Дело № 2-969/2025

УИД 79 RS0002-01-2025-001246-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 г. г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Кривошеевой И.В.,

при секретаре Тимофеевой К.А.,

с участие ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Биробиджане гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указали, что в соответствии с кредитным договором <***> (4664199793) от 05.07.2018, заключенным между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 1933758,32 руб., под 26/24 % годовых на 120 месяцев. В обеспечение исполнения данного обязательства между банком и ответчиком заключен договор залога, объектом которого является квартира площадью 69,2 кв.м, кадастровый №, по адресу: ЕАО, <адрес> Ответчик не исполняет свои обязательства. На 06.03.2025 задолженность составила 710 608 рублей 82 копейки, в том числе: основной долг – 669 539 рублей 39 копеек, проценты 38 954 рубля 91 копейка, неустойка 2 114 рублей 52 копейки. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать сумму задолженности с 13.05.2020 по 06.03.2025 в размере 710 608,82 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 39 212,18 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.03.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира: жилое, общая площадь 69,2 кв.м. этаж 4 расположенная по адресу: ЕАО <адрес>, с кадастровым номером: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 453 200 рублей, принадлежавшую на праве собственности ФИО1

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 05.07.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (4664199793), согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 1933758,32 руб., под 26/24 % годовых на 120 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в залог банку передано недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу ЕАО, <адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговая стоимость объекта определена сторонами в размере 1 453 200 рублей.

Собственником данной квартиры является ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено.

По состоянию на 06.03.2025 задолженность составила 710 608 рублей 82 копейки, в том числе: основной долг – 669 539 рублей 39 копеек, проценты 38 954 рубля 91 копейка, неустойка 2 114 рублей 52 копейки.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом оплат произведенных ответчиком. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств обратного не представлено.

Материалами дела подтверждается, что истец является правопреемником ПАО «ВЭБ».

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании указанных сумм подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования о взыскании процентов, начисленных по день фактического погашения основной суммы долга, суд приходит к следующему.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При этом в названной статье определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 6 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать не только досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов.

Учитывая, что взыскание процентов за пользование заемными средствами по день исполнения денежного обязательства прямо предусмотрено законом (ст. 809 ГК РФ), подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания проценты за пользование займом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом погашаемой суммы основного долга, начиная с 22.06.2022 по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по день вступления решения суда в законную силу.

Удовлетворение требований истца о взыскании процентов по день вступления решения суда без указания на то, что проценты подлежат взысканию по момент фактической уплаты суммы основного долга, по мнению суда, приведет к неосновательному обогащению истца и нарушению прав ответчика, поскольку в случае оплаты суммы долга до вступления решения суда в законную силу ответчик фактически будет вынужден платить проценты за пользование денежными средствами, тогда как основания для их уплаты отпадут в связи с погашением ими суммы задолженности ранее, чем решение суда вступит в законную силу.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 22.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая вышеизложенное суд находит требования истца в данной части подлежащими удовлетворению, с уточнением на то, что неустойка подлежит взысканию по момент фактической уплаты суммы основного долга.

Согласно информации Банка России от 05.07.2018 на день заключения спорного кредитного договора была установлена ключевая ставка 7.25 %.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, и установлено, что сроки внесения платежей по договору от 05.07.2018 нарушены более чем три раза в течение 12 месяцев, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

В обеспечение исполнения обязательств по спорному кредитному договору ответчиком в залог банку передано недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу ЕАО, <адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговая стоимость объекта определена сторонами в размере 1 453 200 рублей.

В п. 4.2.2 договора залога определено, что взыскатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательств обеспеченных залогом не будет исполнено Залогодателем в течение 30 календарных дней, с даты получения соответствующего уведомления.

В досудебном уведомлении от 14.01.2025 содержится информация о возможном обращении Банка в суд для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленную договором залога (ипотеки) залоговую стоимость имущества, являющегося предметом залога – 1 453 200 рублей, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 453 200 рублей.

Из стоимости заложенного имущества залогодержателю подлежит уплате сумма, подлежащая взысканию на основании данного решения по кредитному договору <***> (4664199793) от 05.07.2018.

В судебном заседании установлено, что на момент обращения в суд кредитный договор <***> (4664199793) от 05.07.2018 не расторгнут.

При указанных выше обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования о расторжении указанного кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту в полном объеме.

Доводы ответчика, не являются основанием для отказа в удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 39 212,18 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, подлежит взысканию 39 212,18 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 67-69, 153, 155 ЖК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> (4664199793) от 05.07.2018, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> (4664199793) от 05.07.2018 в размере 710 608 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.03.2025 по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 7,25 % годовых, подлежащую начислению на сумму просроченной задолженности с 07.03.2025 по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 212,18 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ЕАО, <адрес>, общей площадью 69,2 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 453 200 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры направить на погашение задолженности перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.В. Кривошеева

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2025