к делу № 2-2252/2022
УИД 23RS0024-01-2022-004548-23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г-к. Анапа «26» декабря 2022 г.
Анапский районный суд (...) в составе судьи Правилова А.В., при секретаре Андрусик Р.В., с участием представителя ответчика ФИО1 – Разумная А.А., действующей на основании доверенности от 00.00.0000 № (...)9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании кредитной задолженности.
В обоснование заявленных требований указано, что 00.00.0000 между истцом и ответчицей заключен кредитный договор 000, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере 208 452 руб. с процентной ставкой – 29,90% годовых. Непосредственно к выдаче сумма составила 174 000 руб., а 34 452 руб. были предназначены для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Во исполнение договора ответчице открыт банковский счет 000, на который были перечислены денежные средства.
Денежные средства в размере 174 000 руб. (сумма к выдаче) выданы ответчице через кассу банка.
Ответчица воспользовалась предоставленными кредитными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не выполняет.
Сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет 218 636 руб. 24 коп. и включает в себя: 68 177 руб. 70 коп. – основной долг, 149 287 руб. 82 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), 1054 руб. 72 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчицы ФИО1 – Разумная А.А. исковые требования о взыскании суммы долга, процентов и комиссий признала частично, в отношении двух последних платежей, срок по которым наступил 00.00.0000 и 00.00.0000 В остальной части в иске просила отказать в связи с пропуском истцом трехлетнего срока исковой давности.
Из письменных возражений представителя ответчицы следует, что с учетом положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ, разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту - Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000), и графика погашения задолженности по кредитному договору трехлетний срок давности по всем платежам пропущен, за исключением последнего платежа (до 00.00.0000).
Соответственно, истец не вправе требовать взыскания убытков (неоплаченных процентов) по остальным платежам, а также суммы штрафа.
В отношении неоспариваемой суммы представитель ответчицы просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму процентов до Разумная А.А. пределов.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчицы, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1, 3 и 5 ст. 5 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между истцом и ответчицей заключен кредитный договор 000, согласно п. п. 1 и 4 которого ответчице предоставляется потребительский кредит в размере 208 452 руб. с процентной ставкой – 29,90% годовых, в том числе 174 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 34 452 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Срок действия договора – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п. 2 договора).
Пунктом 6 договора установлено, что платежи производятся ежемесячно, равными суммами, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой его частью.
Условиями договора также предусмотрено перечисление 34 452 руб. в счет индивидуального добровольного личного страхования, а также 29 руб. комиссии ежемесячно за услугу «СМС-пакет».
Сторонами согласован и подписан график платежей в рамках кредитного договора от 00.00.0000 000, которым определены периодичность и размер ежемесячных платежей по договору: 6 724 руб. 66 коп. – первый платеж, 6 753 руб. 66 коп. – очередные платежи, последний платеж - 6 208 руб. 36 коп.
Графиком установлены даты списания ежемесячных платежей – с 00.00.0000 по 00.00.0000 (последний платеж), дата списания предпоследнего платежа – 00.00.0000
Свои договорные обязательства истец выполнил, перечислив сумму кредита ответчице на открытый банковский счет 000, которой последняя воспользовалась, что подтверждается выпиской по указанному счету.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Ответчица была ознакомлен с полной стоимостью кредита, порядком внесения ежемесячных платежей, ответственностью за нарушение договорных обязательств.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В нарушение вышеуказанных требований закона ответчицей обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита надлежащим образом не выполнялись.
Согласно представленному расчету по состоянию на 00.00.0000 задолженность ответчицы перед истцом по кредитному договору от 00.00.0000 000 составляет 218 636 руб. 24 коп. и включает в себя: 68 177 руб. 70 коп. – основной долг, 149 287 руб. 82 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), 1054 руб. 72 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений.
Вместе с тем, довод представителя ответчицы о частичном пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности заслуживает внимания.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Нормами п. 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).
В п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ 000 (2021 г.), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 00.00.0000, разъяснено, что с истечением срока давности по главному требованию истекает срок давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
При исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 00.00.0000).
С учетом изложенного, суд полагает, что в данном случае срок трехлетний исковой давности истек по 58 ежемесячным платежам (даты списания с 00.00.0000 по 00.00.0000), предусмотренным графиком погашения задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 000.
Поскольку настоящее исковое заявление направлено в суд 00.00.0000, трехлетний срок исковой давности не истек по двум последним ежемесячным платежам (даты списания: 00.00.0000 и 00.00.0000).
Согласно выписке по банковскому счету 000 последняя операция по внесению ответчицей денежных средств произведена 00.00.0000, после указанной даты движение по счету отсутствует.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма штрафа в размере 1 086 руб. 19 коп. начислена по состоянию на 00.00.0000, следовательно, трехлетний срок исковой давности в данном случае также истек.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 00.00.0000 в отношении ФИО1 мировым судьей судебного участка № (...) вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца кредитной задолженности в размере 218 636 руб. 24 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № (...) от 00.00.0000 вышеуказанный судебный приказ был отменен.
Таким образом, перерыв срока исковой давности составляет семь дней и правового значения в данном случае не имеет.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.
Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах с ответчицы в пользу истца следует взыскать задолженность по двум последним платежам, а именно 12 444 руб. 58 коп. основного долга по кредиту, 459 руб. 44 коп. процентов за пользование кредитом, 58 руб. комиссии.
Довод представителя ответчицы о применении к процентам по кредиту положений ст. 333 ГК РФ суд находит несостоятельным.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ 000 от 00.00.0000 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера указанных процентов у суда отсутствуют.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку настоящий иск удовлетворен частично, с ответчицы в пользу истца следует взыскать 548 руб. 48 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 0805 000 от 00.00.0000) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) 12 444 (двенадцать тысяч четыреста сорок четыре) рубля 58 (пятьдесят восемь) копеек основного долга по кредиту, 459 (четыреста пятьдесят девять) рублей 44 (сорок четыре) копейки процентов за пользование кредитом, 58 (пятьдесят восемь) рублей комиссии, 518 (пятьсот восемнадцать) рублей 48 (сорок восемь) копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 13 480 (тринадцать тысяч четыреста восемьдесят) рублей 50 (пятьдесят) копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (...)вой суд через Анапский районный суд (...) в течение месяца.
Судья А.В. Правилов