Решение по делу № 2-3680/2023 от 17.11.2023

№ 2-3680/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2023 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе судьи Дятловой В.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Мартыновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование заявленных требований указав следующее.

xx.xx.xxxx ФИО3, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк:

- выпустить на его имя банковскую карту;

- открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте;

- осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки.

xx.xx.xxxx банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя клиента счет __ выпустив на имя клиента кредитную карту, которую передал клиенту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя клиента.

Таким образом, с момент открытия счета договор о карте __ считается заключенным.

В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте в условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте.

ФИО3 при подписании заявления-оферты располагала полной информацией о предложенной ей услуге м добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Таким образом, договор о карте заключен с клиентом с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты.

Согласно выписке по счету, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В соответствии с условиями погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию.

Согласно условиям при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет - выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке её погашения до xx.xx.xxxx.

По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, составляет 39 603 руб. 66 коп., в том числе 24 840 руб. 85 коп. - сумма непогашенного кредита; 5 162 руб. 81 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 600 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Истцу стало известно, что клиент умер xx.xx.xxxx., однако круг лиц, принявших наследство умершего клиента, а также наследственное имущество, истцу неизвестны.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО3, умершей xx.xx.xxxx., задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от xx.xx.xxxx г. в размере 39 603 руб. 66 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 1 388 руб. 11 коп.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

- выпустить на его имя банковскую карту;

- открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте;

Таким образом, с момент открытия счета договор о карте __ считается заключенным.

В соответствии с условиями погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

ФИО3 умерла xx.xx.xxxx., нотариусом ФИО4 после её смерти было заведено наследственное дело __ (л.д.52).

Согласно ответа нотариуса на запрос суда, xx.xx.xxxx поступило заявление о принятии наследства по закону от дочери наследодателя ФИО2 Фактически принявшей наследство является мать наследодателя ФИО5 Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу ... (кадастровый номер __). Согласно отчету ООО «Империал Плюс» от xx.xx.xxxx, стоимость <данные изъяты> доли квартиры составляет 412 500 руб. xx.xx.xxxx ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру. ФИО5 по получением свидетельства о праве на наследство не обращалась, xx.xx.xxxx умерла (л.д.52).

После смерти ФИО5 заведено наследственное дело __ xx.xx.xxxx поступило заявление о принятии наследства по закону от дочери наследодателя ФИО1 ФИО6 отказался от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 ФИО7 отказалась от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу ... (кадастровый номер __), согласно отчету ООО «Империал Плюс» от xx.xx.xxxx стоимость <данные изъяты> долей квартиры составляет 1 562 500 руб.; денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк, остаток по счетам наследодателя составил 32 190,14 руб. (вклад не подлежит компенсации) и 36,50 руб. (вклад подлежит компенсации). xx.xx.xxxx ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долей праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру, xx.xx.xxxx ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства на счетах наследодателя в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.61)

В соответствии с п. 2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено совокупностью исследованных и приведенных в решении доказательств, ФИО5 фактически приняла наследство своей дочери ФИО3 в виде <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу ... (кадастровый номер __). Согласно отчету ООО «Империал Плюс» от xx.xx.xxxx, стоимость <данные изъяты> доли квартиры составляет 412 500 руб.; ФИО1 приняла наследство после смерти своей матери ФИО5, в том числе в виде <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 __ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

После смерти наследодателя обязанности, не исполненные им перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Куйбышевского судебного района Новосибирской области от xx.xx.xxxx произведена замена должника по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа __ о взыскании с ФИО8 в пользу ООО «Кредит Инкассо Рус» суммы долга в размере 97 012,68 руб., госпошлины в размере 1 555,19 руб.

Как пояснила ФИО8 в судебном заседании, в рамках исполнительного производства задолженность ею погашена.

Как установлено судом из письменных материалов дела, наследодателем обязательства по кредитному договору не исполнялись, стоимость наследственного имущества, полученного каждым из наследников превышает размер долга (учитывая сумму, выплаченную ФИО8 по исполнительному производству), следовательно, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца, признавая его верным.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчиках, которые доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представили, также, как не представили в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Ответчиком в соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 __ течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как установлено судом из содержания индивидуальных условий кредитного договора, условий выпуска и обслуживания кредитной карты, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ежемесячно по окончании расчетного периода.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат кредита клиентом банку, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, на момент обращения в суд с иском xx.xx.xxxx срок исковой давности истцом не пропущен.

Поскольку сумма неисполненных клиентом обязательств перед банком в соответствии с расчетом задолженности, признанным судом верным, составляет 39603 руб. 66 коп., стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 1 388,11 руб.

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору о карте __ от xx.xx.xxxx в размере 39 603 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины 1 388 руб. 11 коп., всего 40 991 (сорок тысяч девятьсот девяносто один) руб. 77 (семьдесят семь) коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья «подпись» В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2024 года.

__.