленных исковых требований в суд не представили, об отложении судебного заседания не просили.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующиму.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, а также истребованные по его ходатайству, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 истцом был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 113 490 рублей 00 копеек под 18,55% годовых на цели личного потребления, со сроком возврата 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № открытый у Кредитора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита производится заемщиком 48 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3366,47 рублей каждый.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица открытого у кредитора.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.4. Общих условий кредитования) предусмотрено взимание неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).
Получение ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежной суммы в размере 113 490 рублей 00 копеек по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету, заявлением-анкетой и кредитным договором, что ответчиком не оспорено.
По представленным истцом доказательствам судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, в виду отсутствия платежей со стороны заемщика или иных третьих лиц в счет погашения кредитного обязательства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 282,08 рублей.
Согласно свидетельству о смерти от III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета задолженности по иску, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сформирована задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 49 282 рубля 08 копеек, сумма задолженности ответчиком не оспорена. Исходя из расчета цены иска и движения денежных средств по счету заемщика, последнее зачисление денежных средств, в счет погашения долга произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 3366,47 руб. и незначительная сумма поступила ДД.ММ.ГГГГ в размере 24,17 руб.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пунктах 59, 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В рамках данного кредитного договора с заемщиком, по его заявлению был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», также в материалах дела представлены письма от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ адресованное наследникам ФИО1, о том, что необходимо предоставить пакет документов для рассмотрения вопроса о признании случая страховым. Однако по сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ необходимые документы представлены небыли, в связи с чем было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По представленным материалам из наследственного дела №, судом установлено, что наследником умершего ФИО1 является его сестра ФИО2, которая обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО2 были выданы: ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, корпус 4, <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк; ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство марки ВАЗ-21099, 2001 года выпуска; ДД.ММ.ГГГГ на охотничье огнестрельное гладкоствольное оружие модели ТОЗ-34Р.
В наследственном деле имеется заявление об отказе от наследства по закону от матери наследодателя ФИО5 и дочери ФИО6
Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что правообладателем квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес> является в размере 1/3 доли ФИО7 и 2/3 ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, судом установлено, что наследником после смерти ФИО1 является ФИО2, совершив действия, свидетельствующие о принятии наследства.
Согласно сведениям УФМС России по <адрес> ФИО2 зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.
Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В рамках гражданского дела была назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества, а именно стоимости 2/3 доли квартиры на дату открытия наследства. Проведение экспертизы было поручено ООО « Алтай-Оценка».
Согласно заключению экспертов №.22от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 2/3 доли квартиры расположенной по адресу: <адрес>, являющегося наследственным имуществом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 471 540 рублей.
Оснований не доверять выводам экспертов не имеется. Суд признает данное заключение надлежащим и допустимым доказательством, поскольку выводы экспертов подробно мотивированы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы.
Анализ заключения судебной экспертизы приводит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст.86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, а также ответы на все поставленные вопросы.
Суд полагает установленным факт того, что стоимость наследственного имущества перешедшего после смерти ФИО1 к ФИО2 только в части 2/3 доли квартиры составляет 471 540 рублей не учитывая иного имущества.
Таким образом, поскольку ответчик по возникшим правоотношениям является наследником умершего должника ФИО1, по имеющемуся долговому обязательству, учитывая, что в силу ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая, что в данном случае рыночная стоимость наследственного имущества явно превышает размер долга, стоимость перешедшего имущества остается достаточным для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО1 с истцом, подлежит взысканию с ФИО2 в полном объеме.
Истцом, среди прочих, заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора.
Поскольку судом установлено наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договор был заключен на срок - «до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору» (срок возврата кредита по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита), учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2 в полном объеме, также учитывая, что срок и порядок возврата полученного кредита являются существенными условиями договора, которые стороны согласовали и заемщиком допущено их нарушение, руководствуясь ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения указанного кредитного договора.
При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 678 рублей 46 копеек, исходя из заявленной цены иска, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 678 рублей 46 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 282 рубля 08 копеек, из которых: 12 627 рублей 59 копеек - просроченные проценты, 36 654 рубля 49 копеек - просроченный основной долг.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 678 рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Локтевский районный суд.
Судья В.Г. Марфутенко
Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2022 года.