Решение по делу № 2-178/2023 от 15.03.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

УИД №48RS0004-01-2022-002004-46

Дело № 2-178/2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2023г. г. Липецк

Левобережный районный суд г. Липецка в составе:

судьи Л.В. Климовой,

при ведении протокола помощником судьи К.Н.Поздняковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании задолженности в сумме 279972,03 рублей, ссылаясь на то, что во исполнение указанного договора банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 246325 рублей сроком на 60 месяца под 19,9 % годовых, однако заемщик свои обязательства по договору не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 279972,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 236412,27 руб., просроченные проценты – 43559,76 руб..

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 поддержал исковые требования, просил их удовлетворить, сославшись на доводы, изложенные в письменных объяснениях на иск, а также на то, что при заключении договора с ответчиком банк действовал в соответствии с законодательством.

Ответчик ФИО2 и ее представитель адвокат Пантелеев Д.С. в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, в которых указали на то,что кредитный договор с ответчиком не был подписан, кредитные средства ответчику не предоставлялись, а были предоставлены неустановленному лицу, действовавшему от ее имени, денежные средства были выведены со счета за 1час.24 минуты после зачисления, по факту мошенничества было возбуждено уголовное дело, где ФИО2 признана потерпевшей.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с п.п. 9 и 10 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, которая также подлежит применению к кредитным отношениям (ст. 819 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) через систему "Сбербанк Онлайн" в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, подписанный с использованием простой электронной подписи, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит с зачислением на счет заемщика, в размере 246325 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, который должен погашаться ежемесячными платежами в размере 6512,41 рублей. (л.д.22).

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита – за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями. (л.д. 22 оборот).

В соответствии с п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО2 с содержанием общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО2 просила зачислить сумму кредита на счет №, указала на согласие с общими условиями договора(п.14).

Датой предоставления кредита является 08.09.2021г., когда на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 246325 рублей, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.9).

Из п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца)

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3).

Кредитор обязуется: произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком/созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1 общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1).

Кредитор имеет право: потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства(а) физических(ого) лиц(а)) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(и) лиц(ц) – при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических(ого) лиц (а). (п. 4.2.3).

Заемщик/созаемщики обязует(ют)ся: Для получения кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1 общих условий кредитования (п.4.3.1); По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования. (п. 4.3.5); Обеспечить наличие денежных средств ( с учетом соответствующего расчета): на счете(ах) в сумме, достаточной для погашения аннуатетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1 общих условий кредитовании, не позднее 21-00 часа платежной даты, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день; на счете, указанном в заявлении о досрочном погашении: в сумме, в соответствии с заявлением о досрочном погашении, не позднее срока, указанного в п. 3.9.1 Общих условий кредитования (п. 4.3.7).

Обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.4).

Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами (п. 5.1).

Договор действует до полного выполнения сторонами, своих обязательств по договору (п. 6.1).

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, зачислив на счет ответчика в безналичной форме сумму кредита в соответствии с условиями договора, что подтверждается представленной копией выписки по счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит действующему законодательству. Данный договор не признан недействительным. Представленные истцом доказательства позволяют сделать вывод о том, что ответчик выразил свою волю на заключение кредитного договора и добровольно согласовал его условия.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённой нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно заявлению на банковское обслуживание ФИО2 подтвердила факт уведомления о размещении условий выпуска и обслуживания карт, тарифов, памятки держателя карт ПАО "Сбербанк", памятки по безопасности при использовании карт, руководства по использованию системы "Сбербанк-онлайн" и услуги "Мобильный банк" на официальном сайте ПАО "Сбербанк" и/или в подразделениях ПАО "Сбербанк" и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердила свое согласие с указанными документами и обязалась их выполнять, согласилась на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что в рамках договора банковского обслуживания Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (подпункт 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита" (подпункт 3.9.1.2).

В соответствии с пунктом 3.9.2. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем: "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Кредит был оформлен через Систему "Сбербанк Онлайн", для получения кредита был осуществлен вход в систему с использованием реквизитов банковской карты, оформленной на истца, введением паролей, направлением СМС сообщений.

При входе в систему, при проведении операций был использован правильный одноразовый пароль, вход в систему "Сбербанк Онлайн" были подтверждены СМС-паролем, направленным на номер телефона истца, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" (л.д.19-20).

