дело № (2-6270/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Румянцевой Д.Г., при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» (АКБ «Вятка-банк» ОАО) к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

установил:

ПАО «Норвик банк» (АКБ «Вятка-банк» ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Норвик Банк» (далее Банк) и ФИО (далее -Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее -Договор КБО) вследствие акцепта Банком заявления-анкеты Заемщика, которая является офертой о заключении Договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия № в размере 399 300 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств Заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг с даты установления Текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия Договора включительно - 17 % годовых (пп.4.1 п., 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования); на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп.4.2 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования): с даты установления Кредитного лимита и до наступления 5-й Даты платежа включительно -24 % годовых; со дня следующего за 5-й Датой платежа и до дня прекращения действия Договора включительно 17 %годовых.Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним операций - 13,9 % годовых со дня, следующего за 5-й Датой платежа и до дня прекращения Договора включительно (пп. 4.3 п 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования). А в случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и/или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование Кредитами на 10процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования, (п. ДД.ММ.ГГГГ.2 индивидуальных условий кредитования). В соответствии с пп. 6.2 п. 1.2 договора обязательный платеж по договору составляет 1,5 % от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 10 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору между ФИО и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому (п. 1.2.) Залогодатели закладывает Залогодержателю (банку) следующее имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163- объект залога №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164-объект залога №, принадлежащие ФИО на праве собственности.Общая залоговая стоимость предметов залога определяется по соглашению сторон и составляет 400 000 руб. 00 коп. (п. 1.3).В соответствии с Отчетом № ОРС от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость предмета залога № составляет 840 000 руб.В соответствии с Отчетом № ОРС от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость предмета залога № составляет 1 280 000 руб.Банк направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена.Согласно пункта 2.3 Договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.Согласно расчету суммы требований по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за Заемщиком образовалась задолженность в размере 452 299 руб. 12 коп.Согласно пункту 9.2.6 Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте, Плата за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита по карте с кредитным лимитом - 0,75 % от суммы текущей задолженности.По договору № Плата за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита по карте с кредитным лимитом составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-2939,64 руб. (0,75 % от 391 951,76 руб.= 2939,64 руб).

Истец просит суд взыскать с ФИО в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности по договору в сумме 452 299 руб. 12 коп., из них:394 643 руб. 09 коп. - задолженность по возврату кредита; 54 716 руб. 39 коп. - плата за пользование кредитом;2 939 руб. 64 коп. - требование банка платы за продление продолжительного периода времени предоставлении кредитного лимита. Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Норвик Банк» по Договору об установлении кредитного лимита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга. Взыскать расходы на оплату государственной пошлины 13 807 руб. 00 коп. Взыскать с ФИО расходы за проведение оценки предмета залога в размере 10 000 руб. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежавшие на праве собственности ФИО, а именно на:- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163, принадлежащий ФИО на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объектов в размере 672 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества); земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164, принадлежащий ФИО на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объектов в размере 1 024 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался, имеется ходатасйтвоо рассмотрении дела в его отсутствие

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Норвик Банк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее -Договор КБО) вследствие акцепта Банком заявления-анкеты Заемщика, которая является офертой о заключении Договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия № в размере 399 300 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств Заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций:на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг с даты установления Текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия Договора включительно - 17 % годовых (пп.4.1 п., 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования);на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп.4.2 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования):с даты установления Кредитного лимита и до наступления 5-й Даты платежа включительно -24 % годовых;со дня следующего за 5-й Датой платежа и до дня прекращения действия Договора включительно 17 %годовых.Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним операций - 13,9 % годовых со дня, следующего за 5-й Датой платежа и до дня прекращения Договора включительно (пп. 4.3 п 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования).

В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и/или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование Кредитами на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования, (п. ДД.ММ.ГГГГ.2 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с пп. 6.2 п. 1.2 договора обязательный платеж по договору составляет 1,5 % от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 10 числа каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору между ФИО и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому (п. 1.2.) Залогодатель закладывает Залогодержателю (банку) следующее имущество:земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163- объект залога №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164-объект залога №, принадлежащие ФИО на праве собственности.

Общая залоговая стоимость предметов залога определяется по соглашению сторон и составляет 400 000 руб. 00 коп. (п. 1.3).

В соответствии с Отчетом № ОРС от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость предмета залога № составляет 840 000 руб., рыночная стоимость предмета залога № составляет 1 280 000 руб.

Банк направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно пункта 2.3 Договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.

Согласно пункту 9.2.6 Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте, Плата за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита по карте с кредитным лимитом - 0,75 % от суммы текущей задолженности.

По договору № Плата за продление продолжительности периода времени предоставления кредитного лимита по карте с кредитным лимитом составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-2939,64 руб. (0,75 % от 391 951,76 руб.= 2939,64 руб).

Ответчик ненадлежащим образом погашал образовавшуюся задолженность. В связи с чем, по кредиту образовалась задолженность в размере 452299 рублей 12копеек: - 394 643 руб. 09 коп. - задолженность по возврату кредита;- 54 716 руб. 39 коп. - плата за пользование кредитом;- 2 939 руб. 64 коп. - требование банка платы за продление продолжительного периода времени предоставлении кредитного лимита.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Истцом предоставлен расчет задолженности и рассчитана цена имущества на которое обращается взыскание.

Ответчик каких-либо весомых доказательств в опровержение иска либо свой контррасчет задолженности не предоставил.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности и обращает взыскание на заложенное имущество.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем требование истца о взыскании с ФИО процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп. 1 п. 1 ст. 339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно отчетов №ОРС и №ОРС об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163 составляет 840000 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164- 1 280 000 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163, принадлежащий ФИО на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>), в размере 672 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества), на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164, в размере 1 024 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества)являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 13807 рублей, на оплату оценки предмета залога в размере 10 000 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 13807 рублей, расходы по оплате оценки в размере 10 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик банк» (АКБ «Вятка-банк» ОАО) (ИНН <***>)к ФИО (паспорт №)о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Норвик банк» задолженность по договору об установлении кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 452299,12 руб. по состоянию на 27.08.2024г., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13807 руб., расходы на оплату оценки в сумме 10000 руб.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Норвик банк» по договору об установлении кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ № проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности ФИО:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 163, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 672000 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь 430 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, снт «Калинка», уч. 164, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1024000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Д.<адрес>