Дело № 2-454/2023

УИД 48RS0005-01-2022-001349-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года город Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

при секретаре Васильевой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 04.09.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчицей был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 03.08.2015 по 08.10.2019 в размере 369 180 руб. 93 коп. 08.10.2019 Банк уступил права требования задолженности ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019. Задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 03.08.2015 по 08.10.2019 в размере 369 180 руб. 93 коп., которая состоит из: основной долг – 234 621 руб. 97 коп., проценты на непросроченный основной долг - 31 644 руб. 80 коп., проценты на просроченный основной долг – 40 378 руб. 06 коп., штрафы – 62 536 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 891 руб. 81 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Судом установлено, что 04.09.2014 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит в сумме 298 302 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, под 15,90 % годовых.

Сумма ежемесячного аннуитентного платежа, согласно Графику платежей составляет 10 471 руб. 68 коп., последнего корректирующего платежа – 10 471 руб. 54 коп.

Ответчик ФИО1 была ознакомлен и согласна с графиком платежей по кредитному договору № от 04.09.2014, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

В пункте 12 Кредитного договора № от 04.09.2014 сторонами согласовано, что за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Также из содержания искового заявления следует, что ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с 03.08.2015 по 08.10.2019 в размере 369 180 руб. 93 коп., которая состоит из: основной долг – 234 621 руб. 97 коп., проценты на непросроченный основной долг - 31 644 руб. 80 коп., проценты на просроченный основной долг – 40 378 руб. 06 коп., штрафы – 62 536 руб. 10 коп.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 кредитному договору № от 04.09.2014, а также пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс кредит» предусмотрено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Из материалов дела следует, что 08.10.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно условиям которого по акту приема-передачи прав требований, являющегося приложением к указанному договору, подтверждается переход права требования от банка к истцу в отношении ФИО1 по кредитному договору № от 04.09.2019. Сумма задолженности 369180,93 руб.

Судом установлено, что ответчик была уведомлена о переуступке прав требования.

ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено требование о погашении в течение 30 дней, чего ответчиком по настоящее время сделано не было.

Суду представлен тарифный план «ТП46» ООО КБ «Ренессанс Кредит», максимальный кредитный лимит 500 000 руб., процентная ставка 29% годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита. Помимо минимальной части кредита, в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных общими условиями. Предусмотрен штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору. Продолжительность платежного периода - 25 календарных дней.

Согласно представленного истцом расчету сумма задолженности ФИО1 за период с 03.08.2015 по 08.10.2019 составляет 369 180 руб. 93 коп., которая состоит из: основной долг – 234 621 руб. 97 коп., проценты на непросроченный основной долг - 31 644 руб. 80 коп., проценты на просроченный основной долг – 40 378 руб. 06 коп., штрафы – 62 536 руб. 10 коп.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно условиям заключенного между Банком и ФИО1 договора, заемщик обязался возвратить полученный в банке кредит и уплатить проценты по нему в срок до 04.09.2017; последний платеж согласно графику платежей-04.09.2017.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 последний платеж по кредиту произведен 16.11.2015 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

07.09.2021 года мировым судьей Липецкого районного судебного участка № 1 Липецкого районного судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности.

Определением мирового судьи Липецкого районного судебного участка № 1 Липецкого районного судебного района Липецкой области от 20.09.2021 года судебный приказ отменен.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст. 200 ГК РФ). Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 3.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г. разъяснено, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 16.11.2015 года, иных сведений о платежах ответчика по кредитному договору истцом представлено не было, то срок исковой давности для заявления требований в отношении последнего периодического платежа истек 16.11.2018 года, однако, истец ООО «Феникс» с иском о взыскании задолженности к ФИО1 обратился только 06.07.2021 года (согласно штемпелю на конверте), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Учитывая, что ООО «Феникс» по требованиям о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ это является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом переход прав требований к ООО «Феникс» по договору цессии от 08.10.2019 не влияет на срок, с которого следует исчислять срок исковой давности по настоящему делу, поскольку к ООО «Феникс» права требования перешли на тех же условиях и в том же объеме, что были у КБ «Ренессанс Кредит».

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Ю.Мартышова

Мотивированное решение

изготовлено 10.03.2023