Порядком предоставления ПАО "Сбербанк" услуг через удаленные каналы обслуживания, являющимися Приложением 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, предусмотрен порядок доступа клиентов к "Сбербанк Онлайн", идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 3.6 Порядка доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации. Идентификация клиента осуществляется на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и/или биометрических персональных данных клиента. Аутентификации осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; на основании положительного ответа от автоматической системы Банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента; на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

В соответствии с пунктом 3.7 Порядка операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "Мобильный банк", SMS банку, в Puch уведомлении.

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемый для целей подписания Электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн", является одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю" (пункт 3.8).

В соответствии Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Банк не несет ответственности, в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы "Сбербанк Онлайн", Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (пункт 6.4). Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему "Сбербанк Онлайн", Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации (пункт 6.10).

Согласно пункту 2.16 Порядка, клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку.

Ответчик осуществила подключение услуги "Мобильный банк" к карте по номеру телефона +№ с регистрацией своего номера телефона в системе "Сбербанк Онлайн".

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 с использованием системы "Сбербанк Онлайн" направила в адрес ПАО Сбербанк заявку на предоставление потребительского кредита на сумму 246325 с указанием счета зачисления 40№.

В тот же день ПАО Сбербанк приняло положительное решение о предоставлении ФИО2 кредита, в связи с чем в № час. на номер телефона ФИО2 с номера 900 было направлено СМС/PUSH-сообщение, содержащее пароль для подтверждения заявки на кредит, а также параметры кредитного договора - индивидуальные условия кредитования. Пароль был корректно введен в приложении "Сбербанк Онлайн", в результате чего банком было получено согласие с параметрами кредитного договора.

Представленными материалами подтверждается корректная аутентификация клиента.

По факту заключения договора в электронной форме банк направил клиенту на номер телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк", CMC-сообщение о зачислении денежных средств на карту.

Последовательность действий истца при заключении кредитного договора, в том числе по распоряжению денежными средствами в системе "Сбербанк Онлайн" посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца свидетельствует об осведомленности истца о совершаемых операциях, разумность и добросовестность которых предполагается, письменная форма сделки в данном случае не требовалась.

В связи с чем доводы ответчика о том,что кредитные средства были предоставлены не ФИО2 и не в результате ее воли, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени, являются несостоятельными.

То обстоятельство, что постановлением следователя ОРП на территории Северного микрорайона СУ УМВД России по г.Воронежу от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ФИО5 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г». ч. 3 ст. 158 УК РФ, постановлением следователя ОРП на территории Северного микрорайона СУ УМВД России по г.Воронежу от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка г.Липецка признана потерпевшей по уголовному делу №, а также ссылка на определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022г. №2669 О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО6, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, заключение договора имело место с использованием системы "Сбербанк Онлайн" при подтверждении одноразовым паролем, являющимся аналогом собственноручной подписи.

Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, истец суду не представил.

Со стороны клиента не направлялись сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, истец обратился с сообщением о мошеннических операциях после их проведения, в том числе, после заключения кредитного договора, а также после операций, связанных с использованием предоставленного кредита.

Операции по карте истца совершены банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений самого клиента, подтвержденных простой электронной подписью.

В действиях банка отсутствуют нарушения действующего законодательства, поскольку при проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Никаких объективных доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что SMS-запрос, либо SMS-сообщения с одноразовым паролем направлялись в банк не самим истцом, а каким-либо иным лицом, суду представлено не было.

Ответчик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что привело к возникновению задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из представленного суду расчета, ответчик ненадлежащим образом выполнял обязательства по возврату кредита, допуская просрочку в уплате платежей, в связи с чем за период с 08.02.2022г. по 12.12.2022г. образовалась задолженность в сумме 279972,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 236412,27 руб., просроченные проценты – 43559,76 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку расчет произведен исходя из условий договора, содержит промежуточные расчеты, динамику изменения задолженности со дня ее образования. Каких-либо возражений относительно представленного расчета ответчиком суду не представлено.

Поскольку установлено неоднократное нарушение ответчиком предусмотренных договором сроков возврата очередной части кредита в течение установленного Общими условиями срока, принимая во внимание положение ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд находит требования истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика истцом направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6,7), которые оставлены без ответа.

Суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий договора, поскольку неисполнение его условий по уплате основного долга и процентов происходит в течении длительного времени, в связи с чем, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5999,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (паспорт гражданина РФ: серия 4217 №).

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: серия № номер №) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 279972,03 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5999,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г.Липецка в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме-22.03.2023г..

Судья Л.В.Климова