Решение по делу № 2-867/2023 от 23.11.2023 - о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении понесенных судебных расходов.

Дело №2-867/2023

УИД 86RS0007-01-2023-000531-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ефремовой И.Б.

при секретаре Морозовой М.С.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении понесенных судебных расходов

УСТАНОВИЛ :

ФИО2 обратился с исковыми требованиями к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах», с учетом последующих изменений, о взыскании страхового возмещения в сумме 340 730 рублей 80 копеек, неустойки в сумме 12 856 рублей, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей (т.1л.д.5,200,т.3л.д.12).

Исковые требования мотивированы тем, что 22 ноября 2021 года между им и ответчиком заключен договор добровольного страхования строений, домашнего/другого имущества на срок с 22 ноября 2021 года по 21 ноября 2022 года. Объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу – (адрес).Страховая сумма составляет:

- конструктивные элементы – 1 799 000 рублей;

- внутренняя отделка – 501 000 рублей.

Страховая премия оплачена в полном размере. 26 февраля 2022 года произошел пожар, в результате которого застрахованному имуществу причинен ущерб. 27 февраля 2022 года он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Ответчиком произведена экспертиза, согласно которой страховая выплата составила 925 494 рубля 70 копеек, ответчиком страховое возмещение в указанной сумме выплачено. Однако выплаченного страхового возмещения явно недостаточно для восстановления имущества, в связи с чем он обратился к независимому оценщику. Независимый оценщик, после осмотра поврежденного имущество, пострадавшего в пожаре, составил отчет №, согласно которого восстановительный ремонт указанного жилого дома составляет 1 858 896 рублей. 28 июля 2022 года он обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения на основании предоставленного отчета оценщика, однако ответчик доплату страхового возмещения не произвел, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя ФИО1 (т.3л.д.9).

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (т.2л.д.245). Ранее от представителя ответчика поступали возражения, из которых следует, что исковые требования о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат, поскольку страховое возмещение выплачено в полном размере, исковые требования о взыскании морального вреда удовлетворению не подлежат, однако, если суд признает требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, просит уменьшить их размер (т.1л.д.83, т.2л.д.1).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от (дата) (т.1л.д.202), исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В судебном заседании установлено, что истец и ФИО3 являются собственниками земельного участка с жилым домом, расположенных по адресу – (адрес) (т.2 л.д.25).

Между истцом, именуемым страхователем, и ПАО СК «Росгосстрах», именуемым страховщиком, заключен договор добровольного страхования, в соответствии с которым истец на период с 22 ноября 2021 года по 21 ноября 2022 года застраховал объекты страхования по вышеуказанному адресу:

- конструктивные элементы дома на сумму 1 799 000 рублей, страховая премия составляет 7 736 рублей;

- внутреннюю отделку и инженерное оборудование на сумму 501 600 рублей, страховая премия составляет 3 260 рублей;

- домашнее имущество на сумму 300 000 рублей, страховая премия составляет 1 860 рублей. Размер страховой премии по всем объектам страхования составил 12 856 рублей, которая уплачена 20 февраля 2022 года. Выгодоприобретателем по договору является истец. Договор вступает в силу после уплаты страховой премии. Страхование осуществлено по «первому риску». Договор заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (т.1л.д.13,70 оборот).

В соответствии Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167, вариант 1 «Полный риск», включает в том числе «пожар» от различных источников (п.3.3.1). Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования при его заключении, исходя из которой устанавливается размер Страховой премии и в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату (п.4.1). Под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимается имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков (п.9.3). Страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования и с учетом условий договора страхования (п.10.1) (т.1л.д.179).

26 февраля 2022 года произошел пожар, в результате которого повреждено застрахованное имущество (т.1л.д.14,98,99).

По обращению истца, ответчик 29 марта 2022 года выплатил страховое возмещение в сумме 925 494 рубля (т.3л.д.10), из которых:

- конструктивные элементы – 605 003 рубля 70 копеек ( 43 176 + 202 027,7 + 359 800);

- внутренняя отделка - 225 720 ( 200 640 + 25 080) (т.1л.д.83).

По претензии истца, ответчик доплатил истцу страховое возмещение в сумме 21 645 рублей 50 копеек по страхованию внутренней отделки и инженерного оборудования (т.1л.д.175).

Не согласившись с указанным размером возмещения, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением Нефтеюганского районного суда от 15 марта 2023 года (т.1л.д.244) по делу назначена судебная оценочная экспертиза с целью установления размера восстановительного ремонта поврежденного имущества, рассчитанного в соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167(в редакции от 04 октября 2020 года), проведение экспертизы поручено экспертам Союза «Торгово-промышленная палата Тюменской области» города Тюмени (т.1л.д.244).

Экспертное заключение экспертами Союза «Торгово-промышленная палата Тюменской области» подготовлено, предоставлено в суд (т.2л.д.163).

Из экспертного заключения следует, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного имущества в виде дома, расположенного по адресу – (адрес), рассчитанного в соответствии с п. 9 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167 в редакции от 04 октября 2020 года, составляет 1 748 700 рублей, из которых:

- стоимость восстановительного ремонта внутренней отделки и инженерного оборудования составляет 1 057 200 рублей;

- стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов строения (дома) составляет 691 500 рублей (т.2л.д.173).

Суд принимает указанное заключение в качестве доказательства размера восстановительного ремонта застрахованного имущества, рассчитанного в соответствии с п. 9 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167 в редакции от 04 октября 2020 года, поскольку оно соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств, эксперт об уголовной ответственности был предупрежден (т.2л.д.166).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 340 730 рублей 80 копеек, в том числе:

- в части конструктивных элементов строения (дома) - 86 496 рублей 30 копеек (691 500 – 605 003,7)

- в части восстановительного ремонта внутренней отделки и инженерного оборудования в сумме 254 234 рубля 50 копеек ( 501 600 -247 365,5).

Кроме того, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как разъяснено в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Из материалов дела следует, что истец 02 августа 2022 года направил ответчику претензию о выплате страхового возмещения по объектам - конструктивные элементы и внутренняя отделка, приложив отчет об оценки (т.1л.д.15, 84).

Ответчик 11 августа 2022 года доплатил истцу страховое возмещение не полностью, соответственно, с 11 августа 2022 года подлежит взысканию неустойка. Тогда неустойка с суммы страховой премии по объектам « конструктивные элементы» и «внутренняя отделка» в размере 10 996 рублей за период с 11 августа 2022 года по 23 ноября 2022 года ( 469 дней) составляет 154 713 рублей 72 копейки.

Поскольку сумма взысканной неустойки не может превышать цену оказания услуги, тогда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 10 996 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Суд приходит к выводу, что действиями ответчика в связи с невыплатой истцу страхового возмещения в полном объеме в установленные сроки, ему причинен моральный вред. С учетом принципов разумности, справедливости и баланса интересов сторон, принимая во внимание степень физических и нравственных страданий, пережитых истцом, период просрочки выплаты страхового возмещения, объем неисполненного обязательства, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, в сумме 10 000 рублей.

В силу положений п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 361 726 рублей 80 копеек ( 340 730,8 + 10 996 + 10 000), размер штрафа составляет 180 863 рубля 40 копеек, который подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет города Нефтеюганска подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 017 рублей, от платы которой истец, при подачи искового заявления, в соответствии со ст. 333. 36 ч.2 Налогового кодекса Российской Федерации, был освобожден.

Кроме того, из Союза «Торгово-промышленная палата Тюменской области» поступило ходатайство о взыскании расходов по оплате экспертизы в сумме 25 000 рублей, поскольку ПАО СК «Росгосстрах» свои обязательства по оплате экспертизы не исполнило (т.2л.д.238).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы оплате услуг экспертов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу экспертного учреждения подлежат взысканию расходы по экспертизе в сумме 25 000 рублей (т.2л.д.240).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах ( ИНН №) в пользу ФИО2 ( паспорт (иные данные)) страховое возмещение в сумме 340 730 рублей 80 копеек, неустойку в сумме 10 996 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в сумме 180 863 рубля 40 копеек, а всего 542 590 (Пятьсот сорок две тысячи пятьсот девяносто) рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах ( ИНН №) в пользу Союза «Торгово-промышленная палата Тюменской области» (ИНН №) расходы по проведению экспертизы в сумме 25 000 (Двадцать пять тысяч) рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах ( ИНН №) в бюджет города Нефтеюганска государственную пошлину в сумме 7 017 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Нефтеюганского

районного суда