Дело № 2-264/2022

УИД№44RS0006-01-2022-000628-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Галич

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградова В.В.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к предполагаемым наследникам умершего ФИО - ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк, в лице филиала - Костромское отделение № 8640, обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего ФИО - ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании кредитного договора <***> (далее - Кредитный договор) от 17.09.2020 г. выдало кредит ФИО (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 90 909 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» № 149-ФЗ от 27.07.2006 г., в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем; исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.07.2021 г. по 06.04.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 95 371 руб. 07 коп., в том числе: просроченные проценты - 13 135 руб. 05 коп.; просроченный основной долг - 82 236 руб. 02 коп. 24.06.2021 г. Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО не заведено наследственное дело, однако наследство могло быть принято фактически. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО являются: Ёлшина Людмила Васильевна, проживающей по адресу: 157201, <адрес>; ФИО1, <дата> года рождения, паспорт серия ..... ....., адрес регистрации/проживания: 157201, <адрес>. В силу пункта 36 Постановление Пленума № 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановление Пленума № 9). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума № 9). Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При заключении Кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховщик/Страховая компания) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» (далее - Условия участия), в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам Должника. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии е п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При обстоятельствах изложенных в исковом заявлении ПАО Сбербанк просит суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 17.09.2020 г., взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с 19.07.2021 г. по 06.04.2022 г. включительно в размере 95 371 рубль 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 061 рубль 13 копеек, всего взыскать 104 432 рубля 20 копеек.

Согласно сведений из ЕГРН от 18.05.2022 г. ФИО на праве собственности принадлежит 1/3 доля жилого помещения по адресу: <адрес>. Остальные собственники - ФИО1 (1/3 доля в праве общей долевой собственности) и ФИО2 (1/3 доля в праве общей долевой собственности) умерли -13.11.2018 г. и 25.03.2015 г. соответственно. Наследственных дел к имуществу ФИО1 и ФИО2 не заводилось.

Согласно сведений Нотариусов Галичского нотариального округа наследственных дел к имуществу умершего ФИО 24.06.2021 г. не заводилось.

Из сведений РЦСОРБ г. Самара ПАО Сбербанк от 27.05.2022 г. следует, что у ФИО на момент смерти, то есть на 24.06.2021 г., открыт счет с остатком денежных средств 3704 рубля 22 копейки.

Определением Галичского районного суда Костромской области от 21.07.2022 г. по делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к предполагаемым наследникам умершего ФИО - ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, к участию в процессе в качестве соответчиков привлечены: МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях и администрация городского округа–город Галич Костромской области.

Определением Галичского районного суда Костромской области от 09.09.2022 г. по делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к предполагаемым наследникам умершего ФИО - ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, к участию в процессе в качестве соответчика привлечена ФИО3.

В судебное заседании представитель истца – ФИО4, действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Подтвердила, что умерший ФИО приходится родным братом, ФИО1 – сын от первого брака, ФИО2 – мать. Квартира ..... в <адрес> была приватизирована ФИО, ФИО1 и ФИО2, каждому по 1/3 доли в праве общей долевой собственности. В указанной квартире она (ответчик) проживает с рождения, затем переехала ухаживать за болеющей матерью – ФИО2, где проживала на момент смерти брата - ФИО, и проживает в настоящее время. ФИО никогда не говорил о заемных средствах полученных им в банке, наследство после умерших, в том числе и ФИО находится в стадии оформления, документы переданы юристу.

Представитель ответчика администрация городского округа–город Галич Костромской области – ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала в полном объеме, считая их необоснованными, так как администрация не является ответчиком по делу.

Представитель ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств не заявлял.

Рассмотрев материалы дела, заслушав ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО5, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В силу ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г.).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям ст.ст.408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (ч. 1 ст. 1143 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статья 416 ГК РФ) (пункт 60).

Согласно п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 17 сентября 2020 года был заключён кредитный договор <***> посредством использования ФИО систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», путем подписания в электронном виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» и информации об общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.25-26,47-49), согласно которых истец предоставил ФИО, потребительский кредит в размере 90909 рублей 09 копеек на срок 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом составил 19,900 процента годовых (л.д.18-20). Договор был заключен без обеспечения.

Судом установлено, что сумма кредита перечислена на счет дебетовой банковской карты № ..... по заявлению ФИО от 26.12.2017 г. (л.д. 50-51). Доказательств обратного суду не представлено, участниками процесса не оспаривалось.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, умер 24 июня 2021 года в <адрес> в 19 часов 36 минут (л.д.43).

Как установлено в судебном заседании, с 19 июля 2021 года образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.35-38).

Следовательно, на момент смерти ФИО его обязательства по кредитному договору от 17 сентября 2020 года исполнены не были.

Согласно сведений нотариусов Галичского нотариального округа наследственных дел к имуществу умершего ФИО 24.06.2021 г. не заводилось (л.д.65).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, в силу положений ст.ст. 408 и 418 ГК РФ.

Таким образом, обязанность уплатить задолженность по кредитному договору 734860 от 17 сентября 2020 года в порядке универсального правопреемства в силу закона перешла к ФИО3, и именно она является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, как было указано выше, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей собственности жилого помещения по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость на 26.11.2016 г. составляет 311 603 рубля 38 копеек) и 3704 рублей 22 копеек на расчетном счете ..... в ПАО Сбербанк, что подтверждается сведениями из ЕГРН от 18.05.2022 г. (л.д.93), РЦСОРБ г. Самара ПАО Сбербанк от 27.05.2022 г. (л.д.92), сведениями об объекте недвижимости на интернет-сайте: <данные изъяты>.ru (л.д.94-97).

Сведений об иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено, никем из участников дела не оспаривалась.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего ФИО, в пределах которой должны отвечать ответчик ФИО3 по долгам наследодателя, составляет 107 572 рубля 01 копейка, в том числе:

- 1/3 доли в праве общей собственности жилого помещения по адресу: <адрес>, – 103 867 рублей 79 копеек (1/3 от 311 603 рубля 38 копеек);

- 3704 рублей 22 копеек на расчетном счете ..... в ПАО Сбербанк.

По состоянию на 19.07.2021 задолженность по спорному кредитному договору составляла 95 371 рубль 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 82 236 руб. 02 коп. и просроченные проценты 13 135 руб. 05 коп. (л.д.34).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено, суд считает возможным положить в основу решения представленный расчет истца, который после проверки находит верным и обоснованным.

При изложенных обстоятельствах требования истца в части взыскания с наследника ФИО – ФИО3 в пределах наследственной массы задолженности по кредитному договору в размере 95 371 рубль 07 копеек, следует удовлетворить, в остальной части исковых требований - о взыскании задолженности по кредитному договору к предполагаемому наследнику умершего ФИО - ФИО1, ФИО2, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях и администрации городского округа–город Галич Костромской области, следует отказать.

Кроме того, с учетом положений действующего законодательства РФ подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца (Банка) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 061 рубль 13 копеек, которая также подлежит взысканию с учетом стоимости наследственного имущества умершего ФИО.

В силу положений ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к предполагаемым наследникам умершего ФИО - ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 17 сентября 2020 года заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 и ФИО.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершего ФИО: задолженность по кредитному договору за период с 19.07.2021 г. по 06.04.2022 г. включительно в размере 95 371 рубль 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 061 рубль 13 копеек, всего взыскать 104 432 (сто четыре тысячи четыреста тридцать два) рубля 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 31 октября 2022 года

Судья В.В. Виноградов