2-1387/2022

24RS0018-01-2022-001886-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании устного заявления, занесенного в протокол,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ банк») обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 736 рублей 60 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 5 154 рубля 73 коп.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 145 444 рублей, в том числе: 130 000 рублей сумма к выдаче, 15 444 рублей оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых. Денежные средства перечислены на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 130 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, банк по распоряжению заемщика перечислил на оплату дополнительных услуг 15 444 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных условий, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий, графика погашения, памятка по услуге «SMS» пакет, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора клиент обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также условиям договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банк недополучил проценты по кредиту за период пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 108 рублей 90 коп. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 197 736 рублей 60 коп., в том числе: сумма основного долга 107 636 рублей 14 коп., проценты за пользование кредитом 27 289 рублей 26 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 32 702рубля 90 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 30 702 рубля 30 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения на адрес электронной почты, указанной при обращении в суд. Представитель банка ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении в суд просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, указав, что банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд, поэтому в иске надлежит отказать.

Так же ответчик пояснила, что кредит брала для своего сожителя, он платит в погашение кредита, последний раз оплата была в ноябре 2014 года.

Заслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО «ХКФ банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заявки на открытие банковских счетов заключили кредитный договор № на сумму 145 444 рублей, в том числе 130 000 рублей сумма к выдаче, 15 444 рубля страховой взнос на личное страхование, срок кредитования 36 процентных периодов, стандартная процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых, полная стоимость кредита – 73,07 % годовых.

Погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа 8 357 рублей 21 коп.

Банк выполнял принятые на себя обязательства, перечислил заемщику денежные средства на ее счет ДД.ММ.ГГГГ 130 000 рублей и 15 444 рубля, что подтверждается выпиской по счету на имя ответчика.

В нарушение обязательств, установленных договором, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств в части ежемесячного гашения кредита, процентов за пользование денежными средствами, что привело к образованию задолженности перед банком.

Согласно выписке по счету на имя ФИО1 последний раз она внесла денежные средства на банковский счет в погашение задолженности по кредитному договору в сумме 8.500 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Больше платежей в погашение задолженности не было.

До настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявкой на открытие банковских счетов (составная часть договора № от ДД.ММ.ГГГГ); графиками погашения кредитов по карте; Условиями договора; тарифами по банковским продуктам; заявлением на добровольное страхование, выпиской по счету на имя ФИО1

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 736 рублей 60 коп., в том числе: сумма основного долга 107 636 рублей 14 коп., проценты за пользование кредитом 27 289 рублей 26 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 32 702рубля 90 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 30 702 руб. 30 коп.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере 8 357 рублей 21 коп., то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, договорные проценты.

С учетом того, что по договору с ФИО1 заемщик должна была возвратить кредит за 36 периодов, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец

вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

С учетом того, что последний платеж по кредиту ФИО1 должна была внести не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ право банка на получение возврата кредита было нарушено.

Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истек ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ банк» обратился к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, корреспонденция направлена в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля, то есть по истечение срока исковой давности для обращения в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, которым в пользу ООО «ХКФ банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме всего 197 736 рублей 60 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Исковое заявление ООО «ХКФ банк» поступило в Зеленогорский городской суда согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд почтой, сдано в почтовое отделение согласно почтовому штемпелю ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными доводы ответчика и ее представителя о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Учитывая установленный договором порядок выплат в погашение задолженности, по последнему платежу ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до направления истцом заявления о вынесении судебного приказа и до обращения в суд с исковым заявлением.

Поэтому по всем платежам кредитного договора истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

По указанным основаниям в иске ООО «ХКФ банк» надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.