Дело № 2-1044/2025
УИД 74RS0046-01-2025-001149-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 июля 2025 года город Озёрск
Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.,
при секретаре Замуракиной К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.02.2017 года за период с 14 июля 2020 по 17 ноября 2020 года в размере 218350 рублей 60 коп., в том числе: 162931 руб. 13 коп – основной долг, 54560 руб. 27 коп.- проценты, 859 руб. 20 коп. – иные платы и штрафы, 7551 рубль – расходы по оплате государственной пошлины (л.д.12-14).
В обоснование исковых требований указано, что 03 февраля 2017 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 17 ноября 2020 года Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 14.07.2020 по 17.11.2020 года. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен (л.д.104), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.14).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 1 статьи160 Гражданского кодекса РФсделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи434 ГК РФ.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).
В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в моментполучениялицом, направивших оферту, ее акцепта. На основании п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Совершение лицом,получившимоферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договорубанк, иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставитьденежныесредства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратитьполученнуюденежнуюсумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила. Предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счетабанкобязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета),денежныесредства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договоры о карте, заключаемыеБанкомс клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст.421 ГК РФотношения по ним регулируются нормами Глав 42 и 45 ГК РФ.
На основании решения единственного акционера от 10 июня 2024 года фирменное наименование истца изменено с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк» (л.д.25).
В Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащихся в ЕГРЮЛ (л.д.19).
Материалами дела установлено, что 03 февраля 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО2, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк».
Как изложено в заявлении – анкете, универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет) кредитной карты.
В заявке ответчик просила заключить кредитный договор и предоставить кредит на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), полна стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит : при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет -0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34,5% годовых.
Согласно п.2 индивидуальных условий, договор заключен на неопределенный срок.
В соответствии с Тарифным планом предусмотрена оплата штрафа в размере 590 рублей (п.9.3), а также плата за оповещения об операциях в размере 59 рублей (п.7).
Банк провел проверку данных клиента, одобрил сумму кредита и перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по договору №№ (л.д.26-34).
Из выписки по лицевому счету за период с 07.02.2017 года по 19.04.2020 года следует, что ФИО1 посредством кредитной карты осуществлялись операции по счету, производилась оплата, внесение в счет погашение кредита.
При этом, последняя операция датирована 18 июня 2020 года.
В силу п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Ответчик с условиями договора ознакомилась, обязалась их соблюдать, частично производила погашение задолженности в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п. 2.4 Общих условий, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету), для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (л.д.36).
В связи с образовавшейся по договору задолженностью,банк выставил ответчику заключительный счет, определив задолженность по кредитному договору № по состоянию на 17 ноября 2020 года в размере 218350 руб.60 коп., в том числе основой долг составил 162931 руб. 13 коп., проценты – 54560 руб. 27 коп., иные платы и штрафы за неоплаченный минимальный платеж – 859 руб. 20 коп. (л.д.59).
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 34,90% годовых.
Расчет задолженности судом проверен, признается арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком контррасчет не представлен.
ФИО1 задолженность в течении 30 календарный дней не оплатила, что повлекло обращение в суд.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Судом установлено, что АО "ТБанк" выставил ответчику заключительный счет с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от 03.02.2017 года сумме 218350 руб. 60 коп. в течение 30 дней.
При таких обстоятельствах трехгодичный срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 17 декабря 2020 года.
Как разъяснено в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
22 декабря 2020 года (в пределах трехгодичного срока исковой давности) истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы долга.
30 декабря 2020 мировым судьей судебного участка №3 г.Озерска Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.02.2017 года сумме 218350 руб. 60, который отменен 19 мая 2021 года, то есть течение срока исковой давности прервано на период с 22 декабря 2020 по 19 мая 2021 года, то есть 148 дней (л.д.105-113).
С настоящим иском в суд обратился 21 апреля 2025 года, то есть по истечение 6 месяцев, следовательно срок давности подлежит исчислению с 26 декабря 2021 года (21.04.2025-3 года -148 дней).
На 26 декабря 2021 года сумма задолженности составляла 218350 рублей 60 коп., в соответствии с выставленным заключительным счетом.в том числе: 162931 руб. 13 коп – основной долг, 54560 руб. 27 коп.- проценты, 859 руб. 20 коп. – иные платы и штрафы.
Таким образом, судом установлено, что вследствие ненадлежащегоисполнения обязательств, ответчик ФИО1 допустила задолженность перед кредиторомАО«ТБанк» в сумме 218350 руб. 60 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО«ТБанк» подлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7551 рубль (платежные поручения л.д.9-11).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 03 февраля 2017 года в размере 218350 рублей, в том числе:162931 руб. 13 коп – основной долг, 54560 руб. 27 коп.- проценты, 859 руб. 20 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по госпошлине в сумме 7551 рубль.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий- Гибадуллина Ю.Р.
<>
<>
<>
<>
<>
<